損失補償原則ppt課件(編輯修改稿)
2025-05-27 18:21 本頁面
【文章內容簡介】 險財產，其施救 、保護和整理費用也應按比例計算賠償 。 保險人對直接費用的支出并不是隨意的，而是有一定條件的 。第一，它必須以發(fā)生保險責任范圍內的災害事故為前提 。第二，這種費用支出的唯一目的，在于減少保險財產的損失 。第三，費用支出必須是合理的 。 實踐證明，這是衡量施救、保護、整理費用支出是否必要的依據 。盡管如此，在現實生活中，究竟哪些費用是必須的、合理的，仍難以把握。為此，要分清以下幾個問題的界限 ：（ 1）已經發(fā)生和尚未發(fā)生的災害事故的界限。 按保險賠償原則，凡是為了對付已經發(fā)生或必將發(fā)生的災害事故而支出的費用，保險人應負賠償責任；反之， 災害事故尚未發(fā)生或 只是有可 能發(fā)生的情況下所支出的費用，保險人不負賠償責任 。（ 2）必要的和非必要的搶救措施。 所謂必要的搶救措施，是指在一些緊急情況下，為了防止和減少保險財產的損失而必須采取的搶救措施 。 例如，某被保險人的鄰居發(fā)生火災，根據保險財產的可燃性，以及當時的風力、風向等，證明確有波及保險財產的可能，被保險人為保護保險財產而采取的搬運、轉移的措施，即為必要的搶救措施，所支出的費用，由保險人承擔。相反，遠處失火，根據當時各方面的情況判斷 ，不會波及保險財產 ， 被保險人自行搬運所支出的費用，保險人不負賠償責任，因為它是一種非必要的搶救措施。 ?（ 3）被保險人的正常支付與額外支付 保險理賠中所說的施救、保護、整理費用，是指被保險人用于這方面的額外支出，否則，便是被保險人的正常支出。保險人負賠償的是額外支出，而不是正常支出 。 例如，在洪水期間，投保單位的職工正在奮力搶救，用 時 2天，洪水退去清理受災現場，又用時 1天。這 3天的工資，屬于單位的正常開支，保險人不予支付。然而，若因搶救保險財產而增加了夜餐補助費，保險人應支付標準夜餐補助費。還有，在災害中參與搶救保險財產的人員 ，包括前來支援的群眾，如發(fā)生了人身傷亡事故，其醫(yī)療費、喪葬費、撫恤費，也由保險人承擔 。（ 4）是否具有減少損失的實際效果 被保險人考慮并采取施救措施的出發(fā)點是減少災害事故的損失。如果進行的施救措施不能挽救保險財產的經濟損失，那就是不必要的支付 ，從而，應從實際出發(fā)，決定其施救措施的取舍 。 總之，直接費用的賠付，要在符合保險條款規(guī)定的前提下，盡可能鼓勵被保險人積極搶救財產。因此，其支付不宜過緊 。? 損 失 補償 的方法 保 險 人通常 選擇 的 賠償 方式有 現 金 賠 付、修復和 換 置三種。采用哪一種合適，保 險 人要根據具體情況 選擇 確定，并在 財產 保 單 上予以注明。 金 賠 付 由于被保 險 人的 損 失是可以用 貨幣 來 計 算估價的，所以保 險 人可以通 過計 算估價保 險財產 的 損 失來確定 應賠 付的金額 ，并支付相 應 的價 值 的 貨幣 。在 實務 中，保 險 人大都采用這 種方式。 修復，即 對 保 險財產 受 損 部分 進 行修理。當保 險財產的損 失相 對 來 說 不很 嚴 重，或者可以通 過 修理恢復它的原有形態(tài) 和使用功能 時 ，修復會成 為 保 險 人 選擇 的 賠償 方式。 例如，在機 動車輛 保 險 的理 賠實 踐中，保 險 人常要求被保 險 人將遭受保 險 事故造成部分 損 失的保 險車輛 送到指定的修理廠去修理，恢復原有的行 駛 功能。 置 換 置，即 對 受 損 保 險財產 的 組 成部分 進 行更 換 。如果受損 的保 險財產 有同一 類 的物品，保 險 人一般會采用
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