電子金融概論復習要點(編輯修改稿)
2025-05-14 07:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 險也叫保險電子商務。網(wǎng)上保險的特點：（1）擴大知名度，提升企業(yè)競爭力；（2）快捷方便，不受時空限制的展業(yè)；（3）簡化交易，降低經(jīng)營成本；（4）免除傳統(tǒng)中介，為客戶創(chuàng)造和提供更加高質(zhì)量的服務；（5）改善管理，提高企業(yè)經(jīng)營效率（戰(zhàn)略管理、人力資源管理、營銷管理、財務管理、投資管理、償付能力管理，投資管理中保險資金的運用應符合安全性、效益性、流動性的“三性原則”）。網(wǎng)上保險的兩種經(jīng)營模式：基于保險公司網(wǎng)站的經(jīng)營模式，如“網(wǎng)上太?！薄ⅰ癙A18”；基于新型網(wǎng)上保險中介機構(gòu)網(wǎng)站的經(jīng)營模式，如“網(wǎng)險”、“易保”，美國的INSWEB、CHARLESSCHWAB和國民第一證券銀行等。美國國民第一證券銀行和中國保險信息網(wǎng)分別造就了美國和中國的第一張通過互聯(lián)網(wǎng)促成的保險交易。一個完整的網(wǎng)上保險系統(tǒng)是保險公司網(wǎng)站和其內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的集成（圖見第131頁）。擁有網(wǎng)上保險系統(tǒng)的保險公司或分支機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)將由傳統(tǒng)的金字塔型變?yōu)殂@石型結(jié)構(gòu)，將省去原來最底層龐大的代理人隊伍，管理層次也得到降低。網(wǎng)上保險營銷理念：時空觀和虛實觀；以客戶為中心的觀念；信譽的觀念；學習的觀念。網(wǎng)上保險營銷策略：（論述）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向保險行業(yè)的滲透，不僅催生出新的保險營銷理念，也向保險營銷策略中注入了新的內(nèi)容：（1）目標市場定位方法的變革?？煽焖?、實時的統(tǒng)計分析，有針對性的改進產(chǎn)品和提高服務質(zhì)量；可更廣泛、快速、低成本的搜集市場信息便于細分市場，快速調(diào)整或制定新的產(chǎn)品策略；可更為直接的與客戶進行信息溝通，便于提供個性化服務。（2）產(chǎn)品定價策略的變革。免去了傳統(tǒng)的代理人和經(jīng)紀人等中介環(huán)節(jié)，經(jīng)營成本又降低了，使網(wǎng)上保險產(chǎn)品具有了更為突出的價格優(yōu)勢，也更有更大的價格調(diào)整空間。（3）營銷渠道的變革。與傳統(tǒng)的類似，可分為兩類營銷渠道：直接分銷渠道（通過自己的網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品）與間接分銷渠道（通過新型的網(wǎng)上保險中介機構(gòu)的網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品）。不同之處在于：直銷中：利用網(wǎng)站能方便的進行公司概況、險種種類、條款、費率等信息的交互式發(fā)布；只需支付低廉的網(wǎng)絡通訊費，就可免去傳統(tǒng)的代理人、經(jīng)紀人等中介環(huán)節(jié)，保險合同及網(wǎng)上咨詢都容易實現(xiàn)；輻射面廣，能提供真正的一對一和個性化服務。間接分銷：是電子商務條件下，保險公司新的戰(zhàn)略合作伙伴，是保險價值鏈的必然延伸。（4）促銷手段的變革。一是利用自己的網(wǎng)站；二是成為專業(yè)的網(wǎng)上保險中介機構(gòu)的會員；三是與合作伙伴的網(wǎng)站建立鏈接；四是在某些人氣比較旺的網(wǎng)站做網(wǎng)絡廣告。網(wǎng)絡促銷與傳統(tǒng)促銷相比，具有以下優(yōu)勢：（1）具有即時提供各種信息的功能，可隨時向消費者發(fā)送多媒體材料；（2）可與消費者即時互動交流；（3）網(wǎng)絡廣告效率高，成本比電視廣告低得多，且針對性強。