【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 各種不同渠道的通訊放到平臺(tái)內(nèi)部進(jìn)行處理。使用深聯(lián)金融短信平臺(tái)可以幫助銀行快速的將業(yè)務(wù)和短信技術(shù)結(jié)合起來，開拓出更多更好的短信應(yīng)用，在競(jìng)爭(zhēng)中取得先機(jī)。該產(chǎn)品通過短信息方式，可以對(duì)外向客戶提供提醒、查詢、支付、交易、帳戶維護(hù)、意見簿、信息發(fā)布等業(yè)務(wù)功能，對(duì)內(nèi)向相關(guān)職能部門和維護(hù)人員提供主機(jī)、前置機(jī)設(shè)備的報(bào)警、黑卡報(bào)警、事項(xiàng)通知等管理功能。 ，例如：該短信平臺(tái)在交通銀行重慶分行使用，一筆交易從發(fā)起到收到短信僅需 3 秒鐘，以其迅速、穩(wěn)定、準(zhǔn)確的特點(diǎn)深受用戶們歡迎，對(duì)于客戶的考慮對(duì)于手機(jī)短信平臺(tái)在安全性和操作簡(jiǎn)便方面有如下考慮。主要是是否要求客戶將普通 SIM 卡更換為 STK 卡。5 / 25? 保留 SIM 卡：優(yōu)勢(shì)：客戶開拓比較容易，不會(huì)給銀行增加推廣投資和管理難度，具有廣泛的可應(yīng)用性。新業(yè)務(wù)增加比較快，不用重新寫程序到卡里。缺點(diǎn)：不容易使用菜單方式；? 使用 STK 卡：優(yōu)勢(shì)：在功能上支持所有 SIM 卡支持的功能，加密和認(rèn)證可以做到端對(duì)端，認(rèn)證可以做到符合人行的 IC 信用卡的加密認(rèn)證要求?？蛻羰褂貌藛畏绞讲僮鳎缑嬗押?。缺點(diǎn)：需要客戶更換卡，采用 STK 卡后，用戶手機(jī)原來的一些功能會(huì)不可用，從而增加銀行系統(tǒng)的推廣難度和管理成本。新業(yè)務(wù)推廣時(shí)（使用菜單功能）需要重新燒制程序。應(yīng)用范圍比較局限（只有換卡用戶才能使用） 。一般情況下,應(yīng)該讓客戶使用 SIM 卡就可以使用,這樣即可方便客戶,又有利于推廣?？蓪⒍绦牌脚_(tái)作為像電話銀行和 CallCenter 一樣的渠道來使用(中國的手機(jī)甚至比座機(jī)更受重視和使用頻繁)。在大部份應(yīng)用中,只要不把手機(jī)卡作為信用卡進(jìn)行大額支付,GSM 網(wǎng)絡(luò)的加密和認(rèn)證級(jí)別應(yīng)該足以應(yīng)付一般要求。因此，我們?cè)谶x擇手機(jī)短信方式的時(shí)候，同時(shí)考慮客戶群的成熟度和技術(shù)成熟度等因素，選擇了 SIM 卡方式。 SIM 卡的交易流程設(shè)計(jì)和安全分析GSM 網(wǎng)絡(luò)本來就是數(shù)字網(wǎng)絡(luò),在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中,每個(gè)客戶使用的 SIM 卡是一個(gè)加密認(rèn)證非常完備的智能卡。要復(fù)制 SIM 卡和盜打別人的電話幾乎是不可能的。所以從手機(jī)到移動(dòng)通訊局的機(jī)房這部分通訊是可靠的。但是由于移動(dòng)對(duì)于短信方面有眾多的應(yīng)用,對(duì)于移動(dòng)短信中心到銀行這一段的認(rèn)證和安全還得不到完全保證。增加這部分安全的可行性方法有:直接連接到移動(dòng)的短信中心、金融機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)短信中心的號(hào)碼、通訊使用專線、在業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)上考慮其安全性等。信任移動(dòng)短信中心的數(shù)據(jù)在轉(zhuǎn)接過程中不會(huì)出問題。同時(shí)，手機(jī)號(hào)碼的認(rèn)證和發(fā)送的數(shù)據(jù)是安全可靠的。對(duì)于交易方面:一般情況下,手機(jī)短信的安全性要遠(yuǎn)高于電話銀行和6 / 25CallCenter 提供的業(yè)務(wù),所以電話銀行和 CallCenter 提供的交易業(yè)務(wù)在短信上是完全可以實(shí)現(xiàn)的。如:客戶本人所有的帳戶資金互轉(zhuǎn)、銀證轉(zhuǎn)帳、帳戶轉(zhuǎn)帳、外匯實(shí)盤買賣、證券交易等。