【文章內(nèi)容簡介】 際利潤 邊際成本 業(yè)務經(jīng)營保本參數(shù)值的確定 內(nèi)部計價（三）負債業(yè)務的考核同業(yè)占比指標 人均旬均增量指標 人均點均存款指標 籌資綜合成本 存款利潤率 存款穩(wěn)定率 存款鞏固率 負債業(yè)務綜合貢獻度（四）負債業(yè)務的品牌管理（參見第十九條“商業(yè)銀行市場營銷”）（五）融資管理融入資金的運用限制 授信 授權 風險管理 融資業(yè)務對象 融資業(yè)務期限 融資業(yè)務的額度管理（六）外匯帳戶管理*1．外匯儲蓄存款帳戶管理2．外匯對公存款帳戶管理資本項目管理 經(jīng)常項目管理（七）利率管理（參見第十五條“計劃財務”）（八）儲蓄業(yè)務管理*（1）易發(fā)案部位包括的主要內(nèi)容庫存現(xiàn)金 空白重要憑證及有價單證 公私印章 內(nèi)部資金往來 大額存取款 特殊業(yè)務 通存通兌業(yè)務 磁卡密碼及電腦機房（2）易發(fā)案部位的管理原則 各級個人金融業(yè)務檢查工作職責 檢查方法及檢查內(nèi)容 工作權限 工作制度 儲蓄管理條例（一）利率風險 導致市場利率風險的主要因素 利率敏感性分析 浮動利率 固定利率（二）匯率風險（三）流動性風險與利率風險的防范*（參見第十六條“資金營運”）（四）風險管理** 風險的認定條件與處理 風險監(jiān)測 風險的分析與報告 （一） 負債業(yè)務的整合銀保合作 銀證合作 公司存款、機構存款和儲蓄存款的互動與互補 本外幣籌資業(yè)務一體化*（二） 負債業(yè)務發(fā)展和創(chuàng)新負債業(yè)務的自助化 負債業(yè)務的多元化 負債業(yè)務的市場化 負債業(yè)務的無紙化 負債業(yè)務的全天化 負債業(yè)務的品牌化 定期一本通 活期一本通 牡丹靈通卡 個人匯款直通車 （一） 負債業(yè)務與資產(chǎn)業(yè)務的協(xié)同與關聯(lián)（二） 負債業(yè)務與中間業(yè)務的協(xié)同與關聯(lián)（三） 籌資部門與相關業(yè)務部門的關系（四） 相關業(yè)務品種（參見第十四條“中間業(yè)務”）（一）利率政策（二）存款業(yè)務涉及的法律規(guī)定查詢 凍結 扣劃（三） 同業(yè)拆借政策（參見第十六條“資金營運”） 第十三條 資產(chǎn)業(yè)務一. 資產(chǎn)業(yè)務基礎知識（一）資產(chǎn)業(yè)務概念*（二）資產(chǎn)負債管理*（參見第十五條“計劃財務”）（三）信貸業(yè)務 *（1）貸款對象及貸款條件貸款對象 貸款基本條件 禁止貸款對象（2）貸款卡貸款卡發(fā)放對象 貸款卡的發(fā)放與管理（3）貸款人貸款人的主體資格 貸款人的權利 貸款人的義務 （4）借款人借款人的主體資格 借款人的權利 借款人的義務 （5）審貸分離、分級審批制度*（參見第十九條“商業(yè)銀行市場營銷”）（1）自營貸款、委托貸款和特定貸款（2）短期貸款、中期貸款和長期貸款（3）信用貸款、擔保貸款（保證貸款、抵押貸款、質押貸款）和票據(jù)貼現(xiàn)（1）信用分析與客戶信用等級評定信用分析的內(nèi)容 行業(yè)分析 區(qū)域經(jīng)濟分析 企業(yè)財務分析 對借款人信用的評價 評級基本涵義和對象 信用等級劃分類別 信用評級指標體系及內(nèi)容 信用評級方法及原理 評級的特別規(guī)定（2）統(tǒng)一授信*基本概念 統(tǒng)一授信的原則 授信對象及授信主體的確定 統(tǒng)一授信的主要方法 最高綜合授信額度的核定 