【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、代扣利息稅等非客戶主動(dòng)發(fā)生的業(yè)務(wù)） （1）本外幣活期儲(chǔ)蓄存款二年內(nèi)未發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)的；（2）人民幣存本取息、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款到期后二年未動(dòng)的；（3）定活兩便、通知存款二年未動(dòng)的。 (4)定期一本通所有幣種的自動(dòng)轉(zhuǎn)存兩次后,以最后到期的一筆存款期限為準(zhǔn),二年未動(dòng)的。長(zhǎng)期不動(dòng)戶的有關(guān)規(guī)定已列入長(zhǎng)期不動(dòng)戶的儲(chǔ)蓄存款帳戶，客戶到銀行辦理存、取款業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供原存單（折）和存款人身份證件；開戶時(shí)未預(yù)留密碼的，必須到原開戶行辦理。由他人代辦的，須提供原存款人的身份證件及代辦人的身份證件。 利息稅 征稅時(shí)間：自1999年11月1日起，對(duì)從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息所得的個(gè)人開始征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。征稅范圍：個(gè)人本外幣儲(chǔ)蓄存款1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收個(gè)人利息所得稅；在1999年11月1日后孳生的利息所得，按原幣的20%稅率征稅。來(lái)自協(xié)定締約國(guó)的居民從我行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的儲(chǔ)蓄存款利息，按稅收協(xié)定規(guī)定稅率征收個(gè)人所得稅。（附表 稅收協(xié)定規(guī)定稅率） 存款通存通兌 憑密碼支取的儲(chǔ)蓄帳戶可在聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理通存通兌業(yè)務(wù)；無(wú)密帳戶回原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理存、取款業(yè)務(wù)。 憑證式國(guó)債帳戶銷戶必須回原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。 外幣 外幣大額存款 根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，一次性存入個(gè)人外幣存款在2萬(wàn)美元以上（含2萬(wàn)美元），其它貨幣按當(dāng)日牌價(jià)折合2萬(wàn)美元以上的定期儲(chǔ)蓄存款稱為外幣大額儲(chǔ)蓄存款（我行在98年10月取消日元大額存款種類），此規(guī)定執(zhí)行至2000年9月21日。外幣儲(chǔ)蓄存款利率分為基礎(chǔ)利率和上浮利率，我行對(duì)除日元以外的各種外幣定期儲(chǔ)蓄存款均使用上浮利率，具體方法為：普通個(gè)人外幣定期存款，其利率在法定利率的基礎(chǔ)上上浮5%；外幣大額儲(chǔ)蓄存款。自2000年9月21日開始，活期存款、通知存款和300萬(wàn)美元（或等值其他外幣）以下的小額定期存款，其利率水平由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一按中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的利率水平執(zhí)行。對(duì)300萬(wàn)（含300萬(wàn)）以上美元或等值其他外幣的大額外幣定期存款，其利率水平由金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商確定。按照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定，300萬(wàn)美元等值以上外匯的標(biāo)準(zhǔn)不通過(guò)牌價(jià)折算，而以決定額劃分，即200萬(wàn)英鎊、340萬(wàn)歐元、30000萬(wàn)日元、2300萬(wàn)港幣、440萬(wàn)加元和530萬(wàn)瑞士法郎視為大額外幣存款。 