【文章內(nèi)容簡介】 sh ) 24 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 許多的特許投資者和資深投資者其實並不夠有智謀。許多有錢人從未學(xué)習(xí)過 投資和相關(guān)法律基礎(chǔ)知識 ，他們當(dāng)中許多人是依靠 智謀型投資顧問 為其投資的。 ? 智謀型投資者充份理解 法律的影響力 所提供的有利條件，他們 構(gòu)造投資組合 以求最大限度地利用 實體 、時機 和 收入特性 。與此同時，他們也向 法律顧問 、稅務(wù)顧問 徵求意見。 ? 智謀型投資者對下列概念瞭若指掌： 1. 好債與壞債 2. 好的支壞的支出 3. 好的虧損與壞的虧損 25 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 什麼是好支出？用於 法律 、 稅務(wù)諮詢 方面的支出就是好的支出，因為在納稅時，它可能為你節(jié)約上千元。 因為不動產(chǎn)貶值而引起的虧損稱為好的虧損，這種虧損也稱為「 影子虧損 」 ，因為它只是紙上的虧損，不需要現(xiàn)金的實際花銷，其最終結(jié)果是一筆 因虧損而收入抵減，納稅額減少形成的除蓄。 ? 智謀型投資者會虛心聽取 會計師 、 財務(wù)顧問 、 稅務(wù)顧問 的建議，然後建構(gòu)起最利於他們投資的 財務(wù)機構(gòu) 。他們尋找體現(xiàn) E─T─C特徵的業(yè)務(wù)來投資，因為這些特徵能支援他們的個人理財方案 ─他們發(fā)財致富的宏偉藍(lán)圖。 26 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. 四、內(nèi)部投資者 ? 創(chuàng)建一個成功企業(yè)是內(nèi)部投資的目標(biāo)。 這個企業(yè)可以是一塊供出租的不動產(chǎn)，也可以是擁有幾百萬資產(chǎn)的零售公司 ? 一個成功的 B象限的人知道如何創(chuàng)建資產(chǎn)。 富爸爸會說：「富人發(fā)明金錢，一旦你學(xué)會了賺第一個一百萬，那麼接下來的十個一百萬都會輕而易舉了?！? ? 一個成功的 B象限的人，也將學(xué)會從外部分析投資公司內(nèi)部情況的技能，因此，一個成功的內(nèi)部投資者能夠成為一個成功的智謀型投資者。 ? 內(nèi)部投資者是瞭解公司內(nèi)部投資資訊，並且具有一定程度管理控制力的人。 他們最重要的特徵是，成為內(nèi)部投資者不需擁有大量收入或資產(chǎn)淨(jìng)值。經(jīng)理、董事長或者是持有公司 10%以上現(xiàn)有股票的業(yè)主，都屬於內(nèi)部投資者。從內(nèi)部投資者開始學(xué)習(xí)進(jìn)入投資領(lǐng)域，這是減少風(fēng)險增加回報非常有用的途徑。 27 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 具備一定的金融知識，但又不符合特許投資者標(biāo)準(zhǔn)的人，也能成為內(nèi)部投資者。正是由於這個原因，如今許多人進(jìn)入了內(nèi)部投資領(lǐng)域。 內(nèi)部投資者正在透過創(chuàng)建公司來累積他們所管理的，可以出售並且可以公開上市的資產(chǎn)。 ? 內(nèi)部投資者掌握的投資控制工具 ： 1. 自我控制 2. 控制兩個比率，即「收入／支出比率」及 「資產(chǎn)／負(fù)債比率」 5. 控制購買和售出的時機 6. 控制經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 28 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. 7. 控制 E─T─C ( 實體、時機和收入特性 ) ? 內(nèi)部投資者擁有的 「 E」： 1. 教育 (Education ) 2. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ) 3. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ) 29 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 作為私人企業(yè)的雇主，你投資的錢是你自己的。如果你有外部投資者，哪麼你就有受信託的責(zé)任，管理好他們的投資，同時你也能控制公司的管理，並有控制、獲得內(nèi)部資訊的途徑。 ? 除了建立你自己的公司以外，你還可以透過買下一家公司的控股權(quán)而成為內(nèi)部投資者。買下公司的大量股票就能使你獲得控股權(quán)。 