三口之家的購(gòu)房買車計(jì)劃(編輯修改稿)
2025-02-15 03:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 續(xù)下去，客戶家庭是無(wú)法完成原定期望與目標(biāo)的。調(diào)整前現(xiàn)金流量見(jiàn)附件。附件1：調(diào)整前現(xiàn)金流量表（20052009）附件2：調(diào)整前現(xiàn)金流量圖（20052009）3． 理財(cái)目標(biāo)分析3．1 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析q 證券市場(chǎng)：目前處于歷史低位，長(zhǎng)期來(lái)看，市場(chǎng)中不乏基本面良好的潛力股機(jī)會(huì)。但對(duì)個(gè)人投資者來(lái)講，缺乏足夠的精力和專業(yè)知識(shí)去辨別機(jī)會(huì)，反而不如委托專業(yè)的基金經(jīng)理來(lái)得高效。同樣，個(gè)人投資者進(jìn)入股票市場(chǎng)，應(yīng)該將著眼點(diǎn)放在中長(zhǎng)期的回報(bào)上，而不是片面的追求短期買賣價(jià)差。q 不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)：隨著宏觀調(diào)控的展開(kāi)，中期住宅物業(yè)市場(chǎng)走勢(shì)平穩(wěn)，但商用物業(yè)尤其是等級(jí)高、地段好的商鋪投資價(jià)值將凸現(xiàn)。對(duì)于已完成初級(jí)置業(yè)的客戶來(lái)講，繼續(xù)持有和觀望，等待合適機(jī)會(huì)重新入市完成房屋置換不啻為一個(gè)較穩(wěn)妥的策略。q 保險(xiǎn)市場(chǎng)：目前處于加息周期的開(kāi)始階段，可以考慮適當(dāng)介入分紅類險(xiǎn)種，但主要還應(yīng)以保障為主。投資類險(xiǎn)種可留待利率企高時(shí)考慮。q 動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)：汽車是交通工具之一，但同時(shí)也是一項(xiàng)成本高昂的消費(fèi)，汽車購(gòu)置費(fèi)用將隨時(shí)間逐步降低，但維修費(fèi)用、停泊費(fèi)用將逐步抬頭。隨著油價(jià)的走高，有車家庭的成本將迅速上漲。3．2 客戶提出的目標(biāo)與期望3．2．1買房買車q 在2009年內(nèi)購(gòu)買一套別墅，并添置家用轎車。3．2．2調(diào)整投資q 選擇合適時(shí)機(jī)調(diào)整資產(chǎn)組合。3．2．3保障未來(lái)q 盡管已經(jīng)購(gòu)買一些保險(xiǎn)，但仍希望通過(guò)更全面的保險(xiǎn)計(jì)劃來(lái)保障未來(lái)。 3．3 規(guī)劃目標(biāo)3．3．1 基本目標(biāo)維持正常生活水平包括日常飲食消費(fèi)、居住消費(fèi)、交通費(fèi)用和稅費(fèi)等。3．3．2 兼顧客戶期望目標(biāo)，并排列優(yōu)先序q 保障未來(lái)q 調(diào)整投資q 購(gòu)房購(gòu)車 （按照優(yōu)先級(jí)排列）4．規(guī)劃方案4．1 調(diào)整方向4．1．1 現(xiàn)金流量調(diào)整在每月現(xiàn)金流入中增加投資性支出和保障性支出比重，同時(shí)適當(dāng)考慮投資方向的流動(dòng)性，為購(gòu)房購(gòu)車做好準(zhǔn)備。 通過(guò)現(xiàn)金流量的逐步調(diào)整，達(dá)到調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的目的。4．1．2 資產(chǎn)項(xiàng)目調(diào)整增加“其他金融資產(chǎn)”中保險(xiǎn)及債券類資產(chǎn)的比重。建議在“其他金融資產(chǎn)”中股票型資產(chǎn)、保險(xiǎn)類資產(chǎn)、債券類資產(chǎn)的比重控制在30%、50%和20%。對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目暫不做調(diào)整。4．1．3 負(fù)債項(xiàng)目調(diào)整負(fù)債項(xiàng)目暫不做調(diào)整。4．2 規(guī)劃方案4．2．1 保險(xiǎn)計(jì)劃 保障未來(lái)q 考慮到保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是壽險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值與保費(fèi)繳納的密切相關(guān)性，建議繼續(xù)為先生和寶寶投保原有險(xiǎn)種。q 夫婦二人為家庭主要收入來(lái)源，同時(shí)承擔(dān)房屋貸款的還款重?fù)?dān)，除了在現(xiàn)金儲(chǔ)備中留足6個(gè)月的備用金（在本例中，備
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1