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三口之家的購房買車計(jì)劃-文庫吧

2025-01-04 03:44 本頁面


【正文】 客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好本案提供資料不足,從客戶服務(wù)已有的投資經(jīng)歷和經(jīng)歷的年齡段來看,應(yīng)假設(shè)為風(fēng)險(xiǎn)中性,能接受一定的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。1.4 基本財(cái)務(wù)狀況概述1.4.1 家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)(元)家庭負(fù)債(元)現(xiàn)金及活期存款50,000房屋貸款500,000國債10,000股票80,000偏股型基金200,000房產(chǎn)(住宅)650,000房產(chǎn)(商鋪)400,000負(fù)債合計(jì)500,000資產(chǎn)合計(jì)1390,000凈資產(chǎn)合計(jì)890,0001.4.2 家庭月度收入支出表本月收入(元)本月支出(元)本人收入3,000房屋貸款4,000配偶收入10,000基本生活支出3,700房租收入3,000其他生活支出1,000收入合計(jì)16,000支出合計(jì)8,700節(jié)余合計(jì)7,3001.4.3 家庭年度收入支出表年度收入(元)年度支出(元)年終獎(jiǎng)15,000保險(xiǎn)費(fèi)15,000股息1,200旅游8,000年度收入合計(jì)16,200年度支出合計(jì)23,000年度節(jié)余合計(jì)6,8002. 財(cái)務(wù)狀況分析2.1 資產(chǎn)項(xiàng)目分析各類資產(chǎn)項(xiàng)目總額及比重較為合理,但在”其他金融資產(chǎn)”項(xiàng)中,股票及偏股型基金均與股票市場關(guān)聯(lián)性較強(qiáng),投資風(fēng)險(xiǎn)過為集中。保障類金融資產(chǎn)不足。q 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物 現(xiàn)金+活期存款=60,000 % 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物/每月生活支出=q 其他金融資產(chǎn) 股票+偏股型基金=280,000 %q 個(gè)人使用資產(chǎn) 自住房產(chǎn)=650,000 % q 家庭使用資產(chǎn) 商鋪=400,000 % 2.2 負(fù)債項(xiàng)目分析各類負(fù)債項(xiàng)目較為合理,無流動(dòng)性負(fù)債(如信用卡欠款類)。q 長期負(fù)債(5年以上) 房屋貸款=500,000 占比100%q 中期負(fù)債(15年) 無q 短期負(fù)債(1年以內(nèi)) 無2.3 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析q 凈資產(chǎn)總值=490,000q 凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=%q 凈資產(chǎn)/年收入=490,000/208,200=2.4 現(xiàn)金流量評價(jià)現(xiàn)金流量充裕, 但結(jié)構(gòu)不盡合理?,F(xiàn)金流入中工資薪金比重過高,投資性收入比重過低。在現(xiàn)金流出中,投資和保障性支出比重過低,現(xiàn)金增值速度過慢。按照這種情況持
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