三口之家的購(gòu)房買車計(jì)劃-資料下載頁(yè)
2025-01-19 03:44本頁(yè)面
【正文】 054．5自有住宅//506588．5待購(gòu)別墅20012，000240326．5換購(gòu)公寓15012，000/180245按照客戶目前的經(jīng)濟(jì)狀況，如果收入在未來(lái)四年沒(méi)有大的變化，即使在2009年出售原有的住宅和商鋪，也很難負(fù)擔(dān)得起新購(gòu)別墅或較大的公寓。從上表可以看出，換購(gòu)意味著將一筆較小的負(fù)債換成較大的負(fù)債，如果不考慮子女教育因素，或許夫婦二人還能勉力應(yīng)付。但對(duì)于一個(gè)擁有10歲孩子的家庭來(lái)講，子女開(kāi)銷正剛剛開(kāi)始，此時(shí)應(yīng)該放更多注意力的反而更應(yīng)是子女未來(lái)的教育基金。屆時(shí)，理財(cái)師將會(huì)和客戶開(kāi)始考慮加大教育基金投入的問(wèn)題。因此，理財(cái)師建議視情況推遲改善住宅條件的目標(biāo)。4．2．4 現(xiàn)金流量調(diào)整計(jì)劃調(diào)整后的現(xiàn)金流量情況詳見(jiàn)附件。附件3：調(diào)整后現(xiàn)金流量表（20052006）附件4：調(diào)整后現(xiàn)金流量表（20052009）5． 總結(jié)客戶夫婦屬于常見(jiàn)的準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)三口之家。家庭收入穩(wěn)定，負(fù)擔(dān)一個(gè)子女并維持中等生活水準(zhǔn)應(yīng)是足夠，但綜合考慮夫婦二人的生涯發(fā)展機(jī)會(huì)、前期積累和未來(lái)的不確定性，理財(cái)師仍確定以保障未來(lái)及投資調(diào)整為主要目的，兼顧客戶消費(fèi)增長(zhǎng)和生活方式轉(zhuǎn)變的需要，從調(diào)整現(xiàn)金流方向和金額出發(fā)，完善了五年以內(nèi)的全面保險(xiǎn)計(jì)劃和投資計(jì)劃，并為未來(lái)做進(jìn)一步計(jì)劃打好了基礎(chǔ)。總的來(lái)說(shuō)，客戶應(yīng)注意按照以下原則指導(dǎo)自身的財(cái)務(wù)行為：q 明確目標(biāo)：在購(gòu)房買車等次級(jí)規(guī)劃目標(biāo)外，更重要的是完善理財(cái)師提出的基本規(guī)劃目標(biāo)。q 平衡配置：平衡資產(chǎn)在不同市場(chǎng)中的配置，正確判斷已有資產(chǎn)在長(zhǎng)期的投資價(jià)值，并進(jìn)行取舍。如怎樣看待商業(yè)房產(chǎn)的投資價(jià)值等。q 穩(wěn)健進(jìn)?。号浜弦?guī)劃家庭主要成員的人生階段、職業(yè)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要采取穩(wěn)健進(jìn)取型的投資風(fēng)格。q 提高財(cái)商：家庭成員均非金融行業(yè)工作，在如何提高運(yùn)用市場(chǎng)上各項(xiàng)投資理財(cái)工具能力方面應(yīng)進(jìn)行強(qiáng)化。v 重大變化告知在本案資料中，關(guān)于客戶未來(lái)收入情況未提供有關(guān)信息。根據(jù)謹(jǐn)慎原則，理財(cái)師保守估計(jì)客戶家庭收入在未來(lái)五年內(nèi)保持不變，與實(shí)際情況可能有出入。在此估計(jì)前提下，理財(cái)師建議客戶在短期內(nèi)放棄住房改善計(jì)劃。但在客戶家庭收入有較快增長(zhǎng)（如與物價(jià)上漲速度同步）的情況下，建議客戶與理財(cái)師重新接觸，告知變化情況，并根據(jù)變化后的情況共同商討制定新的理財(cái)規(guī)劃。v 執(zhí)行回顧建議該案下一次執(zhí)行回顧時(shí)間為：2006年3月。 第 10 頁(yè) 共 11頁(yè)
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