客戶授信（3）貸款申請與貸前調(diào)查客戶申請貸款應提供的資料 貸前調(diào)查的內(nèi)容和方法 客戶信用分析 客戶財務分析 客戶非財務因素分析（4）貸款審查和審批*貸款審查主要內(nèi)容 貸款審查審批流程 信貸業(yè)務審批權（5）貸款發(fā)放借款合同 擔保合同 貸款發(fā)放 （6）貸后管理*貸后管理責任制 貸后檢查內(nèi)容和要求 不良貸款管理 （7）信貸業(yè)務檔案管理信貸業(yè)務檔案管理基本要求 信貸業(yè)務檔案分類 信貸業(yè)務檔案的常管理（8）貸款收回及展期貸款本息的收回 貸款展期 逾期或違約貸款的清收*（1）貸款五級分類的定義及特征貸款五級分類的概念 正常貸款 關注貸款 次級貸款 可疑貸款 損失貸款（2）貸款五級分類的標準、方法和步驟（3）貸款五級分類中常用的風險識別方法（4）貸款分類過程中應注意的問題（參見第二十條“資產(chǎn)風險”）（1）信貸數(shù)據(jù)分析的基本指標類型 （2）信貸分析報告*信貸執(zhí)行情況分析 信貸質量分析（1）信貸審查委員會工作規(guī)程*人員組成 工作任務和權限 工作程序 紀律和責任（2）審貸會秘書處秘書處的工作職責 申報材料的復審 審貸會議的有關要求 工作報告 監(jiān)督檢查 資料管理（四）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務（五）證券投資業(yè)務（六）其他資產(chǎn)業(yè)務（一）固定資產(chǎn)管理（參見第十五條“計劃財務”）（二）公司信貸*（1）流動資金貸款品種短期流動資金貸款 中期流動資金貸款 流動資金循環(huán)貸款 流動資金貸款借新還舊 票據(jù)貼現(xiàn)（2）業(yè)務操作程序*貸款調(diào)查要點 貸款審查和審批要點 流動資金貸款程序（1）貸款品種（2）項目貸款評估資金時間價值 項目貸款評估的基本內(nèi)容 企業(yè)經(jīng)濟效益動態(tài)分析原理 貸款評估工作的基本要求 工商銀行項目貸款評估辦法 （3）業(yè)務操作程序*貸款調(diào)查要點 貸款審查和審批要點 項目貸款程序（1）自營外匯貸款*概念 特點 對象 種類 發(fā)放條件 使用范圍 相關外匯管理規(guī)定（2）轉貸款概念 特點 種類（國際金融組織轉貸款、外國政府轉貸款、國際商業(yè)貸款） 轉貸款與自營外匯貸款的比較 與轉貸款有關的國家管理制度和政策規(guī)定 （3）出口信貸概念 種類 國際上出口信貸的通行做法（4）貿(mào)易融資出口押匯 進口押匯 貼現(xiàn) 打包貸款 提貨擔保 信托收據(jù) 福費廷 福費廷業(yè)務的操作流程 福費廷業(yè)務的風險管理 保理 保理主要流程 國際保理慣例規(guī)則 國際保理業(yè)務與信用證、托收方式的異同（5）外匯擔保（參見第十四條“中間業(yè)務”） （1）郵電通信設備買方信貸基本概念 辦理條件 業(yè)務操作程序 期限、額度和償還的有關規(guī)定（2）保理業(yè)務概念及分類 辦理條件 業(yè)務操作程序 風險防范 國際保理慣例規(guī)則 國際保理業(yè)務與信用證、托收方式的異同（3）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)貼現(xiàn)的范圍和條件 貼現(xiàn)的申請、審批和辦理（4）銀團貸款融資業(yè)務 參與銀行 收費報價 組織程序 貸后管理（5）銀行承兌匯票*（參見第十四條“中間業(yè)務”）（6）人民幣保函業(yè)務*（參見第十四條“中間業(yè)務”）（三）機構客戶融資管理綜合授信管理內(nèi)容 