涉及貸款罪名立案標準(編輯修改稿)
2025-05-27 05:39 本頁面
【文章內容簡介】 貸中的“高利”，應從本質上正確把握。具體來說，只要行為人以轉貸牟利為目的，將所套取金融機構信貸資金轉貸他人，并在支付金融機構利息后仍有盈余報酬的，即屬于“高利”轉貸行為。如果該盈余報酬金額達到法定追訴標準，則應當以高利轉貸罪追究刑事責任。是否明確以“利息”方式收取或者以銀行的實際年利率計算，并不影響本罪的成立。(一)從行為的本質看。行為人對轉貸資金無論是直接向借款人收取高于金融機構的利息，還是在收取與金融機構相同利息的同時又以其他名義另行收取費用，其中的利息和費用在本質上均是借款人因使用轉貸資金而支付的報酬。區(qū)別在于前一情況下，行為人是將本應由行為人支付而因轉貸由借款人代為承擔的金融機構利息和借款人因借用資金而應支付給行為人的報酬，以同一名義一并收取。而在后一種情況中，行為人是以不同的名義分開收取。但無論收取的形式有何不同，在本質上都包含了借款人對轉貸行為人所額外承擔的報酬。相應的，在刑法上也就不應對本質相同的這兩種情形一個認定為“高利”，一個卻不認定為“高利”。(二)從法律的依據看。刑法第一百七十五條對高利轉貸罪的罪狀表述，僅僅規(guī)定了“高利轉貸給他人”，并沒有將“高利”中的“利”明確否定為以“利息”方式收取。而且，構成本罪所要求的“違法所得數額較大”，實際上就是指高利轉貸所得報酬與應支付給金融機構貸款利息的差額。因此，將貸款人因借出資本而以各種名義獲取的報酬，在扣除應歸還金融機構利息后的盈余部分，一并認定為“高利轉貸”中的“高利”，有充分的刑法依據。(三)從危害的后果看。行為人將所套取的金融機構信貸資金轉貸給他人，只要系以轉貸牟利為目的，且在扣除金融機構利息后從中實際獲取利益，無論該利益是否以“利息”形式收取，其本質上都是利用金融機構信貸資金謀取非法利益、侵害國家金融信貸資金管理制度的行為，區(qū)別僅在于所謀取的非法利益在名義上的表現形式有所不同。違法發(fā)放貸款罪 違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為?！鲞`法發(fā)放貸款罪的立案標準 根據最高人民檢察院、公安部《關于經濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》的規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴： ，造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。 ，造成直接經濟損失數額在100萬元以上的。 刑法第186條第2款、第3款規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上100萬元以下罰金。造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！ 嫵杀咀?，必須達到“造成重大損失”的標準。由于這類犯罪與違法向關系人發(fā)放貸款罪相比，行為人的主觀惡性和客觀危害要相對小一些，因此，構成犯罪的數額要求相應高一些?！ ”咀锪笜藴实牡?項規(guī)定，“個人違法發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在50萬元以上的”，應當立案追究?！ ∷^違法發(fā)放貸款，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，嚴重不負責任或者濫用職權，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為?！ ”咀锪笜藴实牡?項規(guī)定，“單位違法發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在100萬元以上的”，應當立案追究。●相關規(guī)定： [刑法條文] 第一百八十六條第二款 銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下 罰金。造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上 二十萬元以下罰金。 單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人 員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰?！ ￡P系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定?！ 相關法律] 《商業(yè)銀行法》》第四十條 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸
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