尤其是對(duì)于銀行代理交費(fèi)業(yè)務(wù)，充當(dāng)小額支付卡功能,手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)起來比電話銀行更簡(jiǎn)便。下面簡(jiǎn)單列舉幾個(gè)使用 SIM 卡實(shí)現(xiàn)的功能。 短信平臺(tái)的交互業(yè)務(wù)(非轉(zhuǎn)帳交易)在不涉及到資金方面的交易,短信平臺(tái)可以做許多交互業(yè)務(wù),出于一般的考慮,在不涉及到資金的交易業(yè)務(wù)上,SIM 卡的安全性可以滿足一般的要求。非交易交互業(yè)務(wù)包括:資金查詢、信息定購、帳戶掛失等。這些業(yè)務(wù)在短信平臺(tái)上比較容易實(shí)現(xiàn)。如一個(gè)查詢帳戶余額的業(yè)務(wù)，由于已經(jīng)開通了金融短信服務(wù)，帳戶已經(jīng)與手機(jī)相關(guān)聯(lián)。業(yè)務(wù)流程如下:? 流程一A、用戶發(fā)送查詢帳戶業(yè)務(wù)碼和查詢密碼到短信平臺(tái)。B、短信平臺(tái)通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)將余額準(zhǔn)備為短信,發(fā)送給客戶。C、客戶收到結(jié)果。? 流程二(防止冒領(lǐng))A、用戶發(fā)送查詢帳戶業(yè)務(wù)碼到短信平臺(tái)。B、短信平臺(tái)生成查詢隨機(jī)數(shù),發(fā)送給客戶確認(rèn)。C、客戶收到確認(rèn)數(shù)后,發(fā)送確認(rèn)碼。D、短信平臺(tái)通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)將余額發(fā)送給客戶。E、客戶收到結(jié)果。 短信平臺(tái)的信息服務(wù)短信的巨大優(yōu)勢(shì)在于信息服務(wù)上,作為一個(gè)信息載體,已經(jīng)為廣大群眾所接受和認(rèn)同。短信平臺(tái)可以提供各種信息服務(wù),包括實(shí)時(shí)、批量、定時(shí)等信息服務(wù)。短信平臺(tái)和各種應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)合起來,可以提供各種有特色的信息服務(wù)。7 / 25應(yīng)用系統(tǒng)可以通過短信平臺(tái)提供的各種接口,將信息數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)到平臺(tái)中,短信平臺(tái)根據(jù)各自特點(diǎn),在有限的短信帶寬情況下,將業(yè)務(wù)完成。短信信息服務(wù)包括:(1) 帳戶余額查詢；(2) 帳戶變動(dòng)通知；安全帳戶(3) 證券行情查詢；(4) 外匯行情查詢；(5) 信用卡對(duì)帳單；作為郵寄的補(bǔ)充和替代(6) 透支通知；(7) 各種代理收費(fèi)的催繳和費(fèi)用通知；(8) 新業(yè)務(wù)信息,其他銀行信息。在信息服務(wù)方面,有的信息是免費(fèi)提供的。而對(duì)于客戶定制的服務(wù)信息,可作為有償服務(wù)提供。信息的定購可以通過 CallCenter、短信、網(wǎng)上、柜臺(tái)辦理。定購信息的過程:(1) 制定信息的內(nèi)容和范圍,并且為該信息定義一個(gè)信息號(hào)碼，制定信息價(jià)格。(2) 發(fā)通知并宣傳該信息。(3) 客戶定購登記?？赏ㄟ^短信、柜臺(tái)、網(wǎng)上和 CallCenter 等渠道。(4) 發(fā)布信息時(shí),發(fā)送給定購客戶。對(duì)于短信訂購,在短信平臺(tái)就可以完成。而使用 CallCenter、柜臺(tái)和網(wǎng)上訂購,就需要對(duì)這些系統(tǒng)進(jìn)行簡(jiǎn)單改造才可以。計(jì)費(fèi)工作在短信平臺(tái)上也可以完成。信息準(zhǔn)備方面需要業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供相關(guān)數(shù)據(jù)。8 / 252 邏輯功能和系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 系統(tǒng)邏輯功能 系統(tǒng)數(shù)據(jù)流短信平臺(tái)具體數(shù)據(jù)流圖如下。