有關(guān)p2p平臺(tái)涉嫌非法集資問(wèn)題的探討與應(yīng)對(duì)的講座-wenkub
2023-04-09 03:53:30 本頁(yè)面
【正文】 大家互動(dòng)交流。 據(jù)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年8月份，新增問(wèn)題平臺(tái)81家。2015年到8月立案132宗，破案62宗。依照最高人民法院的認(rèn)定，純正的非法集資類犯罪是指我國(guó)《刑法》第176條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪與第192條規(guī)定的集資詐騙罪。 2015年7月18日《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)認(rèn)可了P2P平臺(tái)以及P2P業(yè)務(wù)的合法性，并將其所撮合的交易定性為民間借貸，并明確P2P平臺(tái)的中介性質(zhì)，即P2P平臺(tái)在從事相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)主要是為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得利用P2P平臺(tái)先行吸取出借人資金，再放貸， 《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出P2P平臺(tái)“不得提供增信服務(wù)”，在此，我的理解是P2P平臺(tái)不得為借款人提供擔(dān)保，增信該筆借貸，從而促使借貸交易達(dá)成。 P2P借貸的前身是一種傳統(tǒng)的民間借貸關(guān)系，借款人參照市場(chǎng)行情向出借人支付一定利息，快速地進(jìn)行資金融通。不特定人群肯定是有的，公開(kāi)宣傳也是有的，都是行業(yè)里面有的。銀行也有一個(gè)龐大的資金池，貸款的流出和存款的流入，使這個(gè)資金池保持穩(wěn)定。為達(dá)到這一目的，必須解決兩個(gè)問(wèn)題：一個(gè)是數(shù)額的錯(cuò)配，一個(gè)是期限的錯(cuò)配。它把P2P平臺(tái)定義為一個(gè)信息中介平臺(tái)，要求客戶的資金是交銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行存款。資金很多時(shí)候通過(guò)第三方，或者第三方支付，放到托管平臺(tái)里面。第二，虛假投資擔(dān)保。第三，自融自用問(wèn)題。很多時(shí)候都是做假標(biāo)，把標(biāo)放出去，就自己控制很多帳戶，很火爆的場(chǎng)面。當(dāng)前P2P面臨的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)：第一，風(fēng)險(xiǎn)也是很普遍性存在的，就是“資金池”的問(wèn)題。也就是講不具備這樣的金融機(jī)構(gòu)或者金融方式，但是你現(xiàn)在承辦我們公司的業(yè)務(wù)，我們也是把P2P這種平臺(tái)列入當(dāng)中的一類。 對(duì)一個(gè)人的主觀進(jìn)行認(rèn)定是很難的。也就是我們的買房子這些。對(duì)逃匿，我們也有一個(gè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。 第六，抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)、逃避返還資金。當(dāng)前比較流行的一個(gè)發(fā)布虛假標(biāo)。如果攜款潛逃，那就是詐騙的問(wèn)題了。你沒(méi)有盡到借款人身份的查詢意義，或者進(jìn)行拆分，或者進(jìn)行發(fā)布虛假信息，那你可能會(huì)涉嫌成為“共犯”。 六、律師辦理企業(yè)涉嫌非法吸收公眾存款案需核實(shí)、把握的關(guān)鍵問(wèn)題：
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