壽險監(jiān)管法律法規(guī)培訓(新)(編輯修改稿)
2025-02-11 11:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 規(guī)定。 2022/2/9 28 銀代業(yè)務 2022/2/9 29 相關文件： ? 《 保險法 》 第一百一十五條 、 第一百一十九條 、第一百三十條 。 ? 《 保險公司管理規(guī)定 》 （ 保監(jiān)會令 [2022]1號 ） 。 ? 《 關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知 》 （ 保監(jiān)發(fā)[2022]70號 ） 。 ? 《 銀行 、 郵政代理保險業(yè)務自律公約 》 （ 2022年 9月中國保險行業(yè)協(xié)會制定 ） 。 2022/2/9 30 ? 《 保險代理機構管理規(guī)定 》 （ 保監(jiān)會令 [2022]14號 ） 。 ? 《 關于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關問題的通知 》（ 保監(jiān)發(fā) [2022]133號 ） 。 ? 《 關于人身保險業(yè)務有關問題的通知 》 （ 保監(jiān)發(fā)[1999]15號 ） 。 ? 《 保險公司內(nèi)部控制制度建設指導原則 》 （ 保監(jiān)發(fā) [1999]131號 ） 。 2022/2/9 31 風險點： ? 要委托經(jīng)監(jiān)管機關批準的專業(yè)代理機構銷售保險。 ? 代理單位的宣傳材料、銷售行為不得誤導、欺詐客戶，不得發(fā)布不真實的信息。 ? 禁止利用虛假票據(jù)套取費用支付手續(xù)費，防止形成“小金庫”或“賬外賬”。 ? 不得以現(xiàn)金方式支付代理單位手續(xù)費。 ? 銀行代理業(yè)務費用資金領取和發(fā)放的管理要合規(guī)，要建立、登記部門費用臺賬。 2022/2/9 32 贈送保險 2022/2/9 33 相關文件： ? 《 關于規(guī)范壽險公司贈送保險有關行為的通知 》(保監(jiān)發(fā) [2022]98號 )。 2022/2/9 34 風險點： ? 壽險公司可以以促銷或者公益事業(yè)為目的，贈送人身保險。其中，向購買保險產(chǎn)品的投保人、被保險人贈送保險的，所贈送保險的保費不得超過該客戶首年保費的 5％；向普通消費者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費不得超過 100元；以公益事業(yè)為目的的贈送保險不受此金額限制。 ? 壽險公司贈送保險，必須取得被保險人書面同意為其投保的授權，并出具正式保單。保單上應包含被保險人姓名、地址、受益人等基本信息，投保人、被保險人應簽名。 2022/2/9 35 ? 對于所贈送的保險產(chǎn)品，壽險公司應當視同正常銷售的保險產(chǎn)品進行管理，做好客戶服務、保全和理賠工作。 ? 總公司應加強對贈送保險行為的管控。贈送保險活動必須得到省級分公司批準，并及時向當?shù)乇１O(jiān)局報告贈送保險的有關情況。嚴禁以贈送保險為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務或進行不正當競爭。 2022/2/9 36 財務管理 ? 收費項目 ? 付費項目 ? 現(xiàn)金和銀行存款 ? 業(yè)務支出 ? 手續(xù)費和營業(yè)費用 ? 傭金支出 2022/2/9 37 收費項目 2022/2/9 38 相關文件： ? 《 保險法 》 第十四條 、 第十八條 、 第三十五條 、第三十六條 。 ? 《 保險公司財務制度 》 第五十三條 。 ? 《 關于加強財務資金管理的通知 》 (保監(jiān)壽險[2022]680號 )。 2022/2/9 39 風險點： ? 收取的現(xiàn)金保費要及時存入公司保費收入戶 ,嚴禁存入擅自開設的個人存折或卡戶。郵儲代理業(yè)務保費收入方式要嚴格執(zhí)行總公司的專項規(guī)定。 ? 收取現(xiàn)金保費的同時要打印保費收入發(fā)票給客戶 ,嚴禁任何人以打白條的形式收取保費。 ? 嚴格按照總公司的考核標準實行銀行代收保費，防范資金風險。 ? 單位大額交費要通過銀行轉賬的方式收取保費 ,交費義務人提供的資料要齊備、真實有效。 ? 規(guī)范收費業(yè)務操作流程 ,嚴禁未收費先出單等作業(yè)風險。 2022/2/9 40 相關案例： ? 案例一： 某公司內(nèi)江中心支公司托管資陽營銷服務部。資陽營銷服務部郵儲代理保費歸集到以內(nèi)江中支財務
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