綜合授信管理方法 綜合授信管理程序 綜合授信管理制度*機構客戶信用等級評定 機構客戶信用等級評定指標 機構客戶信用等級評定模型 機構客戶信用等級評定標準 信用分析內(nèi)容 行業(yè)分析 客戶內(nèi)部管理分析主要途徑 交易品種 操作流程（四）住房貸款房地產(chǎn)項目開發(fā)程序 工商銀行住房信貸主要業(yè)務品種（1）房地產(chǎn)貸款項目評估的內(nèi)容與程序評估要求 評估的內(nèi)容 評估程序 （2）房地產(chǎn)貸款項目的資金平衡測算（1）個人住房貸款的業(yè)務品種（2）按揭項目的申請、調(diào)查與確認按揭項目申請 按揭項目調(diào)查 按揭項目的確定（3）個人住房貸款的申請、審查和審批*個人信用調(diào)查 個人住房貸款審批及權限（4）個人住房貸款的發(fā)放、管理和收回個人住房貸款發(fā)放流程 貸后管理 檔案管理 清戶撤押（1）商品房開發(fā)貸款的內(nèi)容（2）商品房開發(fā)貸款的申請、調(diào)查與評估貸款申請 核定信用等級 貸款審查（3）商品房開發(fā)貸款的審批與發(fā)放*貸款的審查與報批 貸款審批權限 貸款發(fā)放流程（4）商品房開發(fā)貸款的貸后管理貸款資料歸檔與管理 項目客戶經(jīng)理管理制度 貸款展期 收貸撤保貸款條件 審批權限* 貸后管理*按揭證券化的概念 按揭證券化的運作程序（五）個人消費貸款*個人汽車消費貸款 個人大額耐用消費品貸款 個人綜合消費貸款 個人小額短期信用貸款 個人質押貸款 個人助學貸款 個人綜合授信貸款申請與調(diào)查 貸款審批與發(fā)放貸后管理制度 檔案管理 貸后檢查基本要求貸款風險評價（借款人及各種擔保方式評估） 貸款風險預警、控制指標 貸款風險控制與管理（六）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務庫存現(xiàn)金 存放中央銀行資金 存放同業(yè) 托收未達款（七）證券投資業(yè)務、原則*政府債券 金融債券 投資計劃 業(yè)務權限 審批程序 證券投資收益 證券投資風險 投資證券的流動性 稅率 有關政策法律規(guī)定*梯形投資法 杠鈴投資法 操縱收益曲線法 有效證券組合法 證券轉換法（八）其他資產(chǎn)業(yè)務（一）資產(chǎn)業(yè)務與負債業(yè)務的協(xié)同與關聯(lián)（二）資產(chǎn)業(yè)務與中間業(yè)務的協(xié)同與關聯(lián)（三）資產(chǎn)業(yè)務部門與相關業(yè)務部門的關系 第十四條 中間業(yè)務（一）中間業(yè)務概念*（二）中間業(yè)務種類*結算 銀行卡 代理 擔保及承諾 信息咨詢 投資銀行 金融衍生業(yè)務 基金托管 其他中間業(yè)務（一）本幣結算票據(jù)的含義 票據(jù)的關系人 票據(jù)行為 票據(jù)權利 票據(jù)法規(guī) 匯票 本票 支票*（1）匯兌辦理匯兌業(yè)務的基本規(guī)定 匯兌結算程序 （2）托收承付辦理托收承付業(yè)務的基本規(guī)定 辦理托收承付結算程序（3）委托收款辦理委托收款業(yè)務的基本規(guī)定 委托收款結算程序 同城特約委托收款結算程序（二）國際結算 * （1）電匯 匯出匯款（包括預付款）的外匯管理政策審核 匯入?yún)R款入帳的外管政策審核 國際收支申報的有關規(guī)定（2）托收 托收的分類（光票托收、跟單托收） 跟單托收業(yè)務操作流程 托收業(yè)務風險管理托收統(tǒng)一規(guī)則（國際商會第522號出版物URC522）（3）信用證信用證的種類 