【文章內(nèi)容簡介】 各種不同渠道的通訊放到平臺內(nèi)部進行處理。使用深聯(lián)金融短信平臺可以幫助銀行快速的將業(yè)務和短信技術結合起來，開拓出更多更好的短信應用，在競爭中取得先機。該產(chǎn)品通過短信息方式，可以對外向客戶提供提醒、查詢、支付、交易、帳戶維護、意見簿、信息發(fā)布等業(yè)務功能，對內(nèi)向相關職能部門和維護人員提供主機、前置機設備的報警、黑卡報警、事項通知等管理功能。 ，例如：該短信平臺在交通銀行重慶分行使用，一筆交易從發(fā)起到收到短信僅需 3 秒鐘，以其迅速、穩(wěn)定、準確的特點深受用戶們歡迎，對于客戶的考慮對于手機短信平臺在安全性和操作簡便方面有如下考慮。主要是是否要求客戶將普通 SIM 卡更換為 STK 卡。5 / 25? 保留 SIM 卡：優(yōu)勢：客戶開拓比較容易，不會給銀行增加推廣投資和管理難度，具有廣泛的可應用性。新業(yè)務增加比較快，不用重新寫程序到卡里。缺點：不容易使用菜單方式；? 使用 STK 卡：優(yōu)勢：在功能上支持所有 SIM 卡支持的功能，加密和認證可以做到端對端，認證可以做到符合人行的 IC 信用卡的加密認證要求?？蛻羰褂貌藛畏绞讲僮?，界面友好。缺點：需要客戶更換卡，采用 STK 卡后，用戶手機原來的一些功能會不可用，從而增加銀行系統(tǒng)的推廣難度和管理成本。新業(yè)務推廣時（使用菜單功能）需要重新燒制程序。應用范圍比較局限（只有換卡用戶才能使用） 。一般情況下,應該讓客戶使用 SIM 卡就可以使用,這樣即可方便客戶,又有利于推廣。可將短信平臺作為像電話銀行和 CallCenter 一樣的渠道來使用(中國的手機甚至比座機更受重視和使用頻繁)。在大部份應用中,只要不把手機卡作為信用卡進行大額支付,GSM 網(wǎng)絡的加密和認證級別應該足以應付一般要求。因此，我們在選擇手機短信方式的時候，同時考慮客戶群的成熟度和技術成熟度等因素，選擇了 SIM 卡方式。 SIM 卡的交易流程設計和安全分析GSM 網(wǎng)絡本來就是數(shù)字網(wǎng)絡,在這個網(wǎng)絡中,每個客戶使用的 SIM 卡是一個加密認證非常完備的智能卡。要復制 SIM 卡和盜打別人的電話幾乎是不可能的。所以從手機到移動通訊局的機房這部分通訊是可靠的。但是由于移動對于短信方面有眾多的應用,對于移動短信中心到銀行這一段的認證和安全還得不到完全保證。增加這部分安全的可行性方法有:直接連接到移動的短信中心、金融機構直接申請短信中心的號碼、通訊使用專線、在業(yè)務設計上考慮其安全性等。信任移動短信中心的數(shù)據(jù)在轉接過程中不會出問題。同時，手機號碼的認證和發(fā)送的數(shù)據(jù)是安全可靠的。對于交易方面:一般情況下,手機短信的安全性要遠高于電話銀行和6 / 25CallCenter 提供的業(yè)務,所以電話銀行和 CallCenter 提供的交易業(yè)務在短信上是完全可以實現(xiàn)的。如:客戶本人所有的帳戶資金互轉、銀證轉帳、帳戶轉帳、外匯實盤買賣、證券交易等。尤其是對于銀行代理交費業(yè)務，充當小額支付卡功能,手機銀行實現(xiàn)起來比電話銀行更簡便。下面簡單列舉幾個使用 SIM 卡實現(xiàn)的功能。 短信平臺的交互業(yè)務(非轉帳交易)在不涉及到資金方面的交易,短信平臺可以做許多交互業(yè)務,出于一般的考慮,在不涉及到資金的交易業(yè)務上,SIM 卡的安全性可以滿足一般的要求。非交易交互業(yè)務包括:資金查詢、信息定購、帳戶掛失等。這些業(yè)務在短信平臺上比較容易實現(xiàn)。如一個查詢帳戶余額的業(yè)務，由于已經(jīng)開通了金融短信服務，帳戶已經(jīng)與手機相關聯(lián)。業(yè)務流程如下:? 流程一A、用戶發(fā)送查詢帳戶業(yè)務碼和查詢密碼到短信平臺。B、短信平臺通過業(yè)務系統(tǒng)將余額準備為短信,發(fā)送給客戶。C、客戶收到結果。? 流程二(防止冒領)A、用戶發(fā)送查詢帳戶業(yè)務碼到短信平臺。B、短信平臺生成查詢隨機數(shù),發(fā)送給客戶確認。C、客戶收到確認數(shù)后,發(fā)送確認碼。D、短信平臺通過業(yè)務系統(tǒng)將余額發(fā)送給客戶。E、客戶收到結果。 短信平臺的信息服務短信的巨大優(yōu)勢在于信息服務上,作為一個信息載體,已經(jīng)為廣大群眾所接受和認同。短信平臺可以提供各種信息服務,包括實時、批量、定時等信息服務。短信平臺和各種應用系統(tǒng)結合起來,可以提供各種有特色的信息服務。7 / 25應用系統(tǒng)可以通過短信平臺提供的各種接口,將信息數(shù)據(jù)轉到平臺中,短信平臺根據(jù)各自特點,在有限的短信帶寬情況下,將業(yè)務完成。