【文章內容簡介】 一筆遠期外匯交易在交割日時因資金不到位或其他原因不能按時交割 ； 當貴公司 目前持有甲貨 幣而需使用乙貨幣，但是經過一段時間后又收回乙貨幣并將其換回甲貨幣 時 。 四、辦理指引（ how） 貴公司 在確定需要對 您的 資金進行調整的時間后，可通過傳真及電話確認方式向工商銀行提出交易申請 ； 工商銀行接到 貴公司 指令，并核對相關交易細節(jié)無誤后，將按照 您的 委托進行外匯掉期交易，交易達成后將向 您 提供交易證實 ； 19 交易到期時，工商銀行將為 貴公司 進行資金交割。 返回 20 外匯理財業(yè)務 一、業(yè)務介紹（ what） 外匯理財業(yè)務是銀行 運用各種金融工具及其組合，協(xié)助 貴公司 在控制風險的前提下，實現(xiàn)外匯資產保值、增值的外匯業(yè)務。 二、解決的問題 (why) 拓寬外匯資金的投資渠道；提高閑置資金的使用效率；滿足 貴公司的 資金在風險可控前提下實現(xiàn)保值、增值的需要。 三、辦理時機（ when） 當貴公司資金短時間沒有明確使用用途時就可以考慮辦理， 工商銀 行提供的理財期限最短為 1周，最長為 10年。 四、業(yè)務指引（ how） 敘做外匯理財產品，貴公司需與 工商銀行 完成以下業(yè)務辦理手續(xù)： 與 工商銀行 簽訂《外匯理財業(yè)務協(xié)議》，并提供有權人簽字樣本； 就具體業(yè)務 逐筆提出具備有效簽章的《委托書》，《委托書》包括對委托交易產品的種類、結構、幣種、金額、期限等內容的詳細描述； 工商銀行 成交交易并向 貴公司 確認。 五、溫馨提示 貴公司理財資金應 100%存入在 工商銀行 開立的指定外幣賬戶； 21 理財期間，貴公司理財資金一般不能提前支取，否則將可能視市場狀況承受本金損失的風險； 外匯理財產品遵循風險收益對等的普遍原則，貴公司應根據(jù)自身財務狀況、風險偏好、收益目標、投資期限等因素確定最適宜的理財產品。 返 回 22 外匯轉貸款 一、業(yè)務介紹（ what） 針對貸款用途主要為國內基本建設、技術改造和其他固定資產投資的項目，貴公司可以通過工商銀行向境外金融機構、政府機構及境內外資金融機構（含中外合資金融機構）等借入并通過工商銀行轉貸的期限 1年（含）以上的外匯貸款。包括：（ 1）國際商業(yè)貸款（含境外發(fā)債）；（ 2）買方信貸；（ 3）外國政府貸款。 二、解決的問題 (why) 外匯轉貸款項下的利率一般低于普通貸款利率，大大降低貴公司的財務成本。 三、辦理時機（ when） 貴公司擬向符合國家產業(yè)政策和利用外資政 策的 基本建設、技術改造和其他固定資產等進行項目投資時。 四、辦理指引（ how） 項目經財政部等有權部門批準，并列入中央或地方年度固定資產投資計劃和利用外資計劃； 項目能帶來良好的經濟效益且具有穩(wěn)定的收入來源； 項目應具備國家規(guī)定的資本金，須落實國內配套資金及其他配套條件； 貴公司能提供足額有效擔保； 貴公司應在工商銀行開立基本賬戶及辦理相關的結算業(yè)務。 23 五、溫馨提示 注意國家政策的變化； 關注國際市場匯率波動情況，及時選用工商銀行的外匯資金風險管理產品，規(guī)避匯率風險。 返回 24 進口開證 一、 業(yè)務介紹（ what） 當貴公司與出口商約定以信用證方式結算貿易款項時，可以選擇工商銀行的進口信用證業(yè)務。 工商銀行根據(jù)您的申請，開立信用證給出口商，當工商銀行收到出口商委托銀行寄來的全套單據(jù)后，經審核單證相符，即對出口商或其指定人進行承兌或付款。工商銀行 服務內容主要有：開立信用證及修改、信用證項下進口審單、進口付匯、對外承兌、拒付及查詢聯(lián)系等。 二、解決的問題 (why) 工商銀行開立的信用證具有速度快、接受程度高、 種類豐富、延伸服務齊全等優(yōu)點 : 速度快：通過工商銀行眾多的海外分行及代理行網(wǎng)絡，工商銀行會為您精心選擇最快捷的路線，確保在最短的時間內將信用證交到出口商的手上； 接受程度高：信用證能否融資大多取決于開證銀行的資信，工商銀行憑借自身優(yōu)良的資信，所開立的信用證為國際銀行界所接受，因而方便出口商憑信用證進行融資； 種類豐富：工商銀行可根據(jù)您的需要，開立包括可轉讓、背對背、即期付款、延期付款、議付、買方遠期信用證等不同種類的信用證，滿足您個性化的貿易需要； 延伸服務齊全：工商銀行可以提供進口押匯 、買方遠期信用證、信用證代付、提貨擔保、提單背書等配套產品，滿足您的貿易及 25 融資需求。 