三口之家的購房買車計(jì)劃-文庫吧
2025-01-04 03:44 本頁面
【正文】 客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好本案提供資料不足，從客戶服務(wù)已有的投資經(jīng)歷和經(jīng)歷的年齡段來看，應(yīng)假設(shè)為風(fēng)險(xiǎn)中性，能接受一定的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。1．4 基本財(cái)務(wù)狀況概述1．4．1 家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）現(xiàn)金及活期存款50，000房屋貸款500，000國債10，000股票80，000偏股型基金200，000房產(chǎn)（住宅）650，000房產(chǎn)（商鋪）400，000負(fù)債合計(jì)500，000資產(chǎn)合計(jì)1390，000凈資產(chǎn)合計(jì)890，0001．4．2 家庭月度收入支出表本月收入（元）本月支出（元）本人收入3，000房屋貸款4，000配偶收入10，000基本生活支出3，700房租收入3，000其他生活支出1，000收入合計(jì)16，000支出合計(jì)8，700節(jié)余合計(jì)7，3001．4．3 家庭年度收入支出表年度收入（元）年度支出（元）年終獎(jiǎng)15，000保險(xiǎn)費(fèi)15，000股息1，200旅游8，000年度收入合計(jì)16，200年度支出合計(jì)23，000年度節(jié)余合計(jì)6，8002． 財(cái)務(wù)狀況分析2．1 資產(chǎn)項(xiàng)目分析各類資產(chǎn)項(xiàng)目總額及比重較為合理，但在”其他金融資產(chǎn)”項(xiàng)中，股票及偏股型基金均與股票市場關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，投資風(fēng)險(xiǎn)過為集中。保障類金融資產(chǎn)不足。q 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物 現(xiàn)金+活期存款=60，000 % 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物/每月生活支出=q 其他金融資產(chǎn) 股票+偏股型基金=280,000 %q 個(gè)人使用資產(chǎn) 自住房產(chǎn)=650,000 % q 家庭使用資產(chǎn) 商鋪=400,000 % 2．2 負(fù)債項(xiàng)目分析各類負(fù)債項(xiàng)目較為合理，無流動(dòng)性負(fù)債（如信用卡欠款類）。q 長期負(fù)債(5年以上) 房屋貸款=500,000 占比100%q 中期負(fù)債(15年) 無q 短期負(fù)債(1年以內(nèi)) 無2．3 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析q 凈資產(chǎn)總值=490,000q 凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=%q 凈資產(chǎn)/年收入=490,000/208,200=2．4 現(xiàn)金流量評價(jià)現(xiàn)金流量充裕， 但結(jié)構(gòu)不盡合理?，F(xiàn)金流入中工資薪金比重過高，投資性收入比重過低。在現(xiàn)金流出中，投資和保障性支出比重過低，現(xiàn)金增值速度過慢。按照這種情況持
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