記住，當(dāng)你不斷增加你的控制力時，你就是在不斷減少投資中的風(fēng)險。 當(dāng)然，這是在你掌握了妥善管理投資技巧 的前提下。 ? 如果你已經(jīng)擁有了公司並想擴大其規(guī)模，你可以透過兼併或合併獲得另一家公司。 有關(guān)兼併或合併的重要問題實在太多了，這裡不能一一解釋。然而，有一點非常重要，那就是在購買、兼併、合併之前， 要尋求令人滿意的法律、稅務(wù)、財物方面的建議以確保這種交易的順利進(jìn)行。 30 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. 五、終極投資者 ? 成為銷售企業(yè)股票的股東是 終極投資者 的目標(biāo)。 終極投資者擁有一個成功的企業(yè)，他們出售企業(yè)股份，這樣就成了銷售股票的股東。這就是我的目標(biāo)。雖然我還沒有達(dá)到這個級別，但我會繼續(xù)學(xué)習(xí)，並從我的經(jīng)驗中汲取經(jīng)驗，我會再接再厲， 直到我成為一個銷售股票的股東。 ? 終極投資者是像比爾 ? 蓋茲和沃倫 ? 巴菲特這樣聲明顯赫的人物。 他們創(chuàng)建了龐大的公司，別的投資者也都想向這些公司投資，他們創(chuàng)造了鉅額資產(chǎn)，價值需以億計。 ? 蓋茲和巴菲特之所以能夠成為大富豪，不是因為他們擁有高薪或擁有出色的產(chǎn)品，而是因為 他們創(chuàng)建了巨大的公司並且將其公開上市。 ? 我們中的許多人不可能創(chuàng)建像微軟或伯克希爾公司這樣的大公司，但是我們有可能創(chuàng)建小型企業(yè)，然後將其出售給個人或公眾以發(fā)財致富。 31 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 富爸爸常說：「有些人建造房子出售賺錢，也有人製造汽車，而 終極人物創(chuàng)建千百萬人都想擁有其股份的公司。 」 ? 終極投資者掌握的投資控制工具： 1. 自我控制 2. 控制兩個比率，即「收入／支出比率」及 「資產(chǎn)／負(fù)債比率」 5. 控制購買和售出的時機 6. 控制經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 7. 控制 E─T─C ( 實體、時機和收入特性 ) 32 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. 、慈善活動和財產(chǎn)在分配 ? 終極投資者擁有的 「 E」： 1. 教育 (Education ) 2. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ) 3. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ) 33 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 富爸爸窮爸爸 ─提早享受財富 (二 )以下的內(nèi)容主要是談?wù)摳话职忠龑?dǎo)羅勃特從一個內(nèi)部投資者到智謀型投資者，後來成為終極投資者的過程。 ? 富爸爸說：「 我只對淨(jìng)收入納稅，而你爸爸是從收入中提留稅款，這就是你爸爸和我最大的區(qū)別。我之所以很快致富，是因為我用總收入購買資產(chǎn)而以淨(jìng)收入納稅。 你爸爸為總收入納稅而用淨(jìng)收入購買資產(chǎn)。這就是他很難變富的根本原因。 他把大量的收入首先給了政府，這些收入他本該用來購買資產(chǎn)。這就是他很難變富的根本原因。他把大量的收入首先給了政府，這些收入他本該用來購買資產(chǎn)。相反地，我買了資產(chǎn)後才為剩餘的淨(jìng)收入納稅。我先購買資產(chǎn)，然後繳納說款；而你爸爸先繳稅款然後才用剩餘的極少現(xiàn)金購買資產(chǎn)。」「 是不公平，但這使是法律。 」 34 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 1215年「 馬格拉 ? 卡達(dá)法案 」 Magna Carta 這一英國憲法史上最著名的文件簽署後， 約翰國王把他的部份權(quán)力交給了英國的貴族。 ? 富爸爸說：「 該法案簽署以後，富人們就一直在制定法律，制定他們的遊戲規(guī)則。 」他又說：「 道德上的黃金規(guī)則是『 對待別人要像你希望別人對待你自己一樣 』 ； 經(jīng)濟上的黃金規(guī)則是 『 有錢的人制定法律 』 ；然而我認(rèn)為真正的黃金規(guī)則是 『 制定法律的人才能獲得財富 』 。」 ? 我決心遵從富爸爸的投資方案之後，他對我成功的機會作了簡潔明瞭的分析，這更加使我信心百倍。