【文章內(nèi)容簡介】 要賬戶余額足夠全額扣款；如款項(xiàng)不足，無法全額扣款，銀行將有多少扣除多少），這樣就能避免個(gè)人因忘記還款，而在個(gè)人信用報(bào)告中留下負(fù)面記錄?，F(xiàn)在許多銀行都提供信用卡電話銀行服務(wù)或網(wǎng)上查詢服務(wù)，您可以隨時(shí)通過主動(dòng)打電話或上網(wǎng)的方式獲取您的信用卡對賬單，查詢您當(dāng)期應(yīng)還款的金額，以免由于未及時(shí)收到紙質(zhì)對賬單造成還款逾期。溫馨提示：約定賬戶還款一般有兩種主要方式：約定最低還款額還款或約定全額還款。約定最低還款額還款是指發(fā)卡行在還款日從您指定的結(jié)算賬戶中自動(dòng)扣除當(dāng)期應(yīng)還款的最低還款額，約定全額還款是指發(fā)卡行在還款日從您指定的結(jié)算賬戶中自動(dòng)扣除當(dāng)期全部應(yīng)還款額。需要說明的是，如果按約定最低還款額還款，您將承擔(dān)一定的利息支出。同時(shí)，如果您約定的賬戶中資金不足的話，銀行將有多少扣除多少，如果銀行扣除的金額未達(dá)到您當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的最低還款額，您還將被收取一定的罰息。174. 信用卡的計(jì)息基數(shù)、天數(shù)和利息如何計(jì)算？作為信用卡的持卡人，如果您在到期還款日未全額歸還本期應(yīng)還款總額，發(fā)卡行會(huì)計(jì)收利息。如果您在到期還款日（含）前償還了全部應(yīng)還款款項(xiàng)，消費(fèi)交易會(huì)免息。但用信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，銀行規(guī)定的是自銀行記賬日起按日利率萬分之五計(jì)收利息，并按月計(jì)收復(fù)利。持卡人在到期還款日（含）前累計(jì)還款小于全部應(yīng)還款的，還款日前的利息以全部應(yīng)還款為基數(shù)進(jìn)行計(jì)算，還款日后的利息按未還金額計(jì)算，按日利率萬分之五計(jì)收，并按月計(jì)收復(fù)利。持卡人未能在到期還款日（含）之前償還發(fā)卡銀行要求的最低還款額，除支付貸款利息外，還就最低還款額未償還部分的5％支付滯納金。以上計(jì)息天數(shù)為自銀行記賬日起至還款日的實(shí)有天數(shù)（常規(guī)算法為算頭不算尾）。假設(shè)賬單日為每月7日，到期還款日為每月27日。若3月20日個(gè)人消費(fèi)10 000元，且該筆消費(fèi)款于3月23日記入信用卡賬戶（即記賬日），則4月7日對賬單上將會(huì)列有：本期全部應(yīng)還款額10 000元，最低還款額1 000元，從4月8日至5月7日期間未有其他交易入賬。而個(gè)人于4月27日繳清全部應(yīng)還款額10 000元，銀行不計(jì)收利息。如果個(gè)人于4月27日繳清最低還款額1 000元，則5月7日的賬單除將列有消費(fèi)款項(xiàng)未還部分9 000元外，利息計(jì)算如下：如果4月27日的繳款額為400元，則5月7日的對賬單中除列有消費(fèi)款項(xiàng)未還部分及利息外，還會(huì)列有滯納金600=30元。175. 信用卡遺失或被盜后產(chǎn)生的記錄，會(huì)記入 原持卡人的個(gè)人信用報(bào)告嗎？信用卡如果遺失或被盜，應(yīng)該立即掛失。按照目前國內(nèi)大多數(shù)銀行對信用卡業(yè)務(wù)的管理章程，未辦妥掛失手續(xù)前所發(fā)生的交易風(fēng)險(xiǎn)由原持卡人承擔(dān)，這是因?yàn)椴荒鼙鎰e在掛失前信用卡是否被盜用。掛失后產(chǎn)生的消費(fèi)則不由持卡人負(fù)責(zé)。因此，如果信用卡遺失或被盜后，沒有及時(shí)辦理掛失手續(xù)，產(chǎn)生的還款或逾期記錄是要記入原持卡人的信用報(bào)告的。并且，從法律意義上來說，持卡人有妥善保管信用卡的義務(wù)，應(yīng)該使用較復(fù)雜的密碼，在信用卡遺失或被盜后應(yīng)盡快掛失，以保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全。此外，信用卡被盜用后接到銀行對賬單，要及時(shí)與銀行聯(lián)系，協(xié)商處理。176. “休眠卡”如何影響您的信用記錄？所謂休眠卡，顧名思義，就是指持卡人長期閑置不用，處于休眠狀態(tài)的銀行卡。休眠卡可能會(huì)給您的信用報(bào)告留下負(fù)面記錄，原因是您可能忘交它的年費(fèi)了。每一張銀行卡都有制作成本，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本。在金融資源浪費(fèi)的同時(shí)，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負(fù)擔(dān)，因?yàn)閷ξ醇皶r(shí)銷戶的銀行卡，一些銀行會(huì)要求收取年費(fèi)。如果持卡人沒有按時(shí)繳納年費(fèi)，相關(guān)的欠費(fèi)信息就將記入個(gè)人信用報(bào)告中，影響到個(gè)人的信用。溫馨提示：您的皮夾中是否有閑置的銀行卡？