【文章內容簡介】 ，%，%，%。，%，%，%。，%，%，個、比年初增長14%。 SS區(qū)城鎮(zhèn)居民收入狀況 2008年，SS區(qū)城鎮(zhèn)居民在崗職工年人均工資為28837元，%；城鎮(zhèn)居民人居可支配收入16690元，%；農村居民人均現金純收入8480元，%。 FS市典當行業(yè)發(fā)展狀況2008年，FS市按照“統籌規(guī)劃，合理布局，適度競爭，規(guī)范經營，注重質量，寧缺勿濫”的知道思想，堅持“促進適度競爭，優(yōu)先填補空白，發(fā)展規(guī)模經營”的原則，引導典當行健康持續(xù)發(fā)展。2008年，全市共有典當行17家（其中新增3家），1家分公司，注冊資金12600萬元。按經濟發(fā)展情況分布于全市五區(qū)，其中禪城區(qū)4家；南海區(qū)4家，1家分公司；順德區(qū)6家；高明區(qū)1家；SS區(qū)2家。，，，業(yè)務筆數77148筆。整個典當行業(yè)呈現健康發(fā)展的態(tài)勢。2008年，面對國際金融海嘯，FS市典當企業(yè)始終堅持“安全第一，利益第二”經營理念，嚴格按照國家法律、法規(guī)、公司內部規(guī)章制度規(guī)范操作，不斷完善風險控制制度，對發(fā)現的預警信號，及時積極地采取應對措施。 項目市場競爭情況與行業(yè)發(fā)展趨勢 SWOT分析 優(yōu)勢分析（Strengths）l 貸款的時間短速度快。一般來說，銀行貸款要經過考察、論證、審核、再逐級上報等一系列程序，至少也要半個月的時間才能辦理成功，對中小企業(yè)來說，周期過長，尤其是急需資金時。而典當貸款的時間短速度快，客戶只要持典當物、個人身份證明及原始發(fā)票或者當地派出所、居委會的證明，證明典當物確系自己的合法財產，然后經過鑒定、評估、商定價格等程序，當戶最短可在3～5分鐘內取得當金。l 貸款對企業(yè)信用要求低。銀行貸款是需要擔保人提供擔保的，銀行還要對企業(yè)的信用進行考核，對貸款的用途也有限制。而典當行對商業(yè)企業(yè)的信用要求幾乎為零，只注重典當物品是否貨真價實，來源是否合法、權屬是否明確。周而復始，可大大提高資金使用率。歸結起來，比較適合資金需求不很大，但要得又很急的中小企業(yè)融資。l 典當金額和當期無限制。典當貸款額比較靈活，根據所抵押的物品的價值多少不一，無具體上下限控制。典當貸款不受貸款額度限制；而銀行貸款只受理高額貸款。此外，典當對當期的規(guī)定也不像銀行貸款那樣嚴格，最短的當期可以是半天，上午當下午贖，進出自由。l HTTC典當有限公司從一開始就非常重視風險控制，管理層會對風險問題一直是放在第一位的，聘請了行業(yè)內的權威律師出任法律顧問，聘請了業(yè)內有豐富經驗的技師擔任營業(yè)廳經理。l 公司營業(yè)場所位于******，店面面積為****，已簽訂了長期店面租賃合同，該位置臨主干道且成本低廉。伴隨著周圍道路和XAN街道商圈的改造擴大，良好位置所產生的廣告效應口趨產生，很多客戶都是路過來此，成本優(yōu)勢明顯。l 行業(yè)進入的門檻較高，新企業(yè)的成立仍受國家和地方行業(yè)主管部門的指標控制，許多有實力的企業(yè)無法進入，典當競爭暫時不明顯。 劣勢分析（Weaks）l 現代典當業(yè)雖已成為金融機構的必要補充，但是整個行業(yè)剛剛起步，仍處于發(fā)展初期尚不成熟。在很多老百姓的心中仍然受“重利盤剝貧民的高利貸機構”的傳統觀念影響，改變行業(yè)和公司形象需要逐步樹立正面的品牌形象。