手 機(jī) 客 戶短 信 交 易處 理 平 臺(tái) 主 機(jī) 網(wǎng) 關(guān) 主 機(jī)短 信 交 易 請(qǐng) 求不 合 格 請(qǐng)求短 信 交 易 應(yīng) 答 主 機(jī) 請(qǐng) 求主 機(jī) 應(yīng) 答 主 機(jī) 交 易 請(qǐng)求 主 機(jī) 交 易 應(yīng) 答短 信 發(fā) 送 日志短 信 定 時(shí)發(fā) 送 平 臺(tái)短 信 公 告短 信 批 量 記錄管 理 員報(bào) 表 系 統(tǒng)報(bào) 表 打 印 請(qǐng) 求 統(tǒng) 計(jì) 報(bào) 表批 量 短 信錄 入 系 統(tǒng) 銀 行 應(yīng) 用 系 統(tǒng) 1銀 行 應(yīng) 用 系 統(tǒng) 2銀 行 應(yīng) 用 系 統(tǒng) n要 發(fā) 的 短 信 要 發(fā) 的 短 信要 發(fā) 的 短 信短 信 平 臺(tái) 數(shù) 據(jù) 流 圖9 / 25 短信交易平臺(tái)功能接收客戶手機(jī)發(fā)來的交易請(qǐng)求短信，將合法請(qǐng)求轉(zhuǎn)換為合法的網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)格式發(fā)往主機(jī)網(wǎng)關(guān)或是 格式發(fā)往網(wǎng)上銀行應(yīng)用服務(wù)器；主機(jī)處理后將結(jié)果從網(wǎng)關(guān)或以 格式發(fā)回平臺(tái)，平臺(tái)拆包后將交易處理結(jié)果發(fā)回客戶手機(jī)。短信交易平臺(tái)需建立以下接口：手機(jī)銀行查詢交易流程圖（1） 、短信交易平臺(tái)與電話銀行的接口：短信平臺(tái)可以使用電話銀行的客戶資源，短信平臺(tái)的客戶開戶登記后，發(fā)送查詢交易時(shí)，短信交易平臺(tái)將接收到的手機(jī)號(hào)碼和查詢請(qǐng)求發(fā)送到電話銀行系統(tǒng)，讀取相關(guān)帳戶資料。（2） 、短信交易平臺(tái)與主機(jī)網(wǎng)關(guān)的接口：短信交易平臺(tái)將讀取到的相關(guān)客戶資料轉(zhuǎn)換成一定數(shù)據(jù)格式發(fā)往主機(jī)網(wǎng)關(guān)或是 格式的請(qǐng)求傳到網(wǎng)銀應(yīng)用服務(wù)器，發(fā)送銀行主機(jī)。銀行主機(jī)返回的查詢結(jié)果通過網(wǎng)關(guān)或是網(wǎng)銀應(yīng)用服務(wù)器后返回，短信交易平臺(tái)再將返回?cái)?shù)據(jù),通過銀行與移動(dòng)的專用通道，發(fā)給移動(dòng)通訊，由移動(dòng)通訊將查詢結(jié)果發(fā)給客戶。短信交易平臺(tái)數(shù)據(jù)庫保留全部交易信息。（3） 、除了與移動(dòng)通訊實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行功能外，同樣與聯(lián)通和電信也可以實(shí)移動(dòng)的短信平臺(tái)銀行的短信交易平臺(tái) 銀行的電話銀行系統(tǒng)主機(jī)網(wǎng)關(guān)/網(wǎng)銀應(yīng)用服務(wù)器/其他中間平臺(tái)銀行主機(jī)聯(lián)通的短信平臺(tái) 電信的短信平臺(tái)銀行的短信平臺(tái)數(shù)據(jù)庫10 / 25現(xiàn)手機(jī)銀行的功能。 短信定時(shí)發(fā)送平臺(tái)功能以一定的頻率檢查待發(fā)布短信通知記錄（記錄存于在數(shù)據(jù)庫） ，將符合發(fā)布條件的待發(fā)布短信發(fā)送出去。銀行的短信平臺(tái)數(shù)據(jù)庫保留發(fā)送過的通知信息，以便查詢。手機(jī)銀行短信定時(shí)批量通知流程圖 批量短信錄入系統(tǒng)功能提供銀行其它系統(tǒng)（應(yīng)用）一個(gè)錄入待發(fā)布短信的圖形界面，該系統(tǒng)要求有用戶管理功能，即用戶進(jìn)入該系統(tǒng)必須經(jīng)過身份認(rèn)證，合法用戶才能錄入待發(fā)布短信。另外，系統(tǒng)允許逐條錄入信息，也允許先做成格式文件，然后指定文件進(jìn)行錄入。 人工處理系統(tǒng)所謂人工處理系統(tǒng)：是指提供人機(jī)交互界面，供管理或操作人員進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)容更新與維護(hù)，包括內(nèi)容的錄入，導(dǎo)入，導(dǎo)出，查詢與打印。移動(dòng)的