有關(guān)p2p平臺涉嫌非法集資問題的探討與應(yīng)對的講座(編輯修改稿)
2025-04-21 03:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 數(shù)額的錯配；同時要達成這一個或N個出借人的出借時間也為1年，這是解決期限的錯配。如數(shù)額和期限兩個錯配其中有一個無法解決，均易引發(fā)資金池的問題。 如何避免“資金池”，現(xiàn)在我們國家也不斷的出臺了一些政策。它把P2P平臺定義為一個信息中介平臺，要求客戶的資金是交銀行等金融機構(gòu)進行存款。我們國家對于P2P，特別是“資金池”這一塊，現(xiàn)在是越管越嚴。因為這塊出問題確實比較多。三、當(dāng)前P2P面臨的刑事法律風(fēng)險動態(tài)特點第一，資金托管有名無實。資金很多時候通過第三方，或者第三方支付，放到托管平臺里面。但是根據(jù)《銀行有關(guān)支付管理辦法》，由資金作為支付方式是不允許的。在沒有選擇資質(zhì)許可證的情況下，這種資金就會設(shè)想到資金池的問題。它的托管很多時候，在我們實踐當(dāng)中會成立其他的帳號或者所控制的一些資金帳號里面，由投資人來匯集、歸攏大它公司所在的帳號里面。第二，虛假投資擔(dān)保。很多公司為了獲得投資人或者集資參與人的信任，會簽署一個事發(fā)協(xié)議，里面會出現(xiàn)擔(dān)保。這個擔(dān)保是什么形式呢？是他自己成立的公司，或者關(guān)聯(lián)成立的公司。這類擔(dān)保一旦發(fā)生了資金問題，根本沒有起到實際的擔(dān)保作用。第三，自融自用問題。很多平臺出現(xiàn)了這個問題，資金用了什么用途。第四，虛假夸大宣傳。通過各種媒體，各種形式夸大平臺的宣傳。很多時候都是做假標，把標放出去，就自己控制很多帳戶，很火爆的場面。實際上都是假標或者假的資金交易的數(shù)據(jù)。第五，流動性風(fēng)險突出。資金一旦斷裂，往往投資人的資金得不到保障。當(dāng)前P2P面臨的刑事法律風(fēng)險：第一，風(fēng)險也是很普遍性存在的，就是“資金池”的問題。我們打非或者打平臺第一個考慮的是“四個要件”、“四個過程”、“四個特征”。最主要還是“資金池”的問題。第二是“影子銀行”。也就是講不具備這樣的金融機構(gòu)或者金融方式，但是你現(xiàn)在承辦我們公司的業(yè)務(wù)，我們也是把P2P這種平臺列入當(dāng)中的一類。第三是“非法集資類犯罪”。四、非法吸收或者變相吸收公眾存款與集資詐騙的區(qū)別為什么很多人會有疑問，那么多的公司為什么有的定的是非法吸存，有的定的是直接詐騙。這也就涉及到對非吸一個很重要的要素，就是非法占有。 對一個人的主觀進行認定是很難
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