外匯與外鈔帳戶的區(qū)別 開戶條件不同： 由境外匯入的外匯或攜入的外匯票據(jù)，均可開立外匯帳戶存儲(chǔ)；從境外攜入或個(gè)人持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可開立現(xiàn)鈔帳戶。支取規(guī)定不同：（1） 除境內(nèi)居民個(gè)人本人境內(nèi)同一性質(zhì)外匯帳戶（含外幣現(xiàn)鈔帳戶）之間的資金可以劃轉(zhuǎn)外，境內(nèi)居民個(gè)人外匯帳戶不得用于辦理境內(nèi)帳戶間的劃轉(zhuǎn)及結(jié)算。（2） 居民個(gè)人從現(xiàn)匯帳戶中提取外幣現(xiàn)鈔或兌換成人民幣，一次性解付等值1萬(wàn)美元（含1萬(wàn)美元）以上、5萬(wàn)美元以下的，銀行需審核有關(guān)收入證明材料，登記備案后辦理。一次性解付等值5萬(wàn)美元（含5萬(wàn)美元）以上的，需經(jīng)外管局核準(zhǔn)后辦理。提取同種外幣現(xiàn)鈔按1：1付現(xiàn)；兌換人民幣按匯買鈔賣價(jià)折算。 （3）居民個(gè)人從現(xiàn)鈔帳戶提取外幣現(xiàn)鈔，一次性提鈔等值1萬(wàn)美元（含1萬(wàn)美元）以上的，須向銀行提供真實(shí)身份證明，銀行登記備案后予以辦理。（4）非居民外匯帳戶支取同種外幣現(xiàn)鈔時(shí)，通過(guò)匯買鈔賣折算。（5）存款本息可兌換成人民幣或以同種貨幣支取，如兌換成其他貨幣，按支取日外匯牌價(jià)折算。（6）丙種存款無(wú)論是外匯戶還是外鈔戶，支取外幣現(xiàn)鈔時(shí)，單位貨幣以下的輔幣均只能支取人民幣。匯出匯款不同：（1） 居民個(gè)人從現(xiàn)匯帳戶一次性匯出等值1萬(wàn)美元以下的，直接到銀行辦理；一次性匯出等值1萬(wàn)美元（含1萬(wàn)美元）以上的，須經(jīng)外管局核準(zhǔn)后辦理。（2） 居民個(gè)人從現(xiàn)鈔帳戶一次性匯出等值2000美元以下的，直接到銀行辦理；一次性匯出等值2000美元（含2000美元）以上的，須經(jīng)外管局核準(zhǔn)后辦理。（3） 外匯帳戶存款辦理匯出匯款須收取手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)；外幣現(xiàn)鈔匯出匯款時(shí)，除收取手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)外，另收買賣差價(jià)。境內(nèi)居民開在我行的丙種現(xiàn)鈔戶，匯款時(shí)買賣差價(jià)可收取等值人民幣。 外幣乙種規(guī)定 外幣乙種存款是指居住在中國(guó)境內(nèi)外、港澳臺(tái)地區(qū)的外國(guó)人、外籍華人、華僑和港澳臺(tái)同胞所開立的外幣儲(chǔ)蓄存款。 外幣乙種存款活期起存金額為不低于人民幣100元的等值外幣；定期起存金額為不低于人民幣500元的等值外幣。外幣乙種存款匯往境外時(shí)金額不受限制；外幣乙種存款外匯帳戶支取同種外幣現(xiàn)鈔時(shí)，通過(guò)匯買鈔賣價(jià)折算。 大額存取款 客戶辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)一日一次性支取人民幣5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，需提供有效身份證件，如他人代取，還需提供代取人的有效身份證件。 客戶一次性支取人民幣20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以上的，需提前一天以電話等方式預(yù)約，以便銀行備款。 客戶支取1萬(wàn)美元（其他外幣折合等值美元）以上的，需提供有效身份證件，如他人代取，還需提供代取人的有效身份證件。 密碼儲(chǔ)戶在開戶時(shí)，可預(yù)置 6位密碼，取款時(shí)必須驗(yàn)證密碼。 若遺忘密碼，或泄漏密碼，可申請(qǐng)密碼掛失或修改。密碼掛失必須由本人回原開戶行辦理。 基本計(jì)息規(guī)定基本公式：利息=本金X存期X利率 利率的表示方法：年利率，以百分?jǐn)?shù)表示；月利率，以千分?jǐn)?shù)表示；日利率，以萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示。 計(jì)息起點(diǎn)：計(jì)算利息時(shí)，本金以‘元’為起息點(diǎn)，人民幣元以下不計(jì)息，外幣單位貨幣以下不計(jì)息，利息算至分位，分以下的尾數(shù)四舍五入，如分段計(jì)息，各段利息算至厘位后相加，最后結(jié)果四舍五入到分位。