如果有的話，就應(yīng)該引起注意，因?yàn)檫@樣的“休眠卡”不僅會(huì)“吃錢”，有的還會(huì)給您的經(jīng)濟(jì)生活帶來不必要的麻煩。177. 欠年費(fèi)的記錄為什么在信用卡注銷后仍反映 在個(gè)人信用報(bào)告中？信用卡持卡人未按時(shí)繳納年費(fèi)是違約行為，發(fā)卡銀行會(huì)將此記錄作為負(fù)面記錄報(bào)送到中國人民銀行個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫并保留一定年限。所以，在該信用卡注銷后，欠年費(fèi)的記錄仍會(huì)保留一段時(shí)間。小技巧：如果個(gè)人由于欠信用卡年費(fèi)導(dǎo)致個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)負(fù)面記錄，請立即還清欠繳年費(fèi)，不要注銷該卡，而是繼續(xù)正常使用該信用卡兩年，這樣欠年費(fèi)的負(fù)面記錄在信用報(bào)告“24個(gè)月還款狀態(tài)”中就不會(huì)再出現(xiàn)。另外，持卡人還可以開通手機(jī)短信功能，從手機(jī)短信賬單上可以清楚地知道應(yīng)還金額、應(yīng)還日期等信息，同時(shí)還可以開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，足不出戶就可以通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)及時(shí)、足額還款。178. 在甲銀行貸的款能在乙銀行的柜臺(tái)還嗎？可以。無論乙銀行是否與甲銀行在同一個(gè)城市，您都可以在乙銀行的柜臺(tái)償還您在甲銀行的貸款，您也可用甲銀行的信用卡，通過辦理一個(gè)簡單的銀行匯劃手續(xù)就可以償還貸款了。但是，需要提醒的是，在乙銀行的柜臺(tái)償還甲銀行的貸款，可能需要支付一定的手續(xù)費(fèi)，還款到賬的時(shí)間也要視各家銀行對客戶的承諾而定，因此，您最好提前幾天辦理這種業(yè)務(wù)，避免資金不能及時(shí)劃付到您在甲銀行的賬戶上，造成逾期。附錄附錄1 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。第二條 中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫），并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。第三條 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。第四條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。前款所稱個(gè)人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的、自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。第五條 中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。第二章 報(bào)送和整理第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息。第七條 商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。第八條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立完善的規(guī)章制度和采取先進(jìn)的技術(shù)手段確保個(gè)人信用信息安全。第九條 征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報(bào)告的需要，對商業(yè)銀行報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。第十條 征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。第十一條 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正。第三章 查 詢第十二條 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告：（一）審核個(gè)人貸款申請的；（二）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；（三）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；（四）對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。第十三條 除本辦法第十二條第(四)項(xiàng)規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。第十五條 征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請有償提供其本人信用報(bào)告。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的處理程序，核實(shí)