有關(guān)p2p平臺(tái)涉嫌非法集資問題的探討與應(yīng)對(duì)的講座(編輯修改稿)
2025-04-21 03:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 數(shù)額的錯(cuò)配；同時(shí)要達(dá)成這一個(gè)或N個(gè)出借人的出借時(shí)間也為1年，這是解決期限的錯(cuò)配。如數(shù)額和期限兩個(gè)錯(cuò)配其中有一個(gè)無法解決，均易引發(fā)資金池的問題。 如何避免“資金池”，現(xiàn)在我們國家也不斷的出臺(tái)了一些政策。它把P2P平臺(tái)定義為一個(gè)信息中介平臺(tái)，要求客戶的資金是交銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行存款。我們國家對(duì)于P2P，特別是“資金池”這一塊，現(xiàn)在是越管越嚴(yán)。因?yàn)檫@塊出問題確實(shí)比較多。三、當(dāng)前P2P面臨的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)特點(diǎn)第一，資金托管有名無實(shí)。資金很多時(shí)候通過第三方，或者第三方支付，放到托管平臺(tái)里面。但是根據(jù)《銀行有關(guān)支付管理辦法》，由資金作為支付方式是不允許的。在沒有選擇資質(zhì)許可證的情況下，這種資金就會(huì)設(shè)想到資金池的問題。它的托管很多時(shí)候，在我們實(shí)踐當(dāng)中會(huì)成立其他的帳號(hào)或者所控制的一些資金帳號(hào)里面，由投資人來匯集、歸攏大它公司所在的帳號(hào)里面。第二，虛假投資擔(dān)保。很多公司為了獲得投資人或者集資參與人的信任，會(huì)簽署一個(gè)事發(fā)協(xié)議，里面會(huì)出現(xiàn)擔(dān)保。這個(gè)擔(dān)保是什么形式呢？是他自己成立的公司，或者關(guān)聯(lián)成立的公司。這類擔(dān)保一旦發(fā)生了資金問題，根本沒有起到實(shí)際的擔(dān)保作用。第三，自融自用問題。很多平臺(tái)出現(xiàn)了這個(gè)問題，資金用了什么用途。第四，虛假夸大宣傳。通過各種媒體，各種形式夸大平臺(tái)的宣傳。很多時(shí)候都是做假標(biāo)，把標(biāo)放出去，就自己控制很多帳戶，很火爆的場面。實(shí)際上都是假標(biāo)或者假的資金交易的數(shù)據(jù)。第五，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突出。資金一旦斷裂，往往投資人的資金得不到保障。當(dāng)前P2P面臨的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)：第一，風(fēng)險(xiǎn)也是很普遍性存在的，就是“資金池”的問題。我們打非或者打平臺(tái)第一個(gè)考慮的是“四個(gè)要件”、“四個(gè)過程”、“四個(gè)特征”。最主要還是“資金池”的問題。第二是“影子銀行”。也就是講不具備這樣的金融機(jī)構(gòu)或者金融方式，但是你現(xiàn)在承辦我們公司的業(yè)務(wù)，我們也是把P2P這種平臺(tái)列入當(dāng)中的一類。第三是“非法集資類犯罪”。四、非法吸收或者變相吸收公眾存款與集資詐騙的區(qū)別為什么很多人會(huì)有疑問，那么多的公司為什么有的定的是非法吸存，有的定的是直接詐騙。這也就涉及到對(duì)非吸一個(gè)很重要的要素，就是非法占有。 對(duì)一個(gè)人的主觀進(jìn)行認(rèn)定是很難
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