[經(jīng)濟(jì)學(xué)]銀行保險(xiǎn)的發(fā)展(編輯修改稿)
2025-05-10 23:56 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，全國(guó)人大頒布《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》。 ?2022年 6月 15日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn) 》（ 簡(jiǎn)稱《國(guó)十條 》）。 ?2022年 2月 28日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過(guò)了新修訂的保險(xiǎn)法 ?2022年 《 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知 》 保險(xiǎn)法規(guī)不斷完善 銀行積極探索從增長(zhǎng)較快的個(gè)人金融資產(chǎn)獲得商業(yè)利益 3 19 1 18 2 17 61 73 73 19 7 7 1992 1998 1999 總計(jì) = 現(xiàn)金 銀行存款 股票，共同 基金，債券 保險(xiǎn)和其他 1， 940 7， 316 8， 086 5 63 7 25 2022 銀行應(yīng)積極拓展增長(zhǎng)較快的金融服務(wù)領(lǐng)域，并從中獲利 資料來(lái)源 :Mckinsey提供 增長(zhǎng)速度最快 10億人民幣，百分比 182。銀行保險(xiǎn)概述及全球銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況 182。中國(guó)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展 182。 銀保三贏 課程大綱 182。銀保三贏 客戶、銀行、保險(xiǎn)公司三贏是中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的終極目標(biāo) 長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展前的近期問(wèn)題 如何實(shí)現(xiàn)客戶、銀行、保險(xiǎn)公司三贏 隨著市場(chǎng)化程度的提高，銀保將會(huì)有更好的發(fā)展 法規(guī)環(huán)境 /市場(chǎng)成熟度 產(chǎn)品 較少產(chǎn)品提供 較少高品質(zhì)的產(chǎn)品 提供高品質(zhì)的產(chǎn)品 管制 開放 ?停滯 ?(印尼 ) ?發(fā)達(dá)市場(chǎng) ?(香港 , 新加坡 ) ?發(fā)展中 ?(中國(guó) , 印度 , 馬來(lái)西亞 ) ?起飛 ?(臺(tái)灣 ,韓國(guó) ) ? 歐洲市場(chǎng)早中國(guó)市場(chǎng)五至八年進(jìn)入了成熟階段 ? 香港、新加坡等東南亞地區(qū)和國(guó)家這幾年也快速地發(fā)展到這個(gè)階段 ? 臺(tái)灣地區(qū)銀保起步比大陸慢，但眼前已經(jīng)略微超前于大陸市場(chǎng) ? 我們還在起步中 國(guó)外銀保事業(yè)的發(fā)展證明“三贏”才是終極目標(biāo) 客戶 銀行業(yè) 保險(xiǎn)業(yè) 三贏 “客戶贏”銀保業(yè)務(wù)才有巨大的發(fā)展空間 產(chǎn)品 ? 以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向客戶推薦簡(jiǎn)單儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品 現(xiàn)在 購(gòu)買體驗(yàn) 將來(lái) ? 提供解決方案，為客戶度身定制的風(fēng)險(xiǎn)管理及財(cái)務(wù)安全規(guī)劃方案 ? 被動(dòng) ? 倉(cāng)促 ? 感性 ? 參與 ? 安心 ? 理性 服務(wù) ? 注重前期的銷售 ? 簡(jiǎn)單產(chǎn)品，服務(wù)差異很大 ? 滿意服務(wù) ? 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù) “銀行贏”銀保業(yè)務(wù)發(fā)展才有保證 現(xiàn)在 將來(lái) …… 當(dāng)年手續(xù)費(fèi)收入 …… 當(dāng)年手續(xù)費(fèi)收入 續(xù)年手續(xù)費(fèi)收入 不穩(wěn)定 持續(xù)性差 穩(wěn)定 持續(xù)性好 銀行手續(xù)費(fèi)收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，以高水平續(xù)年手續(xù)費(fèi)為基礎(chǔ)，每年不斷增加。產(chǎn)生滾雪球效應(yīng)。 當(dāng)年：手續(xù)費(fèi)的不斷增加 銀行零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)聚焦點(diǎn)將是錢包份額 專業(yè)可靠的銷售過(guò)程 長(zhǎng)期邦定客戶的產(chǎn)品 客戶忠誠(chéng)度、留存率提升 銀行長(zhǎng)期EVA增加 重點(diǎn)擴(kuò)大中高端客戶的錢包份額 長(zhǎng)期：上市銀行的 EVA不斷提升 “保險(xiǎn)公司贏”銀保業(yè)務(wù)才有持續(xù)性 保費(fèi) ? 快速增長(zhǎng) ? 起伏性大 ? 后展性差 ? 可控性小 現(xiàn)在 利潤(rùn) 將來(lái) ? 穩(wěn)定增長(zhǎng) ? 臺(tái)階式上升 ? 薄或虧 ? 費(fèi)差損 ? 費(fèi)差益 ? 死差益 ? 利差益 ? 長(zhǎng)期利潤(rùn)最大化 資本金 ? 壓力大 ? 或回報(bào)低 ? 回報(bào)達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)水準(zhǔn) 保單的內(nèi)涵價(jià)值是衡量壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn) 壽險(xiǎn)公司價(jià)值管理的核心是 EV持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng) EV： 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)未來(lái)各年利潤(rùn)貼現(xiàn)至評(píng)估時(shí)的價(jià)值 資本金充足，滿足成償付能力要求，是保險(xiǎn)公司健康發(fā)展的保障 能產(chǎn)生價(jià)值的規(guī)模才是有益的。 業(yè)務(wù)線 1 業(yè)務(wù)線 2 業(yè)務(wù)線 3 同樣的資本金，不同的 ROE，重點(diǎn)發(fā)展哪條業(yè)務(wù)線？ 客戶、銀行、保險(xiǎn)公司三贏是中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的終極目標(biāo) 長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展前的近期問(wèn)題 如何實(shí)現(xiàn)客戶、銀行、保險(xiǎn)公司三贏 實(shí)現(xiàn)“三贏”的發(fā)展途徑 量身定做的解決方案 需要 合適的銷售模式 需要 資源投入和系統(tǒng)建設(shè) 需要 穩(wěn)定的合作環(huán)境 優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù) 杰出的風(fēng)險(xiǎn)管理 提供滿足客戶需求的解決方案 客戶需求 生 老 病 死 無(wú)后顧之憂 生活、疾病 看護(hù) 手術(shù)、治療 收入 配偶、子女 父母 養(yǎng)老規(guī)劃 健康險(xiǎn)規(guī)劃 壽險(xiǎn)規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理 財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 建立合適的銷售模式 客戶群篩選和分類 客戶群分類推薦和接觸 客戶參與的需求分析 客戶規(guī)劃建議書 投入資源進(jìn)行人員培養(yǎng)和系統(tǒng)建設(shè) 銷售人員的 RST 建立 IT系統(tǒng)支持的活動(dòng)管理 建立基于 IT系統(tǒng)的
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