l HTTC公司還是初次涉足該行業(yè)，在行業(yè)內還沒有品牌優(yōu)勢。l 典當融資多以自有資金為主，HTTC典當有限公司資本金還不夠雄厚，資金來源十分有限，導致在項目選擇上只能做一些中小型的業(yè)務，發(fā)展速度和規(guī)模受到了制約。l 部分復合型專業(yè)人才缺乏。如房產、債權、股權等業(yè)務的拓展，需要懂得企業(yè)管理學、心理學、人際交往藝術、鑒定評估技術等等復合型的人才，遠非普通評估人員所能勝任。 機會分析（Opportunities）l 根據2005年最新的典當管理辦法規(guī)定，將典當范圍擴展到房地產、股票，特別是允許典當行向銀行融資負債經營，為典當行業(yè)的發(fā)展提供了難得的市場機遇。l 由于典當公司的注冊資本沒有最高限額，通過招資擴股等方式，擴大規(guī)模和提高抗風險的能力。l 目前規(guī)定連續(xù)兩年盈利，并增資500萬元即可中請開辦分支機構。實現連鎖經營不失為一個好的途徑。l 目前，我國典當業(yè)的對外開放已排上日程，而外資進入中國的突破口很可能是從收購經營良好的連鎖典當行入手，因此盡快開辦分公司，將來尋求上市或外資溢價收購都是很好的選擇。l 中小企業(yè)對資金的普遍需求。中小企業(yè)在發(fā)展過程中不可避免會遇到產品滯銷、庫存積壓，生產經營處于被動局面,對資金特別是流動資金的需求增加。l 百姓的現代生活需求。隨著生活水平的不斷提高，我國城市居民家庭的資產結構已經發(fā)生巨大變化，早由傳統的自行車、手表、電視機舊“三大件”發(fā)展到現在的汽車、房屋、有價證券等“新三大件”，這些都為典當提供可靠的質押和抵押品。 威脅分析（Threats）l 典當行有時會成為不法分子銷藏的場所，在證明典當物品來源合法性方面的法律界限還比較模糊，容易給合法經營的典當行帶來損失。l 目前銀行對外開放的步伐口趨加快，外資銀行對國內商業(yè)銀行的威脅會逐漸驅使國內銀行在服務品種和效率上進行改善，銀行在房屋抵押貸款的時間效率上一旦實現突破，經營品種單一的典當行在發(fā)展上勢必會遭受嚴重打擊。l 拍賣、租賃、寄售、擔保、投資、信托等的介入，為加劇行業(yè)之間的競爭起到了推波助瀾的作用。這些行業(yè)比起典當業(yè)，受監(jiān)管的力度要小得多，打政策擦邊球更加靈活，總體資金量大。l 一般人傳統思想上認為“典當=貧窮”。由于封建當鋪長期以來的事實上剝削性質以及文化傳播中對這種性質的側重，使得人們形成了“窮死不典當”的觀念，更多將典當與社會地位相聯系而忽視了其所體現的經濟、金融關系。雖然近年來該情況有所改觀，但人們的觀念仍未發(fā)生根本性轉變。l 部分人認為“典當=高利貸”。 改革開放后，重新出現的典當業(yè)管理的混亂和大量的違規(guī)甚至涉黑現象，使得典當的費率遠高于銀行貸款利率，這在很大程度上強化了原有公眾“典當=高利貸”的信念。新的《典當行管理辦法》大幅降低了典當費率，長期來看這或許將有助于傳統觀念的改變。l 法律制度不健全。我國典當業(yè)沒有專門的立法，目前所依據的是合同法等法律中的一些條款外加行業(yè)管理辦法。 行業(yè)發(fā)展趨勢 典當行為作為一種特殊的融資方式，是在人們早期借貸活動的基礎上產生和發(fā)展起來的，屬于內生金融的范疇。典當行為中出典人貸款的目的不是以物折錢，而是臨時借貸，在回贖期內贖回當物；承典人也不是以最終獲得為目的，而是以收取抵押貸款利息及相關費用為目的。 現階段的典當行為逐步發(fā)展成為一種有規(guī)范性的金融行為，作為專門發(fā)放抵、質押貸款的典當行，可以滿足人們的短期融資需求，將資金從富余閑置者手中轉移到需求者手中，實現金融資源的有效配置。