【文章內容簡介】 個人理財作業(yè)3一、名詞解釋1．個人理財營銷答案：答：個人理財營銷指理財策劃師針對其個人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和欲望為己任，以綜合營銷策略獲得顧客對其產品和服務的認同，接納和消費，通過優(yōu)質的服務贏得顧客的滿意，從而實現其經營目標的過程。2．稅收籌劃答案：答：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。二、判斷題1．避稅是收到稅單后不去交稅。（ ）答案：錯2．理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平（ ）答案：錯3．個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）答案：對4．對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（ ）答案：錯5．理財客戶經理在與客戶溝通時需了解多方信息（ ）答案：對6．理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（ ）答案：錯7．在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情．多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度冷淡。（ ）答案：對三、單選題1．理財顧問業(yè)務的第一步是（ ）。A．確定客戶財務目標B．資產管理目標分析C．風險分析D．基本資料收集答案：D2．以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ）A．定期存款B．房地產C．股票D．債券答案：A3．描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（ ）A．資產負債表B．損益表C．現金流量表D．成本明細表答案：C4．收集客戶個人信息的方法，不包括（ ）：A．填寫登記表B．與客戶交談C．向第三人打聽D．使用心理測試問卷．答案：C5．對客戶拒絕的理解不恰當的是（ ）A．拒絕是客戶的習慣性動作B．客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C．客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D．客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地答案：D6．屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A．資產負債表B．損益表C．現金流量表D．利潤分配表答案：A7．當客戶對理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應當本著（ ）的原則回答客戶的問題。A．銀行利益最大化B．誠實信用C．坦白真誠D．毫不隱瞞答案：B8．我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資．薪金所得．以每月收入額減除費用（ ）后的余額，為應納稅所得額。A．800元B．1500元C．1600元D．2000元答案：D9．我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。A．20%B．30%C．40%D．45%答案：A10．我國個人所得稅中工資．薪金所得的適用稅率范圍是（ ）A．5%~50%B．5%~45%C．5%~40%D．5%~35%答案：B11．我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A．14%的實際比例稅率B．適用5~35%的五級超額累進稅率C．20%的比例稅率D．適用20%~40%的三級超額累進稅率答案：C12．下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A．發(fā)表論文取得的報酬B．提供著作的版權而取得的報酬C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬D．高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬答案：D13．根據個人所得稅法的規(guī)定，工資．薪金所得采用的稅率形式是（ ）A．超額累進稅率B．全額累進稅率C．超率累進稅率D．超倍累進稅率答案：A14．王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為（ ）元。A．2688B．2880C．3840D．4800答案：B2000020000*20%=16000*14%=22404000800=3200*20%=6402240+640=288015．對以下（ ）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A．偶然所得B．個體工商戶生產．經營所得C．稿酬所得D．財產轉讓所得答案：A16．個人理財客戶最基本的需求是（ ）。A．服務需求B．體驗需求C．關系需求D．產品需求答案：D17．以下不屬于個人/家庭資產項目的是（ ）。A．收藏品B．接受別人的禮品C．按揭房產D．租借的房屋答案：D18．個人資產負債表中的資產價值是按（ ）計算的。A．購置價B．當前市場價格C．平均購置價和當前市場價格所得D．視情況而定答案：B19．在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？（ ）A．汽車貸款B．教育貸款C．住房抵押貸款D．信用卡貸款答案：D20．作為現金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此（ ）不能作為現金等價物。A．活期儲蓄B．貨幣市場基金C．各類銀行存款D．股票答案：D21．預期未來經濟增長較快．處于景氣周期，相應的理財措施是（ ）。A．增加儲蓄產品的配置B．增加債券產品的配置C．增加股票產品的配置D．適當減少房產的配置答案：C22．在個人生命周期中的退休期，投資組合應以（ ）為主。A．期權B．外匯C．固定收益投資工具D．股票答案：C23．在預測客戶未來支出的時候，理財規(guī)劃人員首先應該考慮客戶所在地區(qū)的（ ）的高低。A．就業(yè)率B．經濟增長率C．通貨膨脹率D．貨幣升值空間答案：C24．“基金定投”是一種（ ）。A．消極投資策略B．積極投資策略C．多元化投資策略D．平衡投資策略答案：D25．（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A．原油期貨B．活期存款C．平衡型基金D．成長型股票答案：C四．多選題1．關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）。A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產B．在經濟擴張階段，特別是成長性．高投機性股票價值表現良好C．當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D．當經濟增長較快時，應減持股票．房產等資產，避免經濟波動造成損失E．當經濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案：ABE2．處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）。A．理財理念是增加消費．減少負債B．風險厭惡程度提高．追求穩(wěn)定收益C．適度增加財富是其理財目標D．在資產組合中選擇低風險的股票．高等級的債券．優(yōu)先股等E．盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險答案：BCD3．稅務籌劃的特點包括（ ）A．風險性B．隱藏性C．合法性D．專業(yè)性答案：ACD4．下列哪些選項可能增加家庭的凈資產？（ ）A．投資實現資產增值B．增加消費C．將投資收益進行再投資D．利用自動轉賬償還信用卡透支答案：AC5．獲得良好的第一印象的主要方法有（ ）。A．微笑．開朗的表情B．誠懇的態(tài)度C．干凈利落的動作D．周到細致的服務建議書答案：ABCD6．關于投訴處理，以下說法正確的是（ ）。A．積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B．滿足所有投訴客戶的所有需求C．積極與客戶展開辯論，維護公司產品的形象D．制定個人理財業(yè)務應急計劃E．及時處理客戶投訴答案：ADE7．理財規(guī)劃師要對客戶現行財務狀況進行分析，其分析的主要內容包括（ ）。A．客戶家庭資產負債表分析B．客戶家庭現金流量表分析C．客戶投資冒險心理分析D．客戶婚姻狀況分析E．對客戶子女的身體狀況進行分析答案：AB8．客戶資產通?？煞譃槿悾海? ）A．現金及現金等價物B．其他金融資產C．個人資產D．股票E．家具答案：ABC五、問答題1．學完《個人理財》這門課程，你有何感受？談談你對個人理財的理解。答案：答：學習個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風險，而保障伴隨著信用危機，所以必須謹慎考慮所投入的產品，不要盲目信從，必須謹記每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險，任何理財產品都有風險，應該保證基本生活，余錢投資。2．個人理財規(guī)劃師在提供服務的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？答案：答：個人理財規(guī)劃師提供服務過程中要收集：1．客戶的個人信息，包括財務信息和非財務信息。2．宏觀經濟信息，包括宏觀經濟狀況．宏觀經濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個人或家庭財務安排的制度和改革方向。這些信息對理財規(guī)劃的影響：1．收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃2．完整可靠準確的信息保證財務建議的有