【文章內(nèi)容簡介】 要賬戶余額足夠全額扣款；如款項不足，無法全額扣款，銀行將有多少扣除多少），這樣就能避免個人因忘記還款，而在個人信用報告中留下負面記錄。現(xiàn)在許多銀行都提供信用卡電話銀行服務(wù)或網(wǎng)上查詢服務(wù)，您可以隨時通過主動打電話或上網(wǎng)的方式獲取您的信用卡對賬單，查詢您當(dāng)期應(yīng)還款的金額，以免由于未及時收到紙質(zhì)對賬單造成還款逾期。溫馨提示：約定賬戶還款一般有兩種主要方式：約定最低還款額還款或約定全額還款。約定最低還款額還款是指發(fā)卡行在還款日從您指定的結(jié)算賬戶中自動扣除當(dāng)期應(yīng)還款的最低還款額，約定全額還款是指發(fā)卡行在還款日從您指定的結(jié)算賬戶中自動扣除當(dāng)期全部應(yīng)還款額。需要說明的是，如果按約定最低還款額還款，您將承擔(dān)一定的利息支出。同時，如果您約定的賬戶中資金不足的話，銀行將有多少扣除多少，如果銀行扣除的金額未達到您當(dāng)期應(yīng)還款項的最低還款額，您還將被收取一定的罰息。174. 信用卡的計息基數(shù)、天數(shù)和利息如何計算？作為信用卡的持卡人，如果您在到期還款日未全額歸還本期應(yīng)還款總額，發(fā)卡行會計收利息。如果您在到期還款日（含）前償還了全部應(yīng)還款款項，消費交易會免息。但用信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，銀行規(guī)定的是自銀行記賬日起按日利率萬分之五計收利息，并按月計收復(fù)利。持卡人在到期還款日（含）前累計還款小于全部應(yīng)還款的，還款日前的利息以全部應(yīng)還款為基數(shù)進行計算，還款日后的利息按未還金額計算，按日利率萬分之五計收，并按月計收復(fù)利。持卡人未能在到期還款日（含）之前償還發(fā)卡銀行要求的最低還款額，除支付貸款利息外，還就最低還款額未償還部分的5％支付滯納金。以上計息天數(shù)為自銀行記賬日起至還款日的實有天數(shù)（常規(guī)算法為算頭不算尾）。假設(shè)賬單日為每月7日，到期還款日為每月27日。若3月20日個人消費10 000元，且該筆消費款于3月23日記入信用卡賬戶（即記賬日），則4月7日對賬單上將會列有：本期全部應(yīng)還款額10 000元，最低還款額1 000元，從4月8日至5月7日期間未有其他交易入賬。而個人于4月27日繳清全部應(yīng)還款額10 000元，銀行不計收利息。如果個人于4月27日繳清最低還款額1 000元，則5月7日的賬單除將列有消費款項未還部分9 000元外，利息計算如下：如果4月27日的繳款額為400元，則5月7日的對賬單中除列有消費款項未還部分及利息外，還會列有滯納金600=30元。175. 信用卡遺失或被盜后產(chǎn)生的記錄，會記入 原持卡人的個人信用報告嗎？信用卡如果遺失或被盜，應(yīng)該立即掛失。按照目前國內(nèi)大多數(shù)銀行對信用卡業(yè)務(wù)的管理章程，未辦妥掛失手續(xù)前所發(fā)生的交易風(fēng)險由原持卡人承擔(dān)，這是因為不能辨別在掛失前信用卡是否被盜用。掛失后產(chǎn)生的消費則不由持卡人負責(zé)。因此，如果信用卡遺失或被盜后，沒有及時辦理掛失手續(xù)，產(chǎn)生的還款或逾期記錄是要記入原持卡人的信用報告的。并且，從法律意義上來說，持卡人有妥善保管信用卡的義務(wù)，應(yīng)該使用較復(fù)雜的密碼，在信用卡遺失或被盜后應(yīng)盡快掛失，以保護財產(chǎn)安全。此外，信用卡被盜用后接到銀行對賬單，要及時與銀行聯(lián)系，協(xié)商處理。176. “休眠卡”如何影響您的信用記錄？所謂休眠卡，顧名思義，就是指持卡人長期閑置不用，處于休眠狀態(tài)的銀行卡。休眠卡可能會給您的信用報告留下負面記錄，原因是您可能忘交它的年費了。每一張銀行卡都有制作成本，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護等成本。在金融資源浪費的同時，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔(dān)，因為對未及時銷戶的銀行卡，一些銀行會要求收取年費。如果持卡人沒有按時繳納年費，相關(guān)的欠費信息就將記入個人信用報告中，影響到個人的信用。溫馨提示：您的皮夾中是否有閑置的銀行卡？如果有的話，就應(yīng)該引起注意，因為這樣的“休眠卡”不僅會“吃錢”，有的還會給您的經(jīng)濟生活帶來不必要的麻煩。177. 欠年費的記錄為什么在信用卡注銷后仍反映 在個人信用報告中？信用卡持卡人未按時繳納年費是違約行為，發(fā)卡銀行會將此記錄作為負面記錄報送到中國人民銀行個人信用數(shù)據(jù)庫并保留一定年限。所以，在該信用卡注銷后，欠年費的記錄仍會保留一段時間。小技巧：如果個人由于欠信用卡年費導(dǎo)致個人信用報告中出現(xiàn)負面記錄，請立即還清欠繳年費，不要注銷該卡，而是繼續(xù)正常使用該信用卡兩年，這樣欠年費的負面記錄在信用報告“24個月還款狀態(tài)”中就不會再出現(xiàn)。另外，持卡人還可以開通手機短信功能，從手機短信賬單上可以清楚地知道應(yīng)還金額、應(yīng)還日期等信息，同時還可以開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，足不出戶就可以通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)及時、足額還款。178. 在甲銀行貸的款能在乙銀行的柜臺還嗎？可以。無論乙銀行是否與甲銀行在同一個城市，您都可以在乙銀行的柜臺償還您在甲銀行的貸款，您也可用甲銀行的信用卡，通過辦理一個簡單的銀行匯劃手續(xù)就可以償還貸款了。但是，需要提醒的是，在乙銀行的柜臺償還甲銀行的貸款，可能需要支付一定的手續(xù)費，還款到賬的時間也要視各家銀行對客戶的承諾而定，因此，您最好提前幾天辦理這種業(yè)務(wù)，避免資金不能及時劃付到您在甲銀行的賬戶上，造成逾期。附錄附錄1 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為維護金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險，促進個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障個人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。第二條 中國人民銀行負責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人信用數(shù)據(jù)庫），并負責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。第三條 個人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。第四條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。前款所稱個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的、自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。第五條 中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個人信用信息保密。第二章 報送和整理第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。第七條 商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。第八條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立完善的規(guī)章制度和采取先進的技術(shù)手段確保個人信用信息安全。第九條 征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。第十條 征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。第十一條 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應(yīng)當(dāng)及時報告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯報告應(yīng)當(dāng)立即進行更正。第三章 查 詢第十二條 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：（一）審核個人貸款申請的；（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；（三）審核個人作為擔(dān)保人的；（四）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的；（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。第十三條 除本辦法第十二條第(四)項規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。第十五條 征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人信用報告。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的處理程序，核實