【文章內(nèi)容簡介】 權(quán)重的 10%，由部門負責(zé)人及財務(wù)總監(jiān)進行評價，評價得分乘以權(quán)重 10%，為本項得分。 （ 9） 考核為月度考核，八項相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于 80 分，高于 60 分，按本人標準工資 80%發(fā)放，低 于 60 分，按本人標準工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3 個月 60 分以下，予以辭退。 2. 會計的考核指標、權(quán)重和考核辦法 （ 1） 會計稽核及時準確，考核權(quán)重為 20%。每次出現(xiàn)差錯除按 相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%— 20%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。 （ 2） 會計記賬、報表編制及時、準確、規(guī)范?？己藱?quán)重為 20%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低 1%— 20%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。 （ 3） 納稅申報及時準確，稅款繳納及時?？己藱?quán)重為 10%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低 5%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。 （ 4） 利息收入計算審核及時準確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時?？己藱?quán)重為 20%。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務(wù)總監(jiān)認定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項的得分降低 1%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。 （ 5） 保守公司機密，考核權(quán)重為 10%。經(jīng)公司辦公會認定有泄密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為 0 并追究相應(yīng)的責(zé)任。 （ 6） 勞動紀律占考核權(quán)重的 10%，得分 80 分以上，本項得分為10%。 80 分以下 60 分以上，本項得分為 5%。 60 分以下本項得分為0。連續(xù) 3 個月 60 分以下，予以辭退。由稽核財務(wù)部和綜合管理部負責(zé)考核。 （ 7） 工 作評價占考核權(quán)重的 10%，財務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進行評價，評價得分乘以權(quán)重 10%，為本項得分。 （ 8） 考核為月度考核，七項相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于 80 分，高于 60 分，按本人標準工資 80%發(fā)放，低于 60 分，按本人標準工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3 個月 60 分以下，予以辭退。 五、綜合管理部的考核 1. 考核指標和權(quán)重 （ 1） 人事管理有效，績效考核及時、準確、公平、公正，工資及補助計算資料及時準確，占考核權(quán)重的 30%。 （ 2） 綜合服務(wù)占權(quán)重的 30%。 （ 3） 檔案管理及時、完整、準確占考核權(quán)重的 30% （ 4） 勞動紀律占考核權(quán)重的 10% 2. 考核辦法 （ 1） 人事管理由其他部門進行評價（包括總經(jīng)理，財務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負責(zé)人，風(fēng)險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權(quán)重 30%為綜合管理部經(jīng)理評分。綜合管理部經(jīng)理對文員進行業(yè)務(wù)評價。 （ 2） 管理由其他部門進行評價（包括總經(jīng)理，財務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負責(zé)人，風(fēng)險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權(quán)重 30%為綜合管理部經(jīng)理評分。綜合管理部經(jīng)理對文員進行綜合業(yè)務(wù)評價。 （ 3） 檔案管理不及時、完整、準確的，每次責(zé)任文員本項得分降低 3%。管理部經(jīng)理本項得分降低 2%。 （ 4） 綜合管理部文員的勞動紀律由綜合 管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。得分 80 分以上，本項得分為 10%。 80 分以下 60 分以上，本項得分為 5%。 60 分以下本項得分為 0。連續(xù) 3 個月 60 分以下，予以辭退。 （ 5） 四項相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于 80 分，高于 60 分，按本人標準工資 80%發(fā)放，低于 60 分，按本人標準工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3 個月 60 分以下，予以辭退。 3. 考核階段和考核部門 （ 1） 綜合管理部考核為月度考核。 （ 2） 綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)初評。 （ 3） 總經(jīng)理負責(zé)最終評價。 二、貸款業(yè)務(wù)部 （一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé) 貸款業(yè)務(wù)部是公司的核心創(chuàng)利部門，主要負責(zé)客戶開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、客戶資信調(diào)查、貸款條件落實、貸款回收工作。由部門經(jīng)理對分管副總負責(zé)，分管副總對總經(jīng)理負責(zé)。