【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 立評(píng)估，并向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的審計(jì)報(bào)告，跟蹤、督導(dǎo)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改工作?！　　　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制?！　★L(fēng)險(xiǎn)管理制度　　支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)滿(mǎn)足全面性、有效性原則，包括但不限于以下方面：　??；　　；　?。弧　?；　??；　??；　　?！　　　?、審慎、有效、獨(dú)立的原則，主要內(nèi)容包括：　　，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，所有決策或操作均應(yīng)有案可查。　　、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求?！　。魏稳瞬坏脫碛胁皇軆?nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。　　、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。　?。骸　?。　　?！　?。　　?！　??！　　　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型和特點(diǎn)采用有效的、具有針對(duì)性的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)估和處置，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析、評(píng)估和報(bào)告。包括：制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，測(cè)試和審查內(nèi)部控制有效性，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，聘請(qǐng)外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)和評(píng)價(jià)等?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以降低風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生頻率；及時(shí)采取有效控制措施，減少風(fēng)險(xiǎn)事件損失；制定適當(dāng)?shù)某绦驁?bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。　　　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，以有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)。該系統(tǒng)應(yīng)記錄和存儲(chǔ)與風(fēng)險(xiǎn)損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)事件信息，支持風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，并可提供風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容?！　【邆錀l件的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，用以控制交易風(fēng)險(xiǎn)。　　業(yè)務(wù)類(lèi)型復(fù)雜、經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立功能更加全面的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，針對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)實(shí)施有效管理?！　〉谌糠钟脩?hù)風(fēng)險(xiǎn)及防范　　用戶(hù)注冊(cè)審查　　實(shí)名制要求　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審慎原則，實(shí)名開(kāi)立用戶(hù)支付賬戶(hù)，對(duì)用戶(hù)身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，不得為用戶(hù)開(kāi)立匿名、假名支付賬戶(hù)?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)支付賬戶(hù)的管理，為同一用戶(hù)建立唯一的用戶(hù)身份識(shí)別號(hào)，對(duì)該用戶(hù)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)、統(tǒng)一管理；對(duì)同一用戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)支付賬戶(hù)的，應(yīng)采取有效措施確保支付賬戶(hù)為同名賬戶(hù)且多個(gè)支付賬戶(hù)中登記的用戶(hù)基本身份信息一致?！　∮脩?hù)身份信息審核　　支付機(jī)構(gòu)在為用戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，根據(jù)賬戶(hù)開(kāi)立主體不同，分為個(gè)人支付賬戶(hù)和單位支付賬戶(hù)?！　€(gè)人用戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記其姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及有效身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等身份信息，并對(duì)用戶(hù)姓名、性別、有效身份證件的種類(lèi)和號(hào)碼等基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行有效審核?！　€(gè)人用戶(hù)存在以下情形的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)其有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。　　萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上支付業(yè)務(wù)的；　　天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上的；　　天超過(guò)人民幣5000元或外幣等值1000美元的；　?。弧　??！　挝挥脩?hù)申請(qǐng)開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記以下基本信息：　　、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼（按規(guī)定無(wú)須取得稅務(wù)登記證或無(wú)法取得組織機(jī)構(gòu)代碼證的除外）；　　、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；　?。