結(jié)息日期：人民幣活期存款每年6月30日，外幣活期存款每年12月20日。 自動(dòng)轉(zhuǎn)存 1995年7月5日起，在電腦聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)存入的本、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款到期不取，按原存期和到期當(dāng)日該年限檔次利率自動(dòng)轉(zhuǎn)存（原到期稅后利息滾入本金復(fù)利計(jì)息）。附表 有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位、個(gè)人存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)一覽表查詢?nèi)嗣穹ㄔ?、公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)凍結(jié)人民法院、公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)扣劃人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)歐元對(duì)歐洲各國(guó)貨幣固定折算率 貨幣名稱國(guó)際通用代碼與歐元的固定折算率奧地利先令A(yù)TS比利時(shí)法郞BEF德國(guó)馬克DEM法國(guó)法郎FRF芬蘭馬克FIM意大利里拉ITL荷蘭盾NLG葡萄牙埃斯庫(kù)多PTE西班牙比塞塔ESP愛爾蘭鎊IEP希臘德拉克馬GRD盧森堡法郎LUF協(xié)定締約國(guó)稅率表 稅率：科威特5%、巴西15%、%、除上述三個(gè)國(guó)家以外，其他國(guó)家的稅率都為10%，他們包括：日本、美國(guó)、法國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、比利時(shí)、馬來(lái)西亞、挪威、丹麥、新加坡、芬蘭、加拿大、瑞典、新西蘭、泰國(guó)、意大利、荷蘭、捷克、波蘭、澳大利亞、保加利亞、巴基斯坦、瑞士、塞浦路斯、西班牙、蒙古、匈牙利、馬耳他、盧森堡、韓國(guó)、俄羅斯、羅馬尼亞、印度、毛里求斯、奧地利、白俄羅斯、斯絡(luò)文尼亞、以色列、越南、冰島、土耳其、立陶宛、烏克蘭、拉托維亞、亞美尼亞、烏茲別克、南斯拉夫、斯洛伐克、蘇丹、愛沙尼亞、老撾。 中間業(yè)務(wù) 代收代付業(yè)務(wù) 代收代付業(yè)務(wù)定義代收代付業(yè)務(wù)是指銀行接受單位和個(gè)人的委托，代為辦理委托人指定款項(xiàng)的收付轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，屬銀行為吸收間歇性個(gè)人資金而向客戶提供的中間業(yè)務(wù)。代收款業(yè)務(wù)指代理銀行定期按協(xié)議規(guī)定的收費(fèi)日，從用戶個(gè)人存款帳戶中按委托單位所提供的數(shù)據(jù)，扣劃用戶應(yīng)繳納的費(fèi)用給委托單位。代付款業(yè)務(wù)指代理銀行定期或不定期地按照委托單位的委托清單將指定款項(xiàng)轉(zhuǎn)入用戶的個(gè)人存款帳戶。 代收代付業(yè)務(wù)種類代收款業(yè)務(wù)主要包括：教育考試中心收考試費(fèi)、北京歌華有線電視收視費(fèi)、北京移動(dòng)公司全球通手機(jī)話費(fèi)（柜臺(tái)、299）、聯(lián)通尋呼費(fèi)、清華太陽(yáng)卡校園膳食費(fèi)、聯(lián)想公司上網(wǎng)接入費(fèi)（暫停）、廣州安利公司定貨款。代付款業(yè)務(wù)主要包括：代發(fā)工資、安利公司NOTES代發(fā)工資等。 代收代付業(yè)務(wù)的操作方式 代理銀行、委托單位、用戶根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)簽訂有關(guān)協(xié)議。 委托單位和用戶均應(yīng)在代理銀行開立相應(yīng)的存款帳戶。 北京地區(qū)主要代理業(yè)務(wù)一、代教育部考試中心收考試費(fèi)業(yè)務(wù) （一）、辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)北京分行所屬各儲(chǔ)蓄BCS聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 （二）、 辦理交費(fèi)手續(xù)的流程是：考生在任意網(wǎng)點(diǎn)辦理報(bào)名交費(fèi)手續(xù)，必須持本人身份證，并填寫一式三聯(lián)《教育部考試中心思爾文公司計(jì)算機(jī)代考試考生信息記錄單》（以下簡(jiǎn)稱“考生報(bào)名申請(qǐng)表”）。