【文章內(nèi)容簡介】 提供假供求信息欺詐癥狀：常見于提供此類服務的中介機構(gòu)。合同欺詐癥狀：欺詐方法多樣，欺詐手法隱蔽，不容易被察覺?！景咐?】遼寧省建昌縣技術監(jiān)督局稽查大隊原大隊長毛玉清與綏中縣農(nóng)民郭占友為牟取非法利益，合謀由郭占友假扮客商騙購面粉，并要求銷售商按其提供的假冒品牌進行包裝，發(fā)運后兩人通報貨車運行情況，當車行至建昌縣境內(nèi)時，由毛玉清以建昌縣技術監(jiān)督局稽查人員身份，設卡堵截，借“打假”名義對騙購來的面粉進行查扣、罰沒，后再由郭占友從技術監(jiān)督局騙領舉報獎金，供兩人瓜分揮霍。預謀后，二人遂于1999年2月至2000年12月間，先后三次運用上述手段“查扣”，毛玉清據(jù)此共對銷售商罰款5萬元，并伙同郭占友騙領舉報獎金30300元。遼寧省葫蘆島市連山區(qū)人民法院經(jīng)公開審理此案，于今天作出了一審判決：分別以詐騙罪，判處毛玉清有期徒刑七年，判處郭占友有期徒刑五年；二人均被并處罰金人民幣30300元?！景咐?】中國農(nóng)業(yè)銀行沈陽市蘇家屯支行姚千分理處原副主任劉會，于1998年9月至12月期間，虛構(gòu)本單位搞創(chuàng)收的事實，并借坐班之機和職務之便，擅自使用其管理的公章，先后與兩家經(jīng)銷商簽訂購煤合同三份，騙得阜新原煤500多噸，；大同塊煤、末煤260多噸。隨后，其將所騙煤炭銷出，所得贓款全部用于償還個人債務或供己揮霍。沈陽市蘇家屯區(qū)人民法院經(jīng)公開審理此案，一審以合同詐騙罪，判處劉會有期徒刑八年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣2萬元。沈陽市中級人民法院今天作出終審宣判，維持了這項判決。信用證欺詐癥狀：常見于國際貿(mào)易。由于信用證結(jié)算適用于國際貿(mào)易且強調(diào)信用證與基礎貿(mào)易合同分離，使欺詐人有一定的可乘之機。內(nèi)部“吃里扒外”欺詐癥狀：一般是公司員工與騙子內(nèi)外勾結(jié)聯(lián)合欺詐本企業(yè)。騙子從該公司騙走貨時，此職員是在履行職責；當被騙事實無法掩蓋時，此人引咎辭職。【案例】某公司康柏產(chǎn)品線經(jīng)理以對方公司拖欠貨款為由，將貨款私下投入股市達十四個月之久，金額近百萬元。網(wǎng)上欺詐癥狀：美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會公布的《掃蕩網(wǎng)絡詐騙》報告中，列舉了全球十大最流行、最猖獗的網(wǎng)上欺詐手法。其中以網(wǎng)上拍賣名列榜首，受害人大多數(shù)中標付款后卻收不到商品。執(zhí)法人員指出，大部分的網(wǎng)絡詐騙其實都是老把戲，人們多是因貪小便宜而不慎中計。除最多的網(wǎng)上拍賣外，其他的詐騙分別為：網(wǎng)絡服務契約、信用卡、提供免費網(wǎng)頁、多層直銷、商學機會、投資及保健產(chǎn)品。常用的欺詐手法還包括網(wǎng)絡公司會先行送出“折扣券”支票，當消費者真的把支票兌現(xiàn)，便會自動同意該公司成為他的網(wǎng)絡服務供應商，每月硬性收取費用并騙取長途電話費?！咀詸z】請?zhí)顚懴卤恚仡櫢鞣N欺詐方式的種類和表現(xiàn)，制定相應的控制方案。____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________表31 控制欺詐方案表第三節(jié) 商業(yè)欺詐和陷阱的一般手法●一般手法◆利用企業(yè)急于擺脫經(jīng)營困境和業(yè)務員急于銷售的心理。◆私刻公章，竊取或偽造營業(yè)執(zhí)照、介紹信、批文、結(jié)算憑證、各種單證和合同書等?！