【文章內(nèi)容簡介】 際利潤 邊際成本 業(yè)務(wù)經(jīng)營保本參數(shù)值的確定 內(nèi)部計價（三）負債業(yè)務(wù)的考核同業(yè)占比指標(biāo) 人均旬均增量指標(biāo) 人均點均存款指標(biāo) 籌資綜合成本 存款利潤率 存款穩(wěn)定率 存款鞏固率 負債業(yè)務(wù)綜合貢獻度（四）負債業(yè)務(wù)的品牌管理（參見第十九條“商業(yè)銀行市場營銷”）（五）融資管理融入資金的運用限制 授信 授權(quán) 風(fēng)險管理 融資業(yè)務(wù)對象 融資業(yè)務(wù)期限 融資業(yè)務(wù)的額度管理（六）外匯帳戶管理*1．外匯儲蓄存款帳戶管理2．外匯對公存款帳戶管理資本項目管理 經(jīng)常項目管理（七）利率管理（參見第十五條“計劃財務(wù)”）（八）儲蓄業(yè)務(wù)管理*（1）易發(fā)案部位包括的主要內(nèi)容庫存現(xiàn)金 空白重要憑證及有價單證 公私印章 內(nèi)部資金往來 大額存取款 特殊業(yè)務(wù) 通存通兌業(yè)務(wù) 磁卡密碼及電腦機房（2）易發(fā)案部位的管理原則 各級個人金融業(yè)務(wù)檢查工作職責(zé) 檢查方法及檢查內(nèi)容 工作權(quán)限 工作制度 儲蓄管理條例（一）利率風(fēng)險 導(dǎo)致市場利率風(fēng)險的主要因素 利率敏感性分析 浮動利率 固定利率（二）匯率風(fēng)險（三）流動性風(fēng)險與利率風(fēng)險的防范*（參見第十六條“資金營運”）（四）風(fēng)險管理** 風(fēng)險的認定條件與處理 風(fēng)險監(jiān)測 風(fēng)險的分析與報告 （一） 負債業(yè)務(wù)的整合銀保合作 銀證合作 公司存款、機構(gòu)存款和儲蓄存款的互動與互補 本外幣籌資業(yè)務(wù)一體化*（二） 負債業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新負債業(yè)務(wù)的自助化 負債業(yè)務(wù)的多元化 負債業(yè)務(wù)的市場化 負債業(yè)務(wù)的無紙化 負債業(yè)務(wù)的全天化 負債業(yè)務(wù)的品牌化 定期一本通 活期一本通 牡丹靈通卡 個人匯款直通車 （一） 負債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)的協(xié)同與關(guān)聯(lián)（二） 負債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的協(xié)同與關(guān)聯(lián)（三） 籌資部門與相關(guān)業(yè)務(wù)部門的關(guān)系（四） 相關(guān)業(yè)務(wù)品種（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”）（一）利率政策（二）存款業(yè)務(wù)涉及的法律規(guī)定查詢 凍結(jié) 扣劃（三） 同業(yè)拆借政策（參見第十六條“資金營運”） 第十三條 資產(chǎn)業(yè)務(wù)一. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識（一）資產(chǎn)業(yè)務(wù)概念*（二）資產(chǎn)負債管理*（參見第十五條“計劃財務(wù)”）（三）信貸業(yè)務(wù) *（1）貸款對象及貸款條件貸款對象 貸款基本條件 禁止貸款對象（2）貸款卡貸款卡發(fā)放對象 貸款卡的發(fā)放與管理（3）貸款人貸款人的主體資格 貸款人的權(quán)利 貸款人的義務(wù) （4）借款人借款人的主體資格 借款人的權(quán)利 借款人的義務(wù) （5）審貸分離、分級審批制度*（參見第十九條“商業(yè)銀行市場營銷”）（1）自營貸款、委托貸款和特定貸款（2）短期貸款、中期貸款和長期貸款（3）信用貸款、擔(dān)保貸款（保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款）和票據(jù)貼現(xiàn)（1）信用分析與客戶信用等級評定信用分析的內(nèi)容 行業(yè)分析 區(qū)域經(jīng)濟分析 企業(yè)財務(wù)分析 對借款人信用的評價 評級基本涵義和對象 信用等級劃分類別 信用評級指標(biāo)體系及內(nèi)容 信用評級方法及原理 評級的特別規(guī)定（2）統(tǒng)一授信*基本概念 統(tǒng)一授信的原則 授信對象及授信主體的確定 統(tǒng)一授信的主要方法 最高綜合授信額度的核定 