申請(qǐng)表中“英文姓”和“英文名”兩欄，由考生按身份證姓和名用漢語(yǔ)拼音大寫字母填寫，“考生科目”欄由考生按收費(fèi)代碼填寫。申請(qǐng)表的填寫必須做到字跡清晰、內(nèi)容齊全、真實(shí)、不得涂改?？忌梢猿脂F(xiàn)金，也可以使用存折（單）轉(zhuǎn)帳交納考試費(fèi)。對(duì)轉(zhuǎn)帳交費(fèi)的考生還應(yīng)填寫支取憑條，憑條備注欄應(yīng)注明“交納考試費(fèi)”字樣。對(duì)以活期存款交費(fèi)的，其憑條金額必須與考試費(fèi)金額一致，對(duì)以定期存款交費(fèi)的，應(yīng)由儲(chǔ)戶在傳票上簽收。持非通存通兌存單（折）辦理轉(zhuǎn)帳交費(fèi)的，只可在存款開戶行辦理此業(yè)務(wù)。柜員辦理交易后，應(yīng)將電腦產(chǎn)生的考試序號(hào)記錄在申請(qǐng)表備注欄內(nèi)以備考生查詢時(shí)使用?！翱忌暾?qǐng)表”第三聯(lián)“考生留存聯(lián)”蓋章后，連同身份證（轉(zhuǎn)帳交費(fèi)的連同存單折）一并交考生收?qǐng)?zhí)。（三）、辦理業(yè)務(wù)中應(yīng)注意的問(wèn)題：對(duì)代辦報(bào)名交費(fèi)手續(xù)的客戶，代辦人應(yīng)持雙方雙方證件，其中考生證件必須為身份證或身份證復(fù)印件，代辦人證件可以為身份證、工作證、戶口簿、軍人證、護(hù)照等。柜員必須按照申請(qǐng)表中考生本人信息資料錄入電腦，代辦人姓名、證件名稱、號(hào)碼及聯(lián)系電話填寫在申請(qǐng)表下方空白處?？忌樵兪召M(fèi)情況，須持本人身份證，并提供考生序號(hào)。根據(jù)雙方協(xié)議，我行為考試中心代收費(fèi)業(yè)務(wù)中不負(fù)責(zé)考生有關(guān)交納考試費(fèi)查詢以外的問(wèn)題的解釋和處理，客戶交費(fèi)后，原則上不辦理退費(fèi)手續(xù)。如考生退還考試費(fèi)等事宜，由考試中心負(fù)責(zé)辦理。目前,我行暫不負(fù)責(zé)向考生開具正式收據(jù)，如考生要求可由考生持加蓋銀行公章的申請(qǐng)表到考試中心辦理。根據(jù)考試中心的規(guī)定，我行已停止代收GRE考試費(fèi)。二、代收歌華有線電視收視費(fèi)業(yè)務(wù)（一）、收費(fèi)對(duì)象：凡住在北京市東城、西城、崇文、宣武、朝陽(yáng)、海淀、豐臺(tái)、石景山區(qū)內(nèi)的有線電視收視用戶，填寫“北京歌華有線電視網(wǎng)絡(luò)股份有限公司用戶銀行交費(fèi)登記表”（以下簡(jiǎn)稱登記表）后，均可通過(guò)我行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理代繳有線電視收看費(fèi)業(yè)務(wù)。（二）、辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)：根據(jù)有線臺(tái)要求，此項(xiàng)業(yè)務(wù)暫限在我行城區(qū)8區(qū)的電腦儲(chǔ)蓄聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理。（三）、辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程： 客戶持有已填寫好的“登記表”（登記表由有線臺(tái)統(tǒng)一發(fā)送）。客戶可使用多功能借記卡或普通活期存折辦理，柜員交易完成后，在“登記表”回執(zhí)聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦、復(fù)核員名章，將回執(zhí)沿虛線撕下，交予客戶留存?？蛻艚毁M(fèi)后，可到我行任意儲(chǔ)蓄收費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)查詢收費(fèi)情況，使用存折交費(fèi)的可通過(guò)補(bǔ)登存折查詢，使用多功能借記卡的客戶可通過(guò)柜員補(bǔ)打歷史交易查詢。此項(xiàng)業(yè)務(wù)存折打印交易為“TVFE”。