ㄘ?fù)責(zé)人）和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)單位及其法定代表人（負(fù)責(zé)人）和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的有效身份證件信息，并留存其復(fù)印件或者影印件。　　有效身份證件是指能夠證明用戶(hù)身份的相關(guān)證件。個(gè)人用戶(hù)的有效身份證件，包括：居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶(hù)口簿；中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件或居民身份證；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件或居民身份證；香港、澳門(mén)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；外國(guó)公民，為護(hù)照；政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件?！　》ㄈ撕推渌M織用戶(hù)的有效身份證件，是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其合法真實(shí)身份的證件或文件，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書(shū)、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。個(gè)體工商戶(hù)的有效身份證件，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)可通過(guò)與公安機(jī)關(guān)、工商機(jī)關(guān)及稅務(wù)機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)個(gè)人用戶(hù)及單位用戶(hù)基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行有效審核?！　∮脩?hù)申請(qǐng)資料保存　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)身份信息等資料的管理與保存，建立用戶(hù)身份信息資料的分類(lèi)、保管、查閱和銷(xiāo)毀等管理制度，保證其妥善保管、有序存放、方便查閱，嚴(yán)防滅失、損毀和泄露。支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供用戶(hù)身份信息等資料，法律法規(guī)另有規(guī)定或與用戶(hù)另有約定的除外。　　用戶(hù)身份信息等資料，應(yīng)當(dāng)由支付機(jī)構(gòu)按照歸檔要求，以紙質(zhì)或電子方式妥善保存，保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年至少保存5年。紙質(zhì)資料應(yīng)整理立卷，裝訂成冊(cè)，編制會(huì)計(jì)檔案保管清冊(cè)，電子方式的資料應(yīng)進(jìn)行備份，按照系統(tǒng)信息安全管理相關(guān)制度的要求妥善保管?！　?duì)于司法部門(mén)正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪行為活動(dòng)涉及用戶(hù)身份信息等資料，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。　　用戶(hù)服務(wù)協(xié)議　　服務(wù)協(xié)議基本內(nèi)容　　支付機(jī)構(gòu)為用戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的，應(yīng)在用戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)簽訂服務(wù)協(xié)議?！　f(xié)議內(nèi)容包括但不限于：　　、使用、掛失、止付和撤銷(xiāo)的條件；　?。弧　.用戶(hù)對(duì)支付機(jī)構(gòu)核驗(yàn)其銀行賬戶(hù)信息和身份信息真實(shí)性的授權(quán)；　　，以及違規(guī)使用的處置和責(zé)任；　??；　　、處置方式和責(zé)任劃分；　?。弧　?，包括具體的服務(wù)種類(lèi)及產(chǎn)品功能等，及其支付服務(wù)的使用限制；　　，包括提示用戶(hù)注意交易過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的相關(guān)處理措施；　　，說(shuō)明支付機(jī)構(gòu)所享有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)及相關(guān)侵權(quán)責(zé)任。　??；　　?！　★L(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)容　　支付機(jī)構(gòu)與用戶(hù)簽訂服務(wù)協(xié)議時(shí)，應(yīng)告知用戶(hù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)的注意事項(xiàng)。　　協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)條款應(yīng)包含但不限于以下內(nèi)容：　　，以及用戶(hù)的注意事項(xiàng)；　　，如未及時(shí)更新身份資料可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)等，以及用戶(hù)的注意事項(xiàng)；　　，如賬號(hào)登錄、密碼設(shè)置、交易操作等，可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，以及用戶(hù)的注意事項(xiàng)；　　，以及用戶(hù)的注意事項(xiàng)；　　。　　法律責(zé)任條款　　支付機(jī)構(gòu)與用戶(hù)簽訂服務(wù)協(xié)議時(shí)，應(yīng)明確與用戶(hù)之間的權(quán)利與義務(wù)，并對(duì)各自承擔(dān)的法律后果及法律責(zé)任進(jìn)行約定。協(xié)議的律責(zé)任條款應(yīng)包含但不限于以下內(nèi)容：　　，雙方所承擔(dān)的權(quán)利義務(wù)與責(zé)任；　　，雙方所承擔(dān)的權(quán)利義務(wù)與責(zé)任；　　、拒絕或終止支付賬戶(hù)服務(wù)時(shí)，雙方所承擔(dān)的權(quán)利義務(wù)與責(zé)任；　　，雙方所承擔(dān)的權(quán)利義務(wù)與責(zé)任；　　，雙方所承擔(dān)的權(quán)利義務(wù)與責(zé)任；　　；　??；　　?！　f(xié)議變更告知　　支付機(jī)構(gòu)擬變更支付服務(wù)協(xié)議格式條款、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等主要內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)在變更前30日告知用戶(hù)，并提示需要變更的內(nèi)容，未向用戶(hù)履行告知義務(wù)的，變更后的條款對(duì)該用戶(hù)不具有約束力。