涉及貸款罪名立案標準-資料下載頁
2025-04-30 05:39本頁面
【正文】 同樣有權(quán)獲得商業(yè)銀行的貸款。但關(guān)系人所處的地位畢竟不同于一般借款人，因此，為了防止商業(yè)銀行對關(guān)系人貸款時出現(xiàn)特殊的優(yōu)待，甚至嚴重違反貸款制度的規(guī)定發(fā)放“人情貸款”，就必須加強對關(guān)系人貸款的管理，正確處理好商業(yè)銀行與關(guān)系人之間的關(guān)系。從《商業(yè)銀行法》規(guī)定的精神看，法律是將關(guān)系人與一般借款人均視為平等的市場經(jīng)濟主體，申請貸款時一律按有關(guān)貸款的法律規(guī)定辦理。如果說有什么特殊的話，那就是關(guān)系人依法不能獲得商業(yè)銀行的信用貸款。這也是維持社會公眾對商業(yè)銀行信任的需要?！ 。?）必須是發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。信用貸款和擔保貸款是銀行發(fā)放貸款的兩種方式。信用貸款是指以借款人信用為擔保所發(fā)放的貸款，是一種風險性很大的貸款?，F(xiàn)行信貸資金管理規(guī)定要求逐步降低信用貸款的比重，并要求從嚴掌握。商業(yè)銀行只是在對借款人資信、償還能力等進行了十分嚴格的調(diào)查。并最終確認借款人確能按期償還貸款本息的情況下，才對借款人發(fā)放信用貸款。如果信用貸款的借款人為關(guān)系人，這種對關(guān)系人的資信、償還能力的調(diào)查就很難說能夠達到預(yù)期的目的，商業(yè)銀行也就無法把握貸款的風險程度。因此，《商業(yè)銀行法》明文禁止對關(guān)系人發(fā)放信用貸款。擔保貸款是指借款人提供保證人、抵押物或質(zhì)物作為擔保研發(fā)放的貸款。由于擔保貸款的風險相對較小，因此，現(xiàn)行信貸資金管理規(guī)定要求提高抵押貸款、擔保貸款的比重。商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款時，同樣應(yīng)按照有關(guān)貸款擔保的法律規(guī)定，要求關(guān)系人提供擔保。如屬人的擔保，裔業(yè)銀行應(yīng)對關(guān)系人提供的保證人的資格、償還能力進行嚴格的審查；如屬物的擔保，商業(yè)銀行應(yīng)對關(guān)系人提供的抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值進行嚴格的審查?？傊?，商業(yè)銀行不能對關(guān)系人給予任何特殊的優(yōu)待，即“向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”。本罪所規(guī)定的“優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在向關(guān)系人所要求提供擔保貸款時采用了比普通貸款人更為優(yōu)惠的條件，如對關(guān)系人所要求其提供擔保的數(shù)額低于對其他人要求的數(shù)額，或者對關(guān)系人提供的擔保貸款所收取的利率比較低，期限比較長等優(yōu)惠條件。 ?。?）行為人違法向關(guān)系人貸款的行為，必須造成了較大損失。造成較大損失這一結(jié)果，是構(gòu)成本罪的必要條件。所謂較大損失，是指銀行或者其他金融機構(gòu)由于行為人違法向關(guān)系人發(fā)放貸款，而致使貸款全部不能收回或者部分不能收回，數(shù)額較大的情況。如果行為人的行為沒有造成貸款損失或者損失不大的，說明其行為的后果和危害性不嚴重，則不應(yīng)以犯罪論處?？砂础渡虡I(yè)銀行法》第76條的規(guī)定，給予行政處分。（三）主體要件 本罪的主體屬特殊主體，只限于銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，非上述主體不能構(gòu)成本罪。有關(guān)銀行或者其他金融機構(gòu)的界定參見本書第184條釋解。（四）主觀要件主觀方面的過失 本罪在主觀方面表現(xiàn)為過失。即行為人對其非法向關(guān)系人發(fā)放貸款行為所造成的損失是出于過失的心理態(tài)度，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款的行為本身當然是故意的，但由于行為人對損失結(jié)果的發(fā)生是出于過失，所以本罪仍屬于過失犯罪。也有人認為，本罪主觀方面也可以由間接故意構(gòu)成。理論與實踐 從理論上說，行為人對可能造成的損失持放任態(tài)度確實難以排除，但從實踐情況看，行為人明知貸款可能無法收回造成損失卻持放任態(tài)度而仍予以發(fā)放的，在情理上很難說得過去，一般也難以查明，如果行為人有收取關(guān)系人賄賂等情形而非法發(fā)放貸款的，雖然可以認定其是出于故意，但這時應(yīng)以受賄罪等相應(yīng)的故意犯罪論處，而不存在構(gòu)成本罪的問題。因此，構(gòu)成本罪的主觀方面出于過失為宜。二、量刑標準自然人犯非法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪 自然人犯非法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金?！ ≈卮髶p失的認定標準，參照司法解釋關(guān)于玩忽職守罪立案標準的規(guī)定，建議可以五萬元為起點數(shù)額。以后如有司法解釋，可嚴格按照司法解釋處理。單位犯罪 單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述對個人犯罪的規(guī)定處罰。
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