[經(jīng)濟學]商業(yè)銀行導論(編輯修改稿)
2025-02-11 00:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 有支出，照章納稅 ◆實行經(jīng)濟核算，以贏利最大化為目的。 獲取最大利潤不僅是商業(yè)銀行產(chǎn)生的基 本前提和商業(yè)銀行的基本目標，也是商 業(yè)銀行的內(nèi)在動力。 （ 2）商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè) ◆商業(yè)銀行經(jīng)營對象特殊 —— 貨幣資金 ◆商業(yè)銀行是高負債企業(yè) ◆商業(yè)銀行關(guān)系面廣，滲透力強 ◆商業(yè)銀行更容易冒風險 ◆商業(yè)銀行的社會信譽與社會形象是其生存與發(fā)展的根基 ◆商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的社會成本特別大 （ 3） 商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè) 既有別于國家的中央銀行，又有別于政策性銀行、專業(yè)銀行（儲蓄銀行，住房銀行）和非銀行金融機構(gòu)。 商業(yè)銀行的職能 （ 1）信用中介 信用中介是指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把他們投向需要資金的部門，充當資金閑置者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金融通。 信用中介是商業(yè)銀行最基本的功能，它在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著多層次的調(diào)節(jié)作用： ◆ 將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本 ◆ 使閑置資本得到充分利用 ◆ 將短期資金轉(zhuǎn)化為長期資金 （ 2）支付中介 支付中介是指商業(yè)銀行借助支票這種信用流通工具，通過客戶活期存款帳戶的資金轉(zhuǎn)移，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動。 商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介功能主要有兩個作用： ◆ 節(jié)約了流通費用 ◆ 降低銀行的籌資成本，擴大銀行的資金來源 ◆ 加速了結(jié)算過程和貨幣資金周轉(zhuǎn) （ 3）信用創(chuàng)造 商業(yè)銀行利用吸收的存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，將貸款轉(zhuǎn)化為派生存款，這種存款在不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源。 信用創(chuàng)造職能，是在信用中介與支付中介的職能基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的。 信用創(chuàng)造是指在整個銀行系統(tǒng)內(nèi)，利用超額準備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應(yīng)量的增加。 商業(yè)銀行收到一筆現(xiàn)金，除留足法定準備金外，其余部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應(yīng)增加借款人或證券賣主，在該行戶頭中的活期存款進行的。因而制造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創(chuàng)造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統(tǒng)可以創(chuàng)造數(shù)倍于原始存款的派生存款。 貨幣制造表現(xiàn)受法定準備金的影響，而實際是受客觀經(jīng)濟發(fā)展
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