網(wǎng)上保險營銷決策方式：利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，加上以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)上保險系統(tǒng)，可實現(xiàn)及時的營銷決策支持。我國網(wǎng)上保險目前需要克服的障礙：（1）公眾的保險意識仍有待提高；（2）進一步健全有關(guān)保險的法律法規(guī)，特別是數(shù)字化保單、數(shù)字化簽名等相關(guān)規(guī)定；（3）進一步提高網(wǎng)上保險營銷的交互性；（4）積極與商業(yè)銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作關(guān)系；（5）積極研究和開發(fā)網(wǎng)上核保、生命調(diào)查、風險管理、公估、定損、理賠、勘察等系統(tǒng)；（6）進一步改善網(wǎng)絡運行環(huán)境、降低資費。網(wǎng)上保險所面臨的風險：（1）系統(tǒng)風險：交易信息的安全問題；網(wǎng)絡系統(tǒng)的安全問題；網(wǎng)絡系統(tǒng)操作和維護人員可能引發(fā)的安全問題；網(wǎng)絡系統(tǒng)運行環(huán)境的安全性問題。（2）法律風險。（3）技術(shù)風險。（4）市場風險：最大誠信原則。網(wǎng)上保險可能比傳統(tǒng)保險違反的可能性更大。網(wǎng)上保險的風險管理（論述）（1）加強網(wǎng)上保險系統(tǒng)的安全保障。建立有效的事前檢測和預防體系及先進的事后控制和恢復體系。（2）加強有關(guān)網(wǎng)上保險的立法工作。（3）落實技術(shù)，開發(fā)人力資源，提高員工素質(zhì)，降低技術(shù)風險。（4）做好網(wǎng)絡保險宣傳工作，尋找合作伙伴，樹立品牌意識，防范市場風險。網(wǎng)險目前有四種支付方式：信用卡在線支付、銀行個人儲蓄帳戶劃付、單到付款和郵局匯款。第五章 網(wǎng)上證券交易網(wǎng)上證券交易——是指券商或證券公司利用互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡技術(shù)，為投資者提供證券交易所的及時報價、查找各類與投資者相關(guān)的金融信息、分析市場行情等服務，并通過互聯(lián)網(wǎng)幫助投資者進行網(wǎng)上的開戶、委托、支付/交割和清算等證券交易的全過程，實現(xiàn)實時交易的活動。目前主要是指證券網(wǎng)上交易。其特點為：（1）虛擬性；（2）個性化；（3）成本低；（4）優(yōu)質(zhì)服務、創(chuàng)新意識和技術(shù)進步更為重要。我國最早開展網(wǎng)上交易的券商是中國華融信托投資公司湛江營業(yè)部，該部于1997年3月推出視聆通多媒體公眾信息網(wǎng)網(wǎng)上交易系統(tǒng)，象征著中國證券網(wǎng)上交易的開始。目前，我國網(wǎng)上證券交易的發(fā)展還存在一定的差距：（1）相關(guān)政策和法律法規(guī)還不健全；（2）網(wǎng)上證券交易的費用還太高；（3）網(wǎng)路擁擠不堪，其快捷的優(yōu)勢沒有體現(xiàn)出來；（4）網(wǎng)絡安全及信用問題不能完全滿足需要；（5）互聯(lián)網(wǎng)的普及程度不夠，制約著網(wǎng)上交易的發(fā)展。網(wǎng)上證券交易的發(fā)展模式：依據(jù)交易是否依托實物證券交易所和有形證券營業(yè)部可以劃分三種模式：（1）完全的因特網(wǎng)電子交易模式：以網(wǎng)絡交易為平臺，實現(xiàn)最合理的價格自動撮合成交，無需中介。（2）利用互聯(lián)網(wǎng)通過券商網(wǎng)上交易系統(tǒng)進入實物交易所完成交易的模式；（3）券商理財模式：即券商既可提供有形的營業(yè)網(wǎng)點受投資者委托買賣證券，又可以提供網(wǎng)上交易讓投資者在互聯(lián)網(wǎng)直接下單，該
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