投資理財(cái)?shù)倪x擇學(xué)案(編輯修改稿)
2025-05-14 01:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則三、誤區(qū)點(diǎn)撥考點(diǎn)一：了解 儲蓄存款的含義。了解 利息的含義與計(jì)算方法。了解 我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。銀行存款利率提高，儲戶的實(shí)際收益越多。（提示：居民的實(shí)際收益取決于存款利率和物價(jià)漲幅的對比）所有的銀行都是儲蓄機(jī)構(gòu)（提示：并非所有銀行都是儲蓄機(jī)構(gòu)，只有商業(yè)銀行是儲蓄機(jī)構(gòu)，中央銀行和政策性銀行不是儲蓄機(jī)構(gòu)。）商業(yè)銀行利潤的主要來源是辦理結(jié)算（提示：發(fā)放貸款）考點(diǎn)二：了解 股票的含義和特點(diǎn)。股票是高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資。（提示： 高收益 ）股票是所有權(quán)證書，持有人是公司的投資者；債券是債務(wù)憑證，持有人是企業(yè)的債權(quán)人；都是無價(jià)證券。（ 提示：有價(jià)證券 ）股份公司是上市公司。（不一定）不要把雞蛋放在同一個籃子里，主要是強(qiáng)調(diào)不同投資方式的收益性和專業(yè)性。（提示：風(fēng)險(xiǎn)性 ）考點(diǎn)三：了解 債券的含義、分類和特點(diǎn)。了解 商業(yè)保險(xiǎn)的含義和種類。金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。（提示：政府債券）通過購買社會保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最少。（提示：是購買商業(yè)保險(xiǎn)）考點(diǎn)四：比較儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。（提示：股票不是定期收取利息的）股票與債券都是所有權(quán)證書（提示：股票是股東的入股憑證，是投入公司的資金的所有權(quán)證書；債券是一種債務(wù)證書，限期償還）四、熱點(diǎn)追蹤【背景材料】材料一：2009年的中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào)要調(diào)整國民收入分配格局，提高居民收入在國民收入中的比重，繼續(xù)做好調(diào)整企業(yè)退休人員養(yǎng)老金工作，提高居民財(cái)產(chǎn)性收入。國債是一種相對穩(wěn)定的投資方式。2009年2月12日，今年首期記帳式國債上市，由于期限長，利率又低于存款利率，并沒有出現(xiàn)排隊(duì)爭購的場面，甚至連咨詢的人都沒有。近幾年居民一方面對銀行存款、有價(jià)證券、房屋、車輛、土地、收藏品等財(cái)產(chǎn)的擁有量在增加；另一方面租金收入，投資股票、債券、基金、理財(cái)產(chǎn)品收入，收藏品增值收入等都在增加。從年均20%左右的增長速度來看，收入來源正加速呈現(xiàn)多元化趨勢。保險(xiǎn)業(yè)目前已成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的產(chǎn)業(yè)之一，預(yù)計(jì)到2010年，中國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收入將突破1萬億元。材料二：金融產(chǎn)品的日趨多樣化和復(fù)雜化，在為金融服務(wù)消費(fèi)者提供多種選擇渠道的同時，也增加了理解、使用和風(fēng)險(xiǎn)識別的難度。近年來，隨著中國銀行業(yè)改革開放逐步深入，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷推陳出新，諸如銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、各類基金、財(cái)產(chǎn)信托、QDII、房屋按揭、外匯、衍生產(chǎn)品以及一些綜合性的理財(cái)產(chǎn)品如“理財(cái)金”、“卓越理財(cái)”等新的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)。近年來，由于缺乏基本的金融知識，有關(guān)銀行卡、網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)、基金投資等方面上當(dāng)受騙的案例不斷增多，使老百姓遭受了許多無謂的損失。同時，一些不法分子、不法機(jī)構(gòu)還利用老百姓的致富心理，打著投資理財(cái)?shù)幕献?，設(shè)置投資陷阱，編造“一夜暴富”的神話，非法集資，蒙騙老百姓的資財(cái)，很多老百姓因之傾家蕩產(chǎn)，社會影響惡劣。【宏觀撒網(wǎng)】經(jīng)濟(jì)生活角度1．儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識，幾種投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)。2．國民收入、國內(nèi)生產(chǎn)總值。隨著國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長，國民收入的增加，居民手中的余錢增多，需要尋求適合自己的投資理財(cái)方式。3．樹立正確的消費(fèi)觀。投資也是一種消費(fèi)行為，相對于即時消費(fèi)而言，它是一種延時消費(fèi)。要正確處理兩種消費(fèi)行為的關(guān)系。要建立健康、文明的生活方式。 4．人民幣匯率。隨著中國加入WTO和對外開放的深入，我國已融入統(tǒng)一的國際大市場。人民幣匯率的變化，直接影響居民的投資收益。政治生活角度 1．國家的社會管理和公共服務(wù)職能，國家機(jī)構(gòu)堅(jiān)持對人民負(fù)責(zé)的原則，對居民的投資理財(cái)進(jìn)行正確的引導(dǎo)。2．公民要堅(jiān)持權(quán)利與義務(wù)的統(tǒng)一。投資理財(cái)時，要通過合法途徑，不得損害國家集體和他人的合法的利益。同時，也要提高自己的投資理財(cái)意識和能力，不參與非法投資活動。生活與哲學(xué)角度1．普遍聯(lián)系的觀點(diǎn)。家庭投資與家庭收入水平，投資與消費(fèi)，各種投資方式之間都存在著相互影響、相互制約的關(guān)系。選擇何種投資方式，要聯(lián)系各種相關(guān)條件進(jìn)行綜合考慮，不能孤立地看問題。2．整體和部分的關(guān)系。要從整體著眼，尋求最優(yōu)目標(biāo)，投資方式的選擇，力求風(fēng)險(xiǎn)最小化，收益最大化。3．物質(zhì)決定意識，意識對物質(zhì)具有能動作用。選擇投資方式，要從國家和家庭的實(shí)際情況出發(fā)；要發(fā)揮主觀能動性，正確判斷客觀經(jīng)濟(jì)形勢，作出正確的選擇。【微觀挖洞】，“兩率一金”至今未變。2009年7月央行連續(xù)兩周加大資金回籠力度。公開市場業(yè)務(wù)交易公告顯示，央行于7月7日回籠資金1700億元，包括900億元28天正回購操作和800億元91天正回購操作。于是出現(xiàn)了下列情景：一位退休老人，在銀行有2萬元定期存款，到期時，他到銀行取款時，銀行營業(yè)員問他還存不存，他毫不猶豫地說：“存”。一位中學(xué)教師說：“貸款利率上調(diào)，但房價(jià)漲得更快，還是投資房地產(chǎn)合算?！币晃还こ處熣f：“買股票、買企業(yè)債券都比存款強(qiáng)?！遍喿x材料，回答下列問題：（1）我國居民的投資渠道和方式有哪些？分析：有存款儲蓄，購買債券、股票、購買商業(yè)保險(xiǎn)和投資房地產(chǎn)等。（2）貸款利率上高，但存款利率不變，更顯存款利率低，會不會使銀行存款數(shù)額急劇減少？分析：不會的。存款儲蓄，購買債券、股票、購買商業(yè)保險(xiǎn)和投資房地產(chǎn)等，各有優(yōu)缺點(diǎn)。銀行存款利率低，存款儲蓄收益低，但居民在銀行的存款儲蓄不會急劇減少。購買企業(yè)債券和股票，二者收益雖高，但風(fēng)險(xiǎn)也高；購買
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