短信信息服務包括:(1) 帳戶余額查詢；(2) 帳戶變動通知；安全帳戶(3) 證券行情查詢；(4) 外匯行情查詢；(5) 信用卡對帳單；作為郵寄的補充和替代(6) 透支通知；(7) 各種代理收費的催繳和費用通知；(8) 新業(yè)務信息,其他銀行信息。在信息服務方面,有的信息是免費提供的。而對于客戶定制的服務信息,可作為有償服務提供。信息的定購可以通過 CallCenter、短信、網(wǎng)上、柜臺辦理。定購信息的過程:(1) 制定信息的內(nèi)容和范圍,并且為該信息定義一個信息號碼，制定信息價格。(2) 發(fā)通知并宣傳該信息。(3) 客戶定購登記。可通過短信、柜臺、網(wǎng)上和 CallCenter 等渠道。(4) 發(fā)布信息時,發(fā)送給定購客戶。對于短信訂購,在短信平臺就可以完成。而使用 CallCenter、柜臺和網(wǎng)上訂購,就需要對這些系統(tǒng)進行簡單改造才可以。計費工作在短信平臺上也可以完成。信息準備方面需要業(yè)務系統(tǒng)提供相關數(shù)據(jù)。8 / 252 邏輯功能和系統(tǒng)結構 系統(tǒng)邏輯功能 系統(tǒng)數(shù)據(jù)流短信平臺具體數(shù)據(jù)流圖如下。手 機 客 戶短 信 交 易處 理 平 臺 主 機 網(wǎng) 關 主 機短 信 交 易 請 求不 合 格 請求短 信 交 易 應 答 主 機 請 求主 機 應 答 主 機 交 易 請求 主 機 交 易 應 答短 信 發(fā) 送 日志短 信 定 時發(fā) 送 平 臺短 信 公 告短 信 批 量 記錄管 理 員報 表 系 統(tǒng)報 表 打 印 請 求 統(tǒng) 計 報 表批 量 短 信錄 入 系 統(tǒng) 銀 行 應 用 系 統(tǒng) 1銀 行 應 用 系 統(tǒng) 2銀 行 應 用 系 統(tǒng) n要 發(fā) 的 短 信 要 發(fā) 的 短 信要 發(fā) 的 短 信短 信 平 臺 數(shù) 據(jù) 流 圖9 / 25 短信交易平臺功能接收客戶手機發(fā)來的交易請求短信，將合法請求轉換為合法的網(wǎng)關數(shù)據(jù)格式發(fā)往主機網(wǎng)關或是 格式發(fā)往網(wǎng)上銀行應用服務器；主機處理后將結果從網(wǎng)關或以 格式發(fā)回平臺，平臺拆包后將交易處理結果發(fā)回客戶手機。短信交易平臺需建立以下接口：手機銀行查詢交易流程圖（1） 、短信交易平臺與電話銀行的接口：短信平臺可以使用電話銀行的客戶資源，短信平臺的客戶開戶登記后，發(fā)送查詢交易時，短信交易平臺將接收到的手機號碼和查詢請求發(fā)送到電話銀行系統(tǒng)，讀取相關帳戶資料。（2） 、短信交易平臺與主機網(wǎng)關的接口：短信交易平臺將讀取到的相關客戶資料轉換成一定數(shù)據(jù)格式發(fā)往主機網(wǎng)關或是 格式的請求傳到網(wǎng)銀應用服務器，發(fā)送銀行主機。銀行主機返回的查詢結果通過網(wǎng)關或是網(wǎng)銀應用服務器后返回，短信交易平臺再將返回數(shù)據(jù),通過銀行與移動的專用通道，發(fā)給移動通訊，由移動通訊將查詢結果發(fā)給客戶。短信交易平臺數(shù)據(jù)庫保留全部交易信息。（3） 、除了與移動通訊實現(xiàn)手機銀行功能外，同樣與聯(lián)通和電信也可以實移動的短信平臺銀行的短信交易平臺 銀行的電話銀行系統(tǒng)主機網(wǎng)關/網(wǎng)銀應用服務器/其他中間平臺銀行主機聯(lián)通的短信平臺 電信的短信平臺銀行的短信平臺數(shù)據(jù)庫10 / 25現(xiàn)手機銀行的功能。 短信定時發(fā)送平臺功能以一定的頻率檢查待發(fā)布短信通知記錄（記錄存于在數(shù)據(jù)庫） ，將符合發(fā)布條件的待發(fā)布短信發(fā)送出去。銀行的短信平臺數(shù)據(jù)庫保留發(fā)送過的通知信息，以便查詢。手機銀行短信定時批量通知流程圖 批量短信錄入系統(tǒng)功能提供銀行其它系統(tǒng)（應用）一個錄入待發(fā)布短信的圖形界面，該系統(tǒng)要求有用戶管理功能，即用戶進入該系統(tǒng)必須經(jīng)過身份認證，合法用戶才能錄入待發(fā)布短信。另外，系統(tǒng)允許逐條錄入信息，也允許先做成格式文件，然后指定文件進行錄入。 人工處理系統(tǒng)所謂人工處理系統(tǒng)：是指提供人機交互界面，供管理或操作人員進行系統(tǒng)內(nèi)容更新與維護，包括內(nèi)容的錄入，導入，導出，查詢與打印。移動的