三、辦理時機（ when） 您按照合同約定及時將信用證開到出口商手中。 四、辦理指引（ how） 申請開立進口信用證，貴公司需向工商銀行提供以下資料： 加蓋有效簽章的開證申請書； 開立不可撤銷跟單信用證協(xié)議； 進口貿易合同（代理開證協(xié)議 (如需 )）； 進口付匯核銷單； 進口付匯備案表（如需）； 第一次在工商銀行開證的企業(yè)還需提交營業(yè)執(zhí)照副本和貸款卡； 工商銀行要求的其他資料。 五、溫馨提示 貴公司 應在外匯管理局核發(fā)的進口付匯名錄表內； 貴公司須在工商銀行評定信用等級并核有授信額度； 貴公司須按工商銀行規(guī)定提供一定比例的保證金，對開證金額與保證金差額部分提供相應的擔保； 開立進口信用證，貴公司將以承擔較多銀行費用為代價為出口商收款提供額外保證，因此建議您在合同簽訂時據(jù)此要求出口商給予價格方面的優(yōu)惠或提供其他便利。 返回 26 進口保理 一、 業(yè)務介紹（ what） 當貴公司以賒銷或承兌交單為支付結算方式辦理進口貿易時，為增進出口商對您的 信任，可以選擇工商銀行的進口保理服務。工商銀行根據(jù)出口商的申請、接受出口商轉讓的應收賬，為您提供信用擔保及其它賬務管理服務。 二、解決的問題 (why) 工商銀行的進口保理業(yè)務可以為您提供以下便利： 免費獲得信用擔保。有利于提升您的信用實力和企業(yè)形象； 有效降低貿易成本。采用賒銷等方式進口，既可節(jié)省開證等銀行費用，又可先收貨、后付款，從而降低營運資金占用，提高資金使用效率； 簡化賬務管理。工商銀行為您提供對賬、到期提醒等一系列的賬務管理服務，讓您的應付賬款管理工作更加準確和輕松； 穩(wěn)定貿易關系 ?；诠ど蹄y行的信用擔保，有助于您與出口商建立長期穩(wěn)定、互惠互利的貿易伙伴關系。 三、辦理時機（ when） 當您與國外出口商以賒銷或承兌交單為支付結算方式建立長期買賣關系時。 四、辦理指引（ how） 在商務洽談階段，您可與出口商約定采用賒銷結算方式，建議您的客戶通過當?shù)氐某隹诒＠砩烫峤槐＠砩暾?，選擇工商銀行作為 27 進口保理商； 我們收到保理申請后，將主動對貴公司進行資信評估，核定信用擔保額度，并通知出口商； 出口商收到額度核準通知后，發(fā)貨并轉讓應收賬款； 賬款到期后，我們會提醒您付款。 五、溫馨 提示 本項業(yè)務適用于貴公司與出口商有長期穩(wěn)定的業(yè)務往來，年進口量較大； 貴公司須在工商銀行評定信用等級并核有授信額度； 貴公司須按工商銀行規(guī)定提供相應的擔保。 返回 28 付款保函 一、業(yè)務介紹（ what） 付款保函是工商銀行為貴公司出具給出口商的書面保證書，保證貴公司履行與出口商簽定的合同中所規(guī)定的付款義務，否則，由工商銀行向出口商支付保函中所規(guī)定的金額。 二、解決的問題 (why) 開立付款保函變商業(yè)信用為銀行信用，為出口商 提供了商業(yè)信用以外的無條件付款承諾，增強了貴公司信用，貴公司可據(jù)此爭取到比較合理的貨物價位。 三、辦理時機（ when） 當貴公司與出口商簽訂的貿易合同生效后，即可辦理該業(yè)務，擔保期限與合同約定期限相匹配。 四、辦理指引（ how） 開立付款保函，貴公司需向工商銀行提供以下資料： 加蓋有效簽章的申請書； 貿易合同； 與工商銀行簽訂《開立保函協(xié)議書》； 第一次在工商銀行開立保函的企業(yè)還需提交營業(yè)執(zhí)照副本。 五、溫馨提示 貴公司需在工商銀行評定信用等級并核定授信額度； 貴公司需按照工商銀行規(guī) 定繳納一定比例的保證金； 貴公司將以承擔較多銀行費用為代價為出口商收款提供額外 29 保證，因此建議貴公司在合同簽訂時據(jù)此要求出口商給予價格方面的優(yōu)惠或提供其他便利； 為便于與出口商及出口商銀行溝通，建議貴公司在合同項下的付款通過工商銀行辦理； 為幫助貴公司鎖定匯率風險，工商銀行可根據(jù)您的貿易幣種提供結售匯和外匯買賣服務。 返回 30 延期付款保函 一、業(yè)務介紹（ what） 延期付款保函是工商銀行根據(jù)貴公司申請向 出口商出具的對延期支付或遠期支付的貨款，以及相應的利息所做出的一種付款保證。