信用證的主要內(nèi)容 信用證的主要當事人及各當事人的責任和權利 信用證的法律關系 信用證的與保函的異同 信用證與合同的關系 信用證結算業(yè)務的主要流程 信用證結算業(yè)務所遵循的國際慣例（UCP500）信用證業(yè)務的風險管理（4）國際結算中的主要單據(jù)商業(yè)發(fā)票 運輸單據(jù) 保險單據(jù) 其他單據(jù)（一）基本概念（二）業(yè)務品種（1）代收業(yè)務代收水費 代收電費 代收話費 代收煤氣 代收學費 代收稅款 代收房租（2）代付業(yè)務代發(fā)工資 代發(fā)退休養(yǎng)老金 代發(fā)醫(yī)療保險金（1）代理證券業(yè)務（2）代理債券業(yè)務①代理債券業(yè)務概念②代理債券業(yè)務范圍代理發(fā)行政府債券 代理兌付政府債券 代理承銷政府債券 債券結算代理（3）代理證券業(yè)務工具創(chuàng)新銀證轉帳 銀證通 *（1）證券投資基金的基本概念和種類（2）開放式基金的概念和特點（3）開放式基金的運作程序（4）開放式基金運作的費用與收益（5）開放式基金的凈值、收益與分紅（6）開放式基金的風險（7）開放式基金的投資策略（1）對公代客外匯買賣業(yè)務（2）個人外匯買賣業(yè)務業(yè)務*（1）基本概念（2）業(yè)務種類代理銷售保險 代銷保險產(chǎn)品種類 代收代付保費 （3）代銷保險的業(yè)務處理投保 初審 核保 代銷保險的憑證管理（4）代收代付保險費的業(yè)務處理(1)代保管貴重有價值品業(yè)務(2)出租保管箱業(yè)務（1）委貸品種*委托貸款 代理財政性委托貸款 代理政策性銀行委托貸款 政策性住房貸款（2）業(yè)務操作程序貸款調(diào)查要點 貸款審查和審批要點 貸款流程代理財政金庫 代理收兌、配售金銀（參見第十七條“會計核算”）（一）概述信用卡（貸記卡、準貸記卡） 借記卡*萬事達國際組織、威士國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司、大萊信用卡公司*我國銀行卡發(fā)展 主要品牌及功能特點*產(chǎn)品分類 產(chǎn)品功能 產(chǎn)品管理（二）銀行卡業(yè)務運作（1）申領申領條件 申領程序 擔保規(guī)定（2）資信評估資信調(diào)查 資信評估 信用額度（3）開銷戶開銷戶規(guī)定 換卡 掛失新開 補打密碼（4）卡片制作（1）消費及收單業(yè)務特約單位消費 收單處理 消費及收單資金清算（2）存取現(xiàn)處理流程 牡丹靈通卡異地通存通兌 資金清算（3）轉帳①業(yè)務方式發(fā)卡機構及營業(yè)網(wǎng)點轉帳 ＡＴＭ轉帳 電話銀行轉帳 網(wǎng)上銀行轉帳②資金清算（4）代收代付（5）外匯卡收單業(yè)務特約單位消費 指定儲蓄所取 索授權 止付 資金清算（6）索授權基本規(guī)定 業(yè)務處理流程 異地掛失及緊急取現(xiàn)授權（7）掛失止付掛失基本規(guī)定 止付基本規(guī)定 截獲止付、偽冒卡的規(guī)定（1）柜員管理管理原則 管理方法及要求（2）有價單證、空白重要憑證及待處理抵押品管理卡片管理 專用憑證及定期存單的管理 抵、質押品管理（3）持卡人密碼管理（4）編密機（參數(shù)）管理（5）牡丹智能卡安全管理（6）特殊業(yè)務管理特殊業(yè)務內(nèi)容 特殊業(yè)務處理要求（7）事后監(jiān)督監(jiān)督范圍 監(jiān)督業(yè)務處理（三）銀行卡風險管理、風險防范與控制基本要求*違規(guī)風險 信用風險 詐騙風險