電子金融概論復習要點(編輯修改稿)
2025-05-14 07:12 本頁面
【文章內容簡介】 險也叫保險電子商務。網上保險的特點：（1）擴大知名度，提升企業(yè)競爭力；（2）快捷方便，不受時空限制的展業(yè)；（3）簡化交易，降低經營成本；（4）免除傳統(tǒng)中介，為客戶創(chuàng)造和提供更加高質量的服務；（5）改善管理，提高企業(yè)經營效率（戰(zhàn)略管理、人力資源管理、營銷管理、財務管理、投資管理、償付能力管理，投資管理中保險資金的運用應符合安全性、效益性、流動性的“三性原則”）。網上保險的兩種經營模式：基于保險公司網站的經營模式，如“網上太?！?、“PA18”；基于新型網上保險中介機構網站的經營模式，如“網險”、“易保”，美國的INSWEB、CHARLESSCHWAB和國民第一證券銀行等。美國國民第一證券銀行和中國保險信息網分別造就了美國和中國的第一張通過互聯網促成的保險交易。一個完整的網上保險系統(tǒng)是保險公司網站和其內聯網的集成（圖見第131頁）。擁有網上保險系統(tǒng)的保險公司或分支機構的組織結構將由傳統(tǒng)的金字塔型變?yōu)殂@石型結構，將省去原來最底層龐大的代理人隊伍，管理層次也得到降低。網上保險營銷理念：時空觀和虛實觀；以客戶為中心的觀念；信譽的觀念；學習的觀念。網上保險營銷策略：（論述）互聯網技術向保險行業(yè)的滲透，不僅催生出新的保險營銷理念，也向保險營銷策略中注入了新的內容：（1）目標市場定位方法的變革。可快速、實時的統(tǒng)計分析，有針對性的改進產品和提高服務質量；可更廣泛、快速、低成本的搜集市場信息便于細分市場，快速調整或制定新的產品策略；可更為直接的與客戶進行信息溝通，便于提供個性化服務。（2）產品定價策略的變革。免去了傳統(tǒng)的代理人和經紀人等中介環(huán)節(jié)，經營成本又降低了，使網上保險產品具有了更為突出的價格優(yōu)勢，也更有更大的價格調整空間。（3）營銷渠道的變革。與傳統(tǒng)的類似，可分為兩類營銷渠道：直接分銷渠道（通過自己的網站銷售保險產品）與間接分銷渠道（通過新型的網上保險中介機構的網站銷售保險產品）。不同之處在于：直銷中：利用網站能方便的進行公司概況、險種種類、條款、費率等信息的交互式發(fā)布；只需支付低廉的網絡通訊費，就可免去傳統(tǒng)的代理人、經紀人等中介環(huán)節(jié)，保險合同及網上咨詢都容易實現；輻射面廣，能提供真正的一對一和個性化服務。間接分銷：是電子商務條件下，保險公司新的戰(zhàn)略合作伙伴，是保險價值鏈的必然延伸。（4）促銷手段的變革。一是利用自己的網站；二是成為專業(yè)的網上保險中介機構的會員；三是與合作伙伴的網站建立鏈接；四是在某些人氣比較旺的網站做網絡廣告。網絡促銷與傳統(tǒng)促銷相比，具有以下優(yōu)勢：（1）具有即時提供各種信息的功能，可隨時向消費者發(fā)送多媒體材料；（2）可與消費者即時互動交流；（3）網絡廣告效率高，成本比電視廣告低得多，且針對性強。網上保險營銷決策方式：利用數據挖掘技術和數據倉庫技術，加上以互聯網技術為基礎的網上保險系統(tǒng)，可實現及時的營銷決策支持。我國網上保險目前需要克服的障礙：（1）公眾的保險意識仍有待提高；（2）進一步健全有關保險的法律法規(guī)，特別是數字化保單、數字化簽名等相關規(guī)定；（3）進一步提高網上保險營銷的交互性；（4）積極與商業(yè)銀行結成戰(zhàn)略合作關系；（5）積極研究和開發(fā)網上核保、生命調查、風險管理、公估、定損、理賠、勘察等系統(tǒng)；（6）進一步改善網絡運行環(huán)境、降低資費。網上保險所面臨的風險：（1）系統(tǒng)風險：交易信息的安全問題；網絡系統(tǒng)的安全問題；網絡系統(tǒng)操作和維護人員可能引發(fā)的安全問題；網絡系統(tǒng)運行環(huán)境的安全性問題。（2）法律風險。（3）技術風險。（4）市場風險：最大誠信原則。網上保險可能比傳統(tǒng)保險違反的可能性更大。網上保險的風險管理（論述）（1）加強網上保險系統(tǒng)的安全保障。建立有效的事前檢測和預防體系及先進的事后控制和恢復體系。（2）加強有關網上保險的立法工作。（3）落實技術，開發(fā)人力資源，提高員工素質，降低技術風險。（4）做好網絡保險宣傳工作，尋找合作伙伴，樹立品牌意識，防范市場風險。網險目前有四種支付方式：信用卡在線支付、銀行個人儲蓄帳戶劃付、單到付款和郵局匯款。第五章 網上證券交易網上證券交易——是指券商或證券公司利用互聯網等網絡技術，為投資者提供證券交易所的及時報價、查找各類與投資者相關的金融信息、分析市場行情等服務，并通過互聯網幫助投資者進行網上的開戶、委托、支付/交割和清算等證券交易的全過程，實現實時交易的活動。目前主要是指證券網上交易。其特點為：（1）虛擬性；（2）個性化；（3）成本低；（4）優(yōu)質服務、創(chuàng)新意識和技術進步更為重要。我國最早開展網上交易的券商是中國華融信托投資公司湛江營業(yè)部，該部于1997年3月推出視聆通多媒體公眾信息網網上交易系統(tǒng)，象征著中國證券網上交易的開始。目前，我國網上證券交易的發(fā)展還存在一定的差距：（1）相關政策和法律法規(guī)還不健全；（2）網上證券交易的費用還太高；（3）網路擁擠不堪，其快捷的優(yōu)勢沒有體現出來；（4）網絡安全及信用問題不能完全滿足需要；（5）互聯網的普及程度不夠，制約著網上交易的發(fā)展。網上證券交易的發(fā)展模式：依據交易是否依托實物證券交易所和有形證券營業(yè)部可以劃分三種模式：（1）完全的因特網電子交易模式：以網絡交易為平臺，實現最合理的價格自動撮合成交，無需中介。（2）利用互聯網通過券商網上交易系統(tǒng)進入實物交易所完成交易的模式；（3）券商理財模式：即券商既可提供有形的營業(yè)網點受投資者委托買賣證券，又可以提供網上交易讓投資者在互聯網直接下單，該
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