舸蛑懊恕?、“國家某某機構(gòu)”、“國家或省市領導人”的旗號，冒充領導干部的“親屬”或“密友”。◆通過吹噓、包裝和對自我的夸大性介紹，騙取對方信任。比如：開高級轎車、住高級賓館和寫字樓?！粝?qū)Ψ狡髽I(yè)領導和業(yè)務人員行賄，使受賄者大開方便之門?！衾眉購V告、假承諾、在網(wǎng)絡上發(fā)布信息、返本銷售、返本租賃和委托加工包銷產(chǎn)品等方式欺詐。●注意識別商業(yè)欺詐的表象特征。◆各種身份證件特別全，全部都預先準備在提包里；◆對你的招待特別周全；◆給你決策的時間較短，并以利益為誘餌，強調(diào)“時機不再來”；◆拖延時間。第四節(jié) 商業(yè)欺詐和陷阱的預防手法不誠實商人一般愿意從事的行業(yè)表32 容易出現(xiàn)欺詐的行業(yè)列表因為這些商品屬于通用產(chǎn)品或較小的商品，易銷售，容易移動，難追蹤。業(yè)務員需要特別警惕的幾種情況◆不請自來的客戶◆非常年輕的老板或負責人◆老的或退休的負責人◆難以確定的經(jīng)歷背景◆令人迷惑的復雜的組織機構(gòu)(特別是新業(yè)務)◆找一些知名人士作為其專家、顧問、名譽主席等企業(yè)預防商業(yè)欺詐的五條金律◆記住：“天上不會憑空掉餡餅”，“更沒有免費的午餐”?！艚湄?、戒方便、戒便宜?！籼岣哂^察和判斷能力，增強防范意識，多問一個“為什么”?！暨M行廣泛的資信調(diào)查，騙子總有露破綻的地方?！魧W習法律知識，慎重簽訂合同?！颈局v總結(jié)】作為一名合格的業(yè)務人員首要的一條就是避免被欺詐，掌握預防商業(yè)欺詐的基本技能。公司的業(yè)務人員之間可以多交流預防商業(yè)欺詐的經(jīng)驗和體會，把典型的案例和教訓總結(jié)出來，發(fā)布在內(nèi)部網(wǎng)站上供新來業(yè)務人員學習。對于多業(yè)務區(qū)域的公司還要總結(jié)出類似這樣的經(jīng)驗：商業(yè)欺詐多發(fā)地區(qū)有哪些？針對本公司業(yè)務常見的欺詐手法有哪些？以便提醒大家注意?！拘牡皿w會】____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________第四講 如何判斷新客戶的合法身份【本講重點】法人營業(yè)執(zhí)照的內(nèi)容和識別要點明確新客戶合法身份的步驟和內(nèi)容如何獲取和核實客戶的注冊資料第一節(jié) 【導言】在產(chǎn)品銷售過程中，多數(shù)企業(yè)除與原有的老客戶進行業(yè)務往來外，還要不斷開發(fā)新客戶。新客戶各種各樣，企業(yè)在進行銷售時，尤其要注意中小企業(yè)資信狀況。在進行銷售過程中，業(yè)務人員可從以下方面對所獲得的工商營業(yè)執(zhí)照等資料進行簡單識別。學會查看營業(yè)執(zhí)照和初步判斷客戶的合法身份，是業(yè)務人員應該掌握的基本技能之一，也是預防欺詐和控制風險的第一步?！咀詸z】你認為有不錯的經(jīng)營場所就是合法經(jīng)營嗎？你認為經(jīng)熟人介紹的客戶就不會有問題嗎？____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________答案是否定的。第二節(jié) 法人營業(yè)執(zhí)照的內(nèi)容和識別要點企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照分正副本，正本一份，放在法人住所醒目位置，副本可以多份◆特別提醒：法人單位可以自己復印營業(yè)執(zhí)照副本提供給貿(mào)易伙伴嗎？回答是：不能，要由工商局復印并蓋章。◆通常，我們要看到客戶提供的副本原件或蓋有工商局章的復印件。