變更協(xié)議涉及新增收費(fèi)項(xiàng)目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、降低優(yōu)惠條件等不利于原客戶(hù)權(quán)益內(nèi)容的，未經(jīng)原用戶(hù)同意，仍應(yīng)當(dāng)按照原協(xié)議執(zhí)行?！　∮脩?hù)交易身份認(rèn)證　　　　為保障用戶(hù)身份信息及交易信息的安全，保證用戶(hù)支付指令的完整性、一致性和不可抵賴(lài)性，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為支付賬戶(hù)提供安全可靠的身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式，并采取有效措施，在用戶(hù)發(fā)出支付指令前，提示用戶(hù)對(duì)支付指令的準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)。　　　　支付機(jī)構(gòu)可通過(guò)密碼、令牌、動(dòng)態(tài)口令、安全證書(shū)、手機(jī)校驗(yàn)碼等技術(shù)手段對(duì)用戶(hù)交易身份進(jìn)行認(rèn)證，確保用戶(hù)的交易指令由用戶(hù)本人發(fā)出?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)可根據(jù)用戶(hù)使用的不同身份認(rèn)證方式設(shè)置支付限額，以保護(hù)用戶(hù)的資金安全。用戶(hù)提交的身份認(rèn)證信息經(jīng)多次驗(yàn)證或在限定時(shí)間內(nèi)仍未通過(guò)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停其部分或全部業(yè)務(wù)的處理，并以適當(dāng)方式通知用戶(hù)。　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)更新交易身份認(rèn)證技術(shù)手段，保證用戶(hù)交易安全?！　∮脩?hù)賬戶(hù)與交易監(jiān)控　　基本要求　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立賬戶(hù)與交易監(jiān)控系統(tǒng)，制定賬戶(hù)及交易安全監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)處置與報(bào)告制度，并指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)、設(shè)置專(zhuān)職崗位或人員對(duì)用戶(hù)賬戶(hù)及交易安全進(jìn)行監(jiān)控?！　”O(jiān)控范圍　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)用戶(hù)簽約、登錄、交易、付款、查詢(xún)、退款以及涉及賬戶(hù)變動(dòng)的全過(guò)程實(shí)施7X24小時(shí)監(jiān)控，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)盜用、欺詐交易等風(fēng)險(xiǎn)，保障用戶(hù)資金及信息安全?！　”O(jiān)控指標(biāo)　　為強(qiáng)化對(duì)賬戶(hù)及交易的監(jiān)控效果，提升監(jiān)控效率，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)以下指標(biāo)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控：　　，包括交易雙方名稱(chēng)或賬號(hào)、商戶(hù)編號(hào)、交易內(nèi)容、交易金額、訂單編號(hào)、交易日期和時(shí)間等；　　；　?。弧　?；　　?！　‘惓＝灰鬃R(shí)別、調(diào)查與處置　　異常交易是指用戶(hù)在辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)或支付機(jī)構(gòu)在提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)過(guò)程中因自身或外來(lái)原因產(chǎn)生的非正常交易。異常交易包含但不限于以下情形：　　、詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)而產(chǎn)生的非正常交易；　　b.不法分子通過(guò)采取惡意程序、網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)等欺詐手段，盜用用戶(hù)賬戶(hù)或銀行卡而產(chǎn)生的非正常交易；　　，支付機(jī)構(gòu)無(wú)法準(zhǔn)確、及時(shí)地傳送業(yè)務(wù)信息，或因網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)異常而產(chǎn)生的非正常交易。　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在其網(wǎng)站上公布異常交易投訴渠道及調(diào)查處理流程，結(jié)合交易監(jiān)控系統(tǒng)及投訴信息，對(duì)異常交易進(jìn)行比對(duì)分析，并啟動(dòng)調(diào)查程序?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)異常交易調(diào)查結(jié)果，采取暫?；蚶^續(xù)交易、賬戶(hù)恢復(fù)原狀、限制賬戶(hù)使用、凍結(jié)賬戶(hù)操作等措施。同時(shí)，根據(jù)異常交易種類(lèi)、數(shù)量、后果及影響范圍依照相關(guān)規(guī)定向業(yè)務(wù)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行報(bào)告。異常交易調(diào)查結(jié)果符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按相關(guān)要求向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心履行報(bào)告義務(wù)。　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立用戶(hù)黑名單數(shù)據(jù)庫(kù)，依據(jù)異常交易監(jiān)測(cè)和調(diào)查結(jié)果，將確認(rèn)存在違法或嚴(yán)重違規(guī)行為的用戶(hù)列入該名單，并終止繼續(xù)向其提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。　　用戶(hù)賬戶(hù)及交易信息安全　　用戶(hù)信息安全管理　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立或指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)用戶(hù)信息保護(hù)工作，并與所有接觸用戶(hù)賬戶(hù)信息及交易數(shù)據(jù)等敏感信息的員工簽署保密協(xié)議，明確員工需要承擔(dān)的保密責(zé)任以及員工離職時(shí)的脫密期?