客戶授信（3）貸款申請與貸前調(diào)查客戶申請貸款應(yīng)提供的資料 貸前調(diào)查的內(nèi)容和方法 客戶信用分析 客戶財務(wù)分析 客戶非財務(wù)因素分析（4）貸款審查和審批*貸款審查主要內(nèi)容 貸款審查審批流程 信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)（5）貸款發(fā)放借款合同 擔(dān)保合同 貸款發(fā)放 （6）貸后管理*貸后管理責(zé)任制 貸后檢查內(nèi)容和要求 不良貸款管理 （7）信貸業(yè)務(wù)檔案管理信貸業(yè)務(wù)檔案管理基本要求 信貸業(yè)務(wù)檔案分類 信貸業(yè)務(wù)檔案的常管理（8）貸款收回及展期貸款本息的收回 貸款展期 逾期或違約貸款的清收*（1）貸款五級分類的定義及特征貸款五級分類的概念 正常貸款 關(guān)注貸款 次級貸款 可疑貸款 損失貸款（2）貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法和步驟（3）貸款五級分類中常用的風(fēng)險識別方法（4）貸款分類過程中應(yīng)注意的問題（參見第二十條“資產(chǎn)風(fēng)險”）（1）信貸數(shù)據(jù)分析的基本指標(biāo)類型 （2）信貸分析報告*信貸執(zhí)行情況分析 信貸質(zhì)量分析（1）信貸審查委員會工作規(guī)程*人員組成 工作任務(wù)和權(quán)限 工作程序 紀(jì)律和責(zé)任（2）審貸會秘書處秘書處的工作職責(zé) 申報材料的復(fù)審 審貸會議的有關(guān)要求 工作報告 監(jiān)督檢查 資料管理（四）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)（五）證券投資業(yè)務(wù)（六）其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)（一）固定資產(chǎn)管理（參見第十五條“計劃財務(wù)”）（二）公司信貸*（1）流動資金貸款品種短期流動資金貸款 中期流動資金貸款 流動資金循環(huán)貸款 流動資金貸款借新還舊 票據(jù)貼現(xiàn)（2）業(yè)務(wù)操作程序*貸款調(diào)查要點 貸款審查和審批要點 流動資金貸款程序（1）貸款品種（2）項目貸款評估資金時間價值 項目貸款評估的基本內(nèi)容 企業(yè)經(jīng)濟效益動態(tài)分析原理 貸款評估工作的基本要求 工商銀行項目貸款評估辦法 （3）業(yè)務(wù)操作程序*貸款調(diào)查要點 貸款審查和審批要點 項目貸款程序（1）自營外匯貸款*概念 特點 對象 種類 發(fā)放條件 使用范圍 相關(guān)外匯管理規(guī)定（2）轉(zhuǎn)貸款概念 特點 種類（國際金融組織轉(zhuǎn)貸款、外國政府轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款） 轉(zhuǎn)貸款與自營外匯貸款的比較 與轉(zhuǎn)貸款有關(guān)的國家管理制度和政策規(guī)定 （3）出口信貸概念 種類 國際上出口信貸的通行做法（4）貿(mào)易融資出口押匯 進口押匯 貼現(xiàn) 打包貸款 提貨擔(dān)保 信托收據(jù) 福費廷 福費廷業(yè)務(wù)的操作流程 福費廷業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理 保理 保理主要流程 國際保理慣例規(guī)則 國際保理業(yè)務(wù)與信用證、托收方式的異同（5）外匯擔(dān)保（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”） （1）郵電通信設(shè)備買方信貸基本概念 辦理條件 業(yè)務(wù)操作程序 期限、額度和償還的有關(guān)規(guī)定（2）保理業(yè)務(wù)概念及分類 辦理條件 業(yè)務(wù)操作程序 風(fēng)險防范 國際保理慣例規(guī)則 國際保理業(yè)務(wù)與信用證、托收方式的異同（3）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)貼現(xiàn)的范圍和條件 貼現(xiàn)的申請、審批和辦理（4）銀團貸款融資業(yè)務(wù) 參與銀行 收費報價 組織程序 貸后管理（5）銀行承兌匯票*（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”）（6）人民幣保函業(yè)務(wù)*（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”）（三）機構(gòu)客戶融資管理綜合授信管理內(nèi)容 