柳萱的開題報(bào)告(編輯修改稿)
2025-04-22 01:51 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。相關(guān)的主要研究如下：在市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀方面，多個(gè)專家有不同意見。彭凌(2010)認(rèn)為,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在的問(wèn)題有個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，客戶范圍定位不合理，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)披露不充分，客戶投訴及評(píng)估能力低下[7]。而金玉環(huán)(2009)表示：我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)應(yīng)是實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的集成化、專業(yè)化發(fā)展，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，提升我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，加強(qiáng)渠道建設(shè)和營(yíng)銷宣傳，細(xì)分客戶群體，重視專業(yè)理財(cái)人員的培養(yǎng)，建立完善的事前、事中、事后信息披露機(jī)制。若能將資產(chǎn)證券化機(jī)制與銀行理財(cái)產(chǎn)品相結(jié)合，將成為我國(guó)金融市場(chǎng)上一大創(chuàng)新亮點(diǎn)[8]。在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的措施方面：李志強(qiáng)(2010)也表示，加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范工作可以從以下幾個(gè)方面著手：一是豐富和完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管法規(guī)，二是加強(qiáng)投資者自身教育，三是加強(qiáng)托管人對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資交易行為的監(jiān)督[10]。杜岳(2011)認(rèn)為，我國(guó)應(yīng)該在改進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)策建議有建立信息披露制度，提升服務(wù)水平，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，量化產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的方面，加強(qiáng)創(chuàng)新監(jiān)管，以確保市場(chǎng)健康發(fā)展[11]。三、本課題相關(guān)理論綜述 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。同時(shí)根據(jù)美國(guó)國(guó)際理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)定義，個(gè)人理財(cái)是利用客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)資源，幫助其實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的過(guò)程。根據(jù)以上的定義，我們可以將個(gè)人理財(cái)理解為商業(yè)銀行的金融理財(cái)師根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，為客戶提供專業(yè)的理財(cái)建議，從而滿足其對(duì)投資回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)等不同種類需求的過(guò)程[12]。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括產(chǎn)品的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)
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