他畫了一幅現(xiàn)金流象限圖，對我說：「 你首先應(yīng)該決定在哪個象限你最有機會成就輝煌的事業(yè)。 」 35 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 他指著 E象限說：「 你不具備能使雇主給你高薪的專業(yè)技術(shù)，因而你永遠(yuǎn)不能賺到足夠的錢用於投資。另外，由於你感情脆弱，易於厭煩、疲憊 ，注意力不易集中，不能很好地接受專業(yè)訓(xùn)練，所以你在 E象限取得成功的機會很小。 」 ? 接著他指著 S象限說：「 S象限代表機靈聰慧，那正是許多醫(yī)生、律師、會計師和工程師在 S象限的原因所在。你也很聰明，但算不上精明，永遠(yuǎn)不是最好的學(xué)生。 S還代表明星，但你不會成為歌星、電影明星、體育明星，因此你在 S象限賺大錢的機會也很小?！? 富爸爸繼續(xù)說：「 現(xiàn)在就剩下 B象限了，而這個象限很適合你。由於你缺乏專業(yè)技能或獨特的天賦，那麼你只有在這個象限才能發(fā)財致富。 」 36 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. 經(jīng)過一番分析，我作出了決定：我取得成功的最佳途徑就是創(chuàng)立公司，因為這樣一來稅法對我有利。我在其他象限缺乏致富的技能，這反倒使我更加容易作出了上面的決定。 ? 就「 不是每個人都能擁有自己的公司 」這一說法，這是因為 我們的教育體系被設(shè)計為專門用來造就雇員和專業(yè)人員的體系，而非企業(yè)家的搖藍(lán)。 因此，自然而然地，人們就會覺得開公司是件冒險的事。 ? 如果你們決心發(fā)展自己在商業(yè)方面的技能，所有的人都有潛力成為成功的公司老闆。我們的先人就是透過不斷發(fā)展並依靠他們的創(chuàng)業(yè)本領(lǐng)而生存發(fā)展下來的。 如果你今天沒有自己的公司，我要問的問題是你願意付出努力去學(xué)習(xí)怎樣建立一個公司嗎？ 你是唯一能回答這個問題的人。 37 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 當(dāng)人們說「我沒錢投資」或者是「我想不花錢購買不動產(chǎn)」時，我回答「 也許你應(yīng)轉(zhuǎn)換你所在的象限，在允許你先投資後納稅的象限中投資，那樣也許你會有更多的錢投資了 」。 ? 在投資方案中，你應(yīng)首先考慮你自己在哪個象限成功的機會更大。在這個問題上做出決定之後，你就可以開始以最低的風(fēng)險為最高的回報投資了。我相信你一定能抓住最好的機會獲得愈來愈多的財富。 ? 在開公司之前應(yīng)先找一份可以學(xué)習(xí)的工作。富爸爸說：「 成為一個企業(yè)家的首要原則是不要單純?yōu)殄X工作，找一份工作只是為了能使你學(xué)到永久性的工作技能。 」 38 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 富爸爸說：「 如果不懂得推銷，你就不可能成為一名企業(yè)家。 」 推銷訓(xùn)練可以幫你克服害羞及怕挫折的恐懼心理，更可以讓你獲得創(chuàng)業(yè)的基本技能。 ? 但是我賺的錢仍然不夠，我想去兼差。富爸爸說：「人的最大的弱點就是為金錢所累。」他繼續(xù)說道：「大多數(shù)的人財務(wù)狀況總是得不到改善，是因為 當(dāng)他們需要更多錢的時候，他們就去做兼職。如果他們真的想改善財務(wù)狀況，他們要做的事應(yīng)該是在工作之餘開始兼職的生意。 」「現(xiàn)在是你創(chuàng)立個人事業(yè)的時候了，在業(yè)餘時間創(chuàng)立你自己的企業(yè)?！顾h：「不要把你的時間浪費在做兼職工作上。如果你做兼職工作，那麼你只能待在 E象限。但如果你在業(yè)餘時間創(chuàng)立自己的企業(yè)，你就會到 B象限了。 多數(shù)大公司開始時都是企業(yè)主在業(yè)餘時間創(chuàng)建經(jīng)營起來的。 」 39 利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 Leader International Financial Consultant Inc., Ltd. ? 請記得： 世界上充滿了新產(chǎn)品的偉大創(chuàng)意，和已經(jīng)生產(chǎn)出來的出色產(chǎn)品，可是世界上缺乏遠(yuǎn)見卓識的企業(yè)家 ，利用業(yè)餘時間創(chuàng)辦公司的根本目的， 不是要製造出卓越的產(chǎn)品，而是要使你成為卓越的企業(yè)家。 愈是出色的產(chǎn)品常