綜合授信管理方法 綜合授信管理程序 綜合授信管理制度*機構(gòu)客戶信用等級評定 機構(gòu)客戶信用等級評定指標(biāo) 機構(gòu)客戶信用等級評定模型 機構(gòu)客戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn) 信用分析內(nèi)容 行業(yè)分析 客戶內(nèi)部管理分析主要途徑 交易品種 操作流程（四）住房貸款房地產(chǎn)項目開發(fā)程序 工商銀行住房信貸主要業(yè)務(wù)品種（1）房地產(chǎn)貸款項目評估的內(nèi)容與程序評估要求 評估的內(nèi)容 評估程序 （2）房地產(chǎn)貸款項目的資金平衡測算（1）個人住房貸款的業(yè)務(wù)品種（2）按揭項目的申請、調(diào)查與確認按揭項目申請 按揭項目調(diào)查 按揭項目的確定（3）個人住房貸款的申請、審查和審批*個人信用調(diào)查 個人住房貸款審批及權(quán)限（4）個人住房貸款的發(fā)放、管理和收回個人住房貸款發(fā)放流程 貸后管理 檔案管理 清戶撤押（1）商品房開發(fā)貸款的內(nèi)容（2）商品房開發(fā)貸款的申請、調(diào)查與評估貸款申請 核定信用等級 貸款審查（3）商品房開發(fā)貸款的審批與發(fā)放*貸款的審查與報批 貸款審批權(quán)限 貸款發(fā)放流程（4）商品房開發(fā)貸款的貸后管理貸款資料歸檔與管理 項目客戶經(jīng)理管理制度 貸款展期 收貸撤保貸款條件 審批權(quán)限* 貸后管理*按揭證券化的概念 按揭證券化的運作程序（五）個人消費貸款*個人汽車消費貸款 個人大額耐用消費品貸款 個人綜合消費貸款 個人小額短期信用貸款 個人質(zhì)押貸款 個人助學(xué)貸款 個人綜合授信貸款申請與調(diào)查 貸款審批與發(fā)放貸后管理制度 檔案管理 貸后檢查基本要求貸款風(fēng)險評價（借款人及各種擔(dān)保方式評估） 貸款風(fēng)險預(yù)警、控制指標(biāo) 貸款風(fēng)險控制與管理（六）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金 存放中央銀行資金 存放同業(yè) 托收未達款（七）證券投資業(yè)務(wù)、原則*政府債券 金融債券 投資計劃 業(yè)務(wù)權(quán)限 審批程序 證券投資收益 證券投資風(fēng)險 投資證券的流動性 稅率 有關(guān)政策法律規(guī)定*梯形投資法 杠鈴?fù)顿Y法 操縱收益曲線法 有效證券組合法 證券轉(zhuǎn)換法（八）其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)（一）資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負債業(yè)務(wù)的協(xié)同與關(guān)聯(lián)（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的協(xié)同與關(guān)聯(lián)（三）資產(chǎn)業(yè)務(wù)部門與相關(guān)業(yè)務(wù)部門的關(guān)系 第十四條 中間業(yè)務(wù)（一）中間業(yè)務(wù)概念*（二）中間業(yè)務(wù)種類*結(jié)算 銀行卡 代理 擔(dān)保及承諾 信息咨詢 投資銀行 金融衍生業(yè)務(wù) 基金托管 其他中間業(yè)務(wù)（一）本幣結(jié)算票據(jù)的含義 票據(jù)的關(guān)系人 票據(jù)行為 票據(jù)權(quán)利 票據(jù)法規(guī) 匯票 本票 支票*（1）匯兌辦理匯兌業(yè)務(wù)的基本規(guī)定 匯兌結(jié)算程序 （2）托收承付辦理托收承付業(yè)務(wù)的基本規(guī)定 辦理托收承付結(jié)算程序（3）委托收款辦理委托收款業(yè)務(wù)的基本規(guī)定 委托收款結(jié)算程序 同城特約委托收款結(jié)算程序（二）國際結(jié)算 * （1）電匯 匯出匯款（包括預(yù)付款）的外匯管理政策審核 匯入?yún)R款入帳的外管政策審核 國際收支申報的有關(guān)規(guī)定（2）托收 托收的分類（光票托收、跟單托收） 跟單托收業(yè)務(wù)操作流程 托收業(yè)務(wù)風(fēng)險管理托收統(tǒng)一規(guī)則（國際商會第522號出版物URC522）（3）信用證信用證的種類 信用證的主要內(nèi)容 