我行只負(fù)責(zé)提供客戶信息錄入及處理當(dāng)日客戶提出的修改或刪除客戶信息要求和收看費(fèi)的扣劃服務(wù)?？蛻籼岢龅钠渌麊?wèn)題或次日客戶提出修改、刪除信息的要求由歌華公司負(fù)責(zé)解釋和處理。從2000年起，在每年的12月8日—25日，為在我行交納歌華有線收視費(fèi)的用戶打印全年的有線電視收視費(fèi)發(fā)票。代收有線電視收看費(fèi)打印發(fā)票業(yè)務(wù)在八城區(qū)支行（含金融街、前門）的轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理。打印發(fā)票日期為每年12月8日—25日，打印發(fā)票的數(shù)據(jù)內(nèi)容由有線臺(tái)提供。每年12月5日前，有線臺(tái)將發(fā)票打印數(shù)據(jù)傳給我行，我行以歌華公司數(shù)據(jù)為依據(jù)，根據(jù)客戶要求打印發(fā)票，每戶限打印一張。在我行辦理代扣有線電視收看費(fèi)的客戶，可在我行打印收視費(fèi)發(fā)票。辦理打印發(fā)票時(shí)，客戶填寫“電話交費(fèi)憑條”，在電話號(hào)碼內(nèi)填寫有線收視用戶代碼和姓名后，在備注欄內(nèi)注明“有線收視費(fèi)”字樣，將憑條交于柜員辦理。發(fā)票打印內(nèi)容包括：付款人姓名、用戶代碼、收視地址、節(jié)目收看費(fèi)、新業(yè)務(wù)費(fèi)、特殊服務(wù)費(fèi)、滯納金、費(fèi)用總金額、出帳日期。（四）、收費(fèi)方式：客戶填寫“登記表”，授權(quán)銀行從指定賬戶中扣款以交納有線電視收看費(fèi)。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每月12元。每三個(gè)月扣劃一次。有線臺(tái)將客戶繳費(fèi)數(shù)據(jù)以網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)姆绞浇恍畔⒖萍继帲尚畔⒖萍继庁?fù)責(zé)將數(shù)據(jù)拷入主機(jī)。銀行每季度根據(jù)有線臺(tái)傳輸?shù)目蛻衾U費(fèi)信息，從客戶賬戶中主動(dòng)扣劃相應(yīng)金額款項(xiàng)。每日收費(fèi)登記完成后，收費(fèi)數(shù)據(jù)將通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳送有線臺(tái)，以便對(duì)方電腦錄入及核對(duì)賬務(wù)。三、代收北京移動(dòng)公司全球通手機(jī)話費(fèi)（一）、收費(fèi)對(duì)象：北京移動(dòng)通信公司全球通手機(jī)（135139）的用戶。（二）、辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)：我行全部營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括分行營(yíng)業(yè)部、支行營(yíng)業(yè)室、分理處和儲(chǔ)蓄所均可辦理移動(dòng)手機(jī)話費(fèi)現(xiàn)金繳納手續(xù)。（三）、業(yè)務(wù)時(shí)間：柜臺(tái)繳費(fèi)在每月營(yíng)業(yè)日營(yíng)業(yè)時(shí)段內(nèi)均可辦理。代收移動(dòng)話費(fèi)每月月初到月末客戶均可以辦理繳費(fèi)手續(xù)（除每月3日移動(dòng)話費(fèi)出帳日不辦理柜臺(tái)繳費(fèi)業(yè)務(wù)）。請(qǐng)客戶按照電信部門要求按時(shí)繳納移動(dòng)話費(fèi)，否則電信部門將會(huì)相應(yīng)收取遲交部分滯納金。（四）、業(yè)務(wù)流程： 繳費(fèi)手續(xù)（1）客戶到我行任意網(wǎng)點(diǎn)辦理手機(jī)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，不需填寫憑條，只需將繳費(fèi)手機(jī)號(hào)碼口頭告知柜員即可。（2）待柜員查詢出繳費(fèi)信息后，客戶將有關(guān)費(fèi)用金額以現(xiàn)金方式繳費(fèi)。如客戶攜帶長(zhǎng)城電子借記卡、活期一本通或普通活期帳戶，則先辦理取款手續(xù)。（3）客戶可選擇賬期繳費(fèi)即：可選擇單繳欠費(fèi)月話費(fèi)，或選擇繳全部賬期話費(fèi)。（4）客戶可選擇單項(xiàng)繳費(fèi)即：?jiǎn)卫U基本話費(fèi)，單繳信息