關鍵要確認營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過年檢，否則，工商局將注銷其經(jīng)營資格?！糇⒁猓罕苊獗患贍I業(yè)執(zhí)照或過期作廢營業(yè)執(zhí)照的“客戶”欺詐。法人營業(yè)執(zhí)照分四類：企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)法人、社團法人基本概念法人：是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。企業(yè)法人：具有符合國家規(guī)定的資金數(shù)額，有組織章程，組織機構(gòu)和場所，能獨立承擔民事責任，經(jīng)主管機關核準登記取得法人資格的企業(yè)?！糇⒁猓何覀冞@里所講的客戶一般是指企業(yè)法人或下屬機構(gòu)。法人營業(yè)執(zhí)照由具有法人資格的企業(yè)持有，營業(yè)執(zhí)照由不具有法人資格的企業(yè)持有(比如分公司或企業(yè)下屬招待所等)。企業(yè)名稱●注冊的企業(yè)名稱一般由四部分組成：北京市小川通信設備有限公司地域名+商號+行業(yè)+性質(zhì)表41 一般經(jīng)驗總結(jié)小知識企業(yè)和具有獨立法人地位企業(yè)的區(qū)別◆公司：從嚴格法律角度說，公司是指依《公司法》設立的以贏利為目的的具有法人資格的經(jīng)濟組織。公司必須是企業(yè)，企業(yè)不一定是公司。法人企業(yè)是企業(yè)，企業(yè)不一定具有獨立法人地位?！艄绢愋停阂牢覈梢?guī)定，在我國只允許設立有限責任公司和股份有限公司。有限責任公司和股份有限公司設立的條件詳見《公司法》?！粽f明：目前我國有許多企業(yè)稱為“公司”，并不是嚴格意義上的有限責任公司和股份有限公司，是在以前沒有公司法規(guī)范的情況下注冊的，目前此類公司的注冊已受嚴格控制。◆特例：外商獨資企業(yè)、國有企業(yè)，雖然只有一個出資者，但法律規(guī)定允許其設立有限責任公司?！衩Q是否有變更？變更前是否有不良經(jīng)營歷史？例：深圳某外貿(mào)花卉進出口公司，原名深圳某外貿(mào)集團公司深圳花卉公司，因領導人舞弊而停業(yè)整頓，后雖更換名稱和法定代表人，但其前身留下累累債務和不少糾紛，該企業(yè)變更后資信仍不好。住所●虛假的營業(yè)執(zhí)照住所是不清楚的。比如：寫的是某大廈的十四層，實際上該大廈一共十三層；寫的是某某路201號，可能該路一共才180號，地址寫的似是而非。●注冊的住所在某經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)，實際經(jīng)營地址并不在那兒的情況也比較多。法定代表人請注意法人、法人代表和法定代表人的區(qū)別表42 法人、法人代表和法定代表人的區(qū)別表注冊資金有限責任公司的注冊資金規(guī)定如下：表43 有限責任公司的注冊資金規(guī)定表特別提醒：假注資和夸大注冊資金的情況要特別注意?！裆米愿淖再Y金數(shù)額●介紹材料里寫的注冊資金與實際的情況不符●“三資”企業(yè)資金是否如期按規(guī)定到位例：濟南一公司為假合資企業(yè)，外方資金僅到位一個月，即抽走了。類似這樣的空殼公司資信度太低，和他們打交道時一定要多加小心?！褡①Y是否符合規(guī)定，即注資是不是小于實收資本。注冊號●內(nèi)資企業(yè)1999年之后注冊號一般為13位阿拉伯數(shù)字，且各省的代碼固定，分公司再增加四位，列舉如下：440 000 1 002902省(自治區(qū))+市(區(qū))+性質(zhì)+編號表44省、自治區(qū)、直轄市注冊號列表各省、自治區(qū)(臺、港、澳除外)的省會城市一般從第四至六位是100。