貸款業(yè)務(wù)的部門職責(zé)具體如下： 負責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項工作計劃的實施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求設(shè)計產(chǎn)品報公司貸審會審批； 制訂和完善有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行檢查； 制訂對所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計劃與方案，提交綜合管理部備案； 承擔(dān)對本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項業(yè)務(wù)的調(diào) 查、評價、評審工作，并提出明確書面調(diào)查意見，交風(fēng)險管理部審查； 落實貸審會審批條件，辦理抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保手續(xù)； 做好貸款的臺帳登記工作； 做好貸后管理工作。 （二）貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 負責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項工作計劃的制訂、實施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設(shè)計產(chǎn)品，報公司貸審會審批； 組織制訂和完善與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行 檢查； 組織制訂對所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計劃和實施方案，并提交綜合管理部備案； 負責(zé)對本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項業(yè)務(wù)的調(diào)查 、初步評價、評審，對業(yè)務(wù)調(diào)查分析報告提出書面意見，并交風(fēng)險管理部審查； 審查落實貸審會審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保手續(xù)； 負責(zé)公司貸后管理工作的組織和實施，督促業(yè)務(wù)員及時收取貸款利息和貸款本金。 上級領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。 （三）貸款業(yè)務(wù)部員工崗位職責(zé) 開發(fā)公司客戶和業(yè)務(wù)品種； 受理客戶申請并審查客戶提交的各種資料； 完成對客戶授信、貸款前的調(diào)查評價工作，寫出書面調(diào)查報告； 落實授信、貸款的各種擔(dān)保措施并辦理相關(guān)手續(xù)； 做好貸款臺帳登記工作； 及時核算與收取貸款利息； 做好 貸后檢查與風(fēng)險防范工作； 按時按量收回貸款； 協(xié)助有關(guān)部門處置風(fēng)險貸款和損失貸款。 上級領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。 （四）貸前調(diào)查制度 第一條 貸前調(diào)查的目的：真實了解客戶的基本情況、經(jīng)營管理狀況、市場銷售情況、財務(wù)狀況等；審查客戶資料的真實合法性；核實保證物來源的正當性、權(quán)屬的合法性、價值的真實性、足值性、財產(chǎn)的安全性、變現(xiàn)的可能性及借款的用途，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，審慎地開展業(yè)務(wù)，確保公司資金的安全。 第二條 公司貸款業(yè)務(wù)部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人。 主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項目經(jīng)營負責(zé)人，負主要調(diào)查責(zé)任。 第三條 貸前調(diào)查人員的職責(zé)： 負責(zé)對客戶提供的資料的真實性進行審查； 負責(zé)對抵押 /質(zhì)押物和其他擔(dān)保手段進行審驗； 負責(zé)對客戶的經(jīng)營情況進行現(xiàn)場調(diào)查并收集相關(guān)資料； 負責(zé)審查客戶的借款用途及對還款來源的可靠性進行分析和評估； 負責(zé)對客戶的誠信情況進行調(diào)查； 負責(zé)對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行評估并設(shè)置抵 /質(zhì)押物變現(xiàn)處理方式； 負責(zé)編制項目的貸前調(diào)查報告（內(nèi)容格式參考《貸前調(diào)查報告范本》）； 第四條 貸前調(diào)查方式主要包括：查閱并核實 客戶的資料、與客戶相關(guān)人員談話、實地調(diào)察、走訪相關(guān)的職能部門等方式。通過資 料審核和實地調(diào)查兩個階段的工作，獲取借款申請人及保證人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論。 第五條 貸款調(diào)查必須嚴格的進行資料核實。資料核實是貸前調(diào)查的開始階段，通過對貸款申請人提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，確定這些信息的有效、完整和真實性。貸款調(diào)查中涉及的信息不僅來源于申請人，還應(yīng)從其他途徑，如與相關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。上述資料、信息審核過程中發(fā)現(xiàn)的需 進一步明確、補充、核實的地方，以及過程中發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點，即是下一步進行實地調(diào)查的重點。 第六條 資料審核要點： 申請人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，如一致須經(jīng)辦人蓋“與原件相符”章，并簽章；某些無法核查原件的可在核查真實性后注明“已核實”；各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確；通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了 解貸款申請人和保證人是否具備資格、合法合規(guī)； 財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。 對保證人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點 是審核保證人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。 第七條 資料核實結(jié)束后，主調(diào)查人與協(xié)辦人應(yīng)對貸款申請人和保證人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。部門負責(zé)人根據(jù)具體情況參與 調(diào)查。進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 第八條 實地調(diào)查要點 申請人為個人： 與借款申請人進行面談了解情況