信用社工作報(bào)告word版(編輯修改稿)
2025-05-11 03:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 本所律師總結(jié)主要有以下兩種冒名貸款方式：（1）名義借款人和貸款實(shí)際使用人不一致；信貸員發(fā)放貸款時(shí)，實(shí)際借款人在名義借款人不知情的情況下，虛構(gòu)或采取不正當(dāng)手段，借名義借款人的個(gè)人信息資料取得貸款。（2）貸款種類規(guī)定的用途和實(shí)際用途不一致一是個(gè)人貸款企業(yè)使用。由于部分企業(yè)因貸款所需手續(xù)不全，無法以企業(yè)名義取得貸款，采取法人代表或員工名義從信用社取得貸款。二是多人貸款一人使用。多人進(jìn)行貸款，雖在借款合同上簽字蓋章，但貸出的資金實(shí)際被其中一人使用。冒名貸款問題的解決方案根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》的規(guī)定，假冒他人名義申請(qǐng)貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的構(gòu)成貸款詐騙罪，信用社的冒名貸款多為此類。又根據(jù)最高人民法院關(guān)于印發(fā)《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》的通知的規(guī)定,單位不構(gòu)成貸款詐騙罪。對(duì)于單位實(shí)施的貸款詐騙行為，不能以貸款詐騙罪定罪處罰，也不能以貸款詐騙罪追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任。但是，在司法實(shí)踐中，對(duì)于單位十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款，符合《刑法》第224條規(guī)定的合同詐騙罪構(gòu)成要件的，應(yīng)當(dāng)以合同詐騙罪定罪處罰。綜上，對(duì)于信用社冒名貸款的問題應(yīng)當(dāng)分兩種情況來解決：（1）個(gè)人冒名貸款情況；根據(jù)上述法律規(guī)定，對(duì)于冒名貸款歸個(gè)人使用的情況應(yīng)以貸款詐騙罪來追究借款人的刑事責(zé)任，另外，根據(jù)最高人民檢察院、公安部關(guān)于印發(fā)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》的通知中的規(guī)定，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額在二萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。因此，對(duì)于數(shù)額在二萬元以上的冒名貸款，本所律師考慮結(jié)合公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門來采取措施。而對(duì)于數(shù)額在二萬元以下的冒名貸款部分，本所建議采取民事法律途徑解決。（2）單位冒名貸款情況；根據(jù)上述法律規(guī)定，對(duì)于冒名貸款歸單位使用的情況應(yīng)以合同詐騙罪來追究單位的責(zé)任。《中華人民共和國(guó)刑法》第224條規(guī)定，以虛構(gòu)單位或者冒用他人的名義簽訂合同的構(gòu)成合同詐騙罪。根據(jù)最高人民檢察院、公安部關(guān)于印發(fā)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》的通知中第77條規(guī)定以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額在二萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。因此，對(duì)于數(shù)額在二萬元以上的冒名貸款，本所律師考慮結(jié)
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