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格控制員工對(duì)用戶(hù)賬戶(hù)信息及交易數(shù)據(jù)等敏感信息的訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限，訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限的分配應(yīng)遵循分級(jí)授權(quán)的原則，訪(fǎng)問(wèn)記錄應(yīng)當(dāng)留存?zhèn)洳?，避免單個(gè)員工對(duì)用戶(hù)賬戶(hù)信息及交易數(shù)據(jù)等敏感信息的完全控制。　　未經(jīng)用戶(hù)授權(quán)，支付機(jī)構(gòu)不得為任何單位或個(gè)人查詢(xún)用戶(hù)身份信息及交易信息資料，不得將用戶(hù)身份信息及交易信息向任何第三方提供，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。　　信息變更管理　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定用戶(hù)信息變更操作制度及流程，用戶(hù)申請(qǐng)變更身份信息的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在核實(shí)用戶(hù)身份后予以更新。在用戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示用戶(hù)更新身份信息?！　?duì)于有效身份證件將超過(guò)有效期的用戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在失效前60天通知其及時(shí)更新，并予以有效核驗(yàn)。單位用戶(hù)應(yīng)按相關(guān)規(guī)定留存其有效身份證件的復(fù)印件或者影印件；個(gè)人用戶(hù)存在　　，應(yīng)留存其有效身份證件的復(fù)印件或者影印件?！　?duì)于有效身份證件已過(guò)有效期的用戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)為其辦理首筆業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求重新提供有效身份證件信息，并予以有效核驗(yàn)。單位用戶(hù)應(yīng)按相關(guān)規(guī)定留存其有效身份證件的復(fù)印件或者影印件；，應(yīng)留存其有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。　　賬戶(hù)掛失管理　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定并公布用戶(hù)賬戶(hù)掛失操作制度及流程，用戶(hù)因密碼丟失或遺忘申請(qǐng)賬戶(hù)掛失的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)首先引導(dǎo)其通過(guò)自助或人工方式找回密碼；用戶(hù)因賬戶(hù)盜用等異常情況申請(qǐng)賬戶(hù)掛失的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)用戶(hù)申請(qǐng)，在核實(shí)用戶(hù)身份后對(duì)掛失賬戶(hù)進(jìn)行限制賬戶(hù)使用、凍結(jié)賬戶(hù)操作等處理。　　　　用戶(hù)安全提示　　支付機(jī)構(gòu)對(duì)用戶(hù)的安全提示應(yīng)覆蓋其使用互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)品完成支付活動(dòng)的全過(guò)程和所有環(huán)節(jié)，提示用戶(hù)注意賬戶(hù)、銀行卡使用及個(gè)人信息安全，并提供相應(yīng)的安全防范措施。　　支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)?shù)姆绞?，包括但不限于公告、郵件、短信、站內(nèi)信等向用戶(hù)提示當(dāng)前主要支付安全風(fēng)險(xiǎn)?！　∪粘０踩逃　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立用戶(hù)日常安全教育制度及流程，設(shè)立專(zhuān)門(mén)客服渠道解答用戶(hù)安全問(wèn)題，在網(wǎng)站頁(yè)面應(yīng)當(dāng)設(shè)置安全教育板塊。　　支付機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)相關(guān)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)包含對(duì)用戶(hù)進(jìn)行安全提示或安全教育的內(nèi)容，培育用戶(hù)良好的支付安全習(xí)慣。 支付機(jī)構(gòu)可定期或不定期開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付安全宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行安全教育。　　、差錯(cuò)及爭(zhēng)議管理　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)爭(zhēng)議、投訴處理機(jī)制，在網(wǎng)站公布爭(zhēng)議受理渠道及流程，成立或指定經(jīng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的爭(zhēng)議、投訴處理部門(mén)，設(shè)置專(zhuān)崗，提供至少5x8小時(shí)的服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)處理相關(guān)爭(zhēng)議或投訴，并及時(shí)將處理結(jié)果告知用戶(hù)?！　〉谒牟糠?商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)及防范　　商戶(hù)拓展　　　?。弧　?，包括本國(guó)法律禁止的賭博及博彩類(lèi)、色情服務(wù)類(lèi)、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等以及其他與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶(hù)；　　c.以返利為名招徠客戶(hù)實(shí)現(xiàn)傳銷(xiāo)或非法集資目的的商戶(hù)或經(jīng)營(yíng)組織?！　　　。òǔ渲悼?、游戲點(diǎn)卡）等易發(fā)生套現(xiàn)、偽冒交易的商戶(hù)；　??；　??；　　、注冊(cè)資本低或成立時(shí)間短、無(wú)實(shí)體店面的商戶(hù)；　??；　　f.代購(gòu)類(lèi)商戶(hù)；　　g.從事民間融資、貸款等類(lèi)型業(yè)務(wù)的商戶(hù)?！　.商戶(hù)或其法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入中國(guó)人民銀行指定的不良信息系統(tǒng)的商戶(hù)?！　∩虘?hù)資質(zhì)審核　　基本要求　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商戶(hù)的基本信息、資信記錄、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行全面審核與調(diào)查，以核實(shí)商戶(hù)基本信息的真實(shí)性，并判斷其是否滿(mǎn)足商戶(hù)準(zhǔn)入的基本條件?！　∩虘?hù)資質(zhì)審核應(yīng)由專(zhuān)人負(fù)責(zé)，不