只不過相比正規(guī)金融機構，典當業(yè)的資金來源不包括吸收存款，只能是典當業(yè)主的股本金和(有限制的)貸款；而且，其以取得所當物品的占有權為前提條件的融資只能算作一種特定的融資方式。因此典當行實際上是一種非正規(guī)的、專門的金融機構。 典當業(yè)通過以物抵押來緩解企業(yè)、家庭暫時的貨幣收支的困難。產生這種困境的原因一般是資產缺乏流動性。為了解決資產流動性問題，將一定的資產質押于典當行取得現金，實際上是一種資產置換，即將實物資產置換為貨幣資產。 現代典當業(yè)延伸出一種新型的業(yè)務商品保管。商品保管性質是進行典當行為的又一附加性質。典當行從事動產和財產權利質押，客觀上必須對各類當物包括各類權利證書進行短期妥善保管。這使得國內外有許多客戶利用典當行的當物保管功能，專門在典當行內存放貴重物品。其目的不為融資，只為保管。 隨著我國經濟高速增長和經濟規(guī)模的不斷壯大，典當業(yè)對社會經濟生活的影響也會隨之增加，在這個背景下通過提高典當立法層次，制定一部統一的典當商法，克服當前部門立法的局限性顯得十分必要和迫切。第三章 行業(yè)政策和行業(yè)準入分析 行業(yè)政策分析 準入監(jiān)管法律制度從準人的條件看，典當行設立的條件與國家經貿委所規(guī)定的條件基本相似。主要區(qū)別有:（1）將公安部有關治安方面的要求列入其中；（2）對于從事財產權利質押典當業(yè)務的，明確最低注冊資本的要求，為1000萬元；（3）對于設立分支機構的典當行的最低注冊資本提高到1500萬元。典當行應當對每個分支機構撥付提高到不少于500萬元的營運資金；（4）設立審批制度不同，更為嚴格。首先由設區(qū)的市級商務主管部門報省級商務主管部門審核，省級商務部門將審核意見與申請材料報送商務部，由商務部予以批準。因為將批準權限上收，批準過程較長，環(huán)節(jié)較多。 變更與退出監(jiān)管法律制度因為商務部還承擔著政策制定的任務，因此，對于典當行登記一般事項的變更不宜由省級商務部門批準。而登記事項的重大變更由商務部批準，如變更后的注冊資本在5000萬元以上，典當行分立、合并、跨市遷移住所、對外轉讓股份累計50%以上。繼續(xù)維持了原來的典當行自行解散退出制度，由省級主管部門批準，而對于破產的退出制度，該辦法并沒有規(guī)定。 經營范圍的監(jiān)管法律制度明確了典當行可以進行財產權利質押典當業(yè)務，對于房地產抵押業(yè)務進行了限制，主要體現為外省、自治區(qū)、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可政的在建工程不得成為抵押物。 當票的監(jiān)管法律制度內容大多與經貿委的監(jiān)管法律制度，但增加了恢復的人民銀行的監(jiān)管內容并有所發(fā)展，如典當行和當戶不得將當票轉讓、出借或者質押給第三人。對于當票遺失后的處理規(guī)則與經貿委、人民銀行的規(guī)則不同，刪掉了當戶交納一定手續(xù)費后，可以補辦當票的規(guī)定。 業(yè)務經營監(jiān)管法律制度除了維持原有的規(guī)定外，新增了一些業(yè)務經營監(jiān)管法律制度，如出當時，當戶應當如實向典當行提供當物的來源及相關證明材料。典當行有義務查驗當戶的證明文件。降低了典當綜合費率的規(guī)定。 資產管理監(jiān)管法律制度 對于典當行向銀行貸款進行了嚴格地限制，如典當行第一次向省級商務主管部門及所在地商務主管部門報送財務會計報告之后從商業(yè)銀