信用證的主要當(dāng)事人及各當(dāng)事人的責(zé)任和權(quán)利 信用證的法律關(guān)系 信用證的與保函的異同 信用證與合同的關(guān)系 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)的主要流程 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所遵循的國際慣例（UCP500）信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理（4）國際結(jié)算中的主要單據(jù)商業(yè)發(fā)票 運輸單據(jù) 保險單據(jù) 其他單據(jù)（一）基本概念（二）業(yè)務(wù)品種（1）代收業(yè)務(wù)代收水費 代收電費 代收話費 代收煤氣 代收學(xué)費 代收稅款 代收房租（2）代付業(yè)務(wù)代發(fā)工資 代發(fā)退休養(yǎng)老金 代發(fā)醫(yī)療保險金（1）代理證券業(yè)務(wù)（2）代理債券業(yè)務(wù)①代理債券業(yè)務(wù)概念②代理債券業(yè)務(wù)范圍代理發(fā)行政府債券 代理兌付政府債券 代理承銷政府債券 債券結(jié)算代理（3）代理證券業(yè)務(wù)工具創(chuàng)新銀證轉(zhuǎn)帳 銀證通 *（1）證券投資基金的基本概念和種類（2）開放式基金的概念和特點（3）開放式基金的運作程序（4）開放式基金運作的費用與收益（5）開放式基金的凈值、收益與分紅（6）開放式基金的風(fēng)險（7）開放式基金的投資策略（1）對公代客外匯買賣業(yè)務(wù)（2）個人外匯買賣業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)*（1）基本概念（2）業(yè)務(wù)種類代理銷售保險 代銷保險產(chǎn)品種類 代收代付保費 （3）代銷保險的業(yè)務(wù)處理投保 初審 核保 代銷保險的憑證管理（4）代收代付保險費的業(yè)務(wù)處理(1)代保管貴重有價值品業(yè)務(wù)(2)出租保管箱業(yè)務(wù)（1）委貸品種*委托貸款 代理財政性委托貸款 代理政策性銀行委托貸款 政策性住房貸款（2）業(yè)務(wù)操作程序貸款調(diào)查要點 貸款審查和審批要點 貸款流程代理財政金庫 代理收兌、配售金銀（參見第十七條“會計核算”）（一）概述信用卡（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡） 借記卡*萬事達國際組織、威士國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司、大萊信用卡公司*我國銀行卡發(fā)展 主要品牌及功能特點*產(chǎn)品分類 產(chǎn)品功能 產(chǎn)品管理（二）銀行卡業(yè)務(wù)運作（1）申領(lǐng)申領(lǐng)條件 申領(lǐng)程序 擔(dān)保規(guī)定（2）資信評估資信調(diào)查 資信評估 信用額度（3）開銷戶開銷戶規(guī)定 換卡 掛失新開 補打密碼（4）卡片制作（1）消費及收單業(yè)務(wù)特約單位消費 收單處理 消費及收單資金清算（2）存取現(xiàn)處理流程 牡丹靈通卡異地通存通兌 資金清算（3）轉(zhuǎn)帳①業(yè)務(wù)方式發(fā)卡機構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)帳 ＡＴＭ轉(zhuǎn)帳 電話銀行轉(zhuǎn)帳 網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳②資金清算（4）代收代付（5）外匯卡收單業(yè)務(wù)特約單位消費 指定儲蓄所取 索授權(quán) 止付 資金清算（6）索授權(quán)基本規(guī)定 業(yè)務(wù)處理流程 異地掛失及緊急取現(xiàn)授權(quán)（7）掛失止付掛失基本規(guī)定 止付基本規(guī)定 截獲止付、偽冒卡的規(guī)定（1）柜員管理管理原則 管理方法及要求（2）有價單證、空白重要憑證及待處理抵押品管理卡片管理 專用憑證及定期存單的管理 抵、質(zhì)押品管理（3）持卡人密碼管理（4）編密機（參數(shù)）管理（5）牡丹智能卡安全管理（6）特殊業(yè)務(wù)管理特殊業(yè)務(wù)內(nèi)容 特殊業(yè)務(wù)處理要求（7）事后監(jiān)督監(jiān)督范圍 監(jiān)督業(yè)務(wù)處理（三）銀行卡風(fēng)險管理、風(fēng)險防范與控制基本要求*違規(guī)風(fēng)險 信用風(fēng)險 詐騙風(fēng)險