●中外合資、外商獨資及中外合作企業(yè)其注冊號為企合(獨、作)＋地域簡稱＋總(副)字第＊＊＊＊＊＊號，編號一般為6位數(shù)字或5位數(shù)字例如：企獨津總副字第000010號，表示獨資企業(yè)在天津市工商局注冊，副本第000010號。成立日期和注冊日期●成立日期是第一次審領營業(yè)執(zhí)照的注冊日期，一般來講，時間越長相對信用越好。●而注冊日期是指最近變更副本內(nèi)容的日期。經(jīng)營范圍●國家專項規(guī)定的產(chǎn)品，一般企業(yè)不能經(jīng)營，若在營業(yè)范圍中有小汽車、珠寶、煙草、大米等，則應有國家有關批文?！褡匀蝗顺鲑Y所辦的有限責任公司、股份有限公司，一般無自營進出口權(quán)，在經(jīng)營范圍中不能出現(xiàn)開展進出口業(yè)務等字樣。特別提醒：超范圍經(jīng)營情況下簽訂的合同有效嗎？回答是：一般情況下，不能認定為無效。特別提醒：經(jīng)營范圍太廣泛的小型企業(yè)信用可能有問題。注意：以上所說情況多數(shù)為一般的觀察規(guī)律，不一定是國家工商局的強制性規(guī)定，讀者要在實踐中多注意總結(jié)，以便增強識別能力。第三節(jié) 明確新客戶合法身份的步驟和內(nèi)容【自檢】對方出具了“營業(yè)執(zhí)照”就能做生意嗎？____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________【參考答案】不能孤立地看客戶身份，要善于多方印證相關信息的真實性和準確性。步驟：第一步，索要營業(yè)執(zhí)照和資信證明第二步，注冊資料的相互印證表45 注冊資料相互印證表第三步，考察相關信息比如：宣傳資料、股東構(gòu)成情況，甚至名片等相對容易取得或交往過程中對方提供的資料和信息。第四步，注冊資料和相關信息的相互印證表46 注冊資料和相關信息相互印證表第四節(jié) 如何獲取和核實客戶的注冊資料●直接向客戶索取向客戶要營業(yè)執(zhí)照和資信證明等資料，會使客戶沒“面子”怎么辦？解決方法：往公司制度上推托，強調(diào)是公司的統(tǒng)一規(guī)定，走這樣一個程序而已，自己是相信客戶的。切不可指責客戶無知或不講商業(yè)規(guī)范?！駨墓ど叹炙魅』蛸徺I法律規(guī)定工商局有義務向社會提供申領營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)的基本注冊資料?！窬W(wǎng)上訂購各地工商局都開了“紅盾網(wǎng)”可以交費訂購?！駨膶I(yè)信用調(diào)查機構(gòu)獲取很短的時間內(nèi)就可以得到相關的資料。【本講總結(jié)】營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)法人資格和合法經(jīng)營的憑證，我們選擇的客戶首先應是合法經(jīng)營的。任何偽造注冊資料和營業(yè)執(zhí)照的行為都是違法的，并且肯定是另有目的的，根據(jù)我們的經(jīng)驗這樣的行為多半是欺詐行為的開始。據(jù)統(tǒng)計：在查處的商業(yè)欺詐案件中，企業(yè)虛假注冊或偽造注冊的占六成。所以，確認客戶的合法身份是賒銷風險控制工作的開始。【心得體會】____________________________________________________________________________________________________________________________________