涉及貸款罪名立案標(biāo)準(zhǔn)(編輯修改稿)
2025-05-27 05:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸中的“高利”，應(yīng)從本質(zhì)上正確把握。具體來(lái)說(shuō)，只要行為人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將所套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，并在支付金融機(jī)構(gòu)利息后仍有盈余報(bào)酬的，即屬于“高利”轉(zhuǎn)貸行為。如果該盈余報(bào)酬金額達(dá)到法定追訴標(biāo)準(zhǔn)，則應(yīng)當(dāng)以高利轉(zhuǎn)貸罪追究刑事責(zé)任。是否明確以“利息”方式收取或者以銀行的實(shí)際年利率計(jì)算，并不影響本罪的成立。(一)從行為的本質(zhì)看。行為人對(duì)轉(zhuǎn)貸資金無(wú)論是直接向借款人收取高于金融機(jī)構(gòu)的利息，還是在收取與金融機(jī)構(gòu)相同利息的同時(shí)又以其他名義另行收取費(fèi)用，其中的利息和費(fèi)用在本質(zhì)上均是借款人因使用轉(zhuǎn)貸資金而支付的報(bào)酬。區(qū)別在于前一情況下，行為人是將本應(yīng)由行為人支付而因轉(zhuǎn)貸由借款人代為承擔(dān)的金融機(jī)構(gòu)利息和借款人因借用資金而應(yīng)支付給行為人的報(bào)酬，以同一名義一并收取。而在后一種情況中，行為人是以不同的名義分開(kāi)收取。但無(wú)論收取的形式有何不同，在本質(zhì)上都包含了借款人對(duì)轉(zhuǎn)貸行為人所額外承擔(dān)的報(bào)酬。相應(yīng)的，在刑法上也就不應(yīng)對(duì)本質(zhì)相同的這兩種情形一個(gè)認(rèn)定為“高利”，一個(gè)卻不認(rèn)定為“高利”。(二)從法律的依據(jù)看。刑法第一百七十五條對(duì)高利轉(zhuǎn)貸罪的罪狀表述，僅僅規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸給他人”，并沒(méi)有將“高利”中的“利”明確否定為以“利息”方式收取。而且，構(gòu)成本罪所要求的“違法所得數(shù)額較大”，實(shí)際上就是指高利轉(zhuǎn)貸所得報(bào)酬與應(yīng)支付給金融機(jī)構(gòu)貸款利息的差額。因此，將貸款人因借出資本而以各種名義獲取的報(bào)酬，在扣除應(yīng)歸還金融機(jī)構(gòu)利息后的盈余部分，一并認(rèn)定為“高利轉(zhuǎn)貸”中的“高利”，有充分的刑法依據(jù)。(三)從危害的后果看。行為人將所套取的金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸給他人，只要系以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，且在扣除金融機(jī)構(gòu)利息后從中實(shí)際獲取利益，無(wú)論該利益是否以“利息”形式收取，其本質(zhì)上都是利用金融機(jī)構(gòu)信貸資金謀取非法利益、侵害國(guó)家金融信貸資金管理制度的行為，區(qū)別僅在于所謀取的非法利益在名義上的表現(xiàn)形式有所不同。違法發(fā)放貸款罪 違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為?！鲞`法發(fā)放貸款罪的立案標(biāo)準(zhǔn) 根據(jù)最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴： ，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的?！ ?，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在100萬(wàn)元以上的?！ ⌒谭ǖ?86條第2款、第3款規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰金。造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！ ?gòu)成本罪，必須達(dá)到“造成重大損失”的標(biāo)準(zhǔn)。由于這類犯罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪相比，行為人的主觀惡性和客觀危害要相對(duì)小一些，因此，構(gòu)成犯罪的數(shù)額要求相應(yīng)高一些。 本罪立案標(biāo)準(zhǔn)的第1項(xiàng)規(guī)定，“個(gè)人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的”，應(yīng)當(dāng)立案追究?！ ∷^違法發(fā)放貸款，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為?！ ”咀锪笜?biāo)準(zhǔn)的第2項(xiàng)規(guī)定，“單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在100萬(wàn)元以上的”，應(yīng)當(dāng)立案追究?！裣嚓P(guān)規(guī)定： [刑法條文] 第一百八十六條第二款 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下 罰金。造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上 二十萬(wàn)元以下罰金?！ 挝环盖皟煽钭锏?，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人 員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰?！ ￡P(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定?！ 相關(guān)法律] 《商業(yè)銀行法》》第四十條 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸
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