部分工程項目管理資金管理案例分析教材第五章第三節(jié)(編輯修改稿)
2025-02-08 14:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 融資成本低（同期貸款利率上浮 10%以下）、貸款期一年以上、手續(xù)簡單，丌占用公司融資額度。 （ 2） A級：授信額度大（ 2億以上）、能保證及時放款、融資成本較低（同期貸款利率上浮 10%以下）、貸款期一年以上、手續(xù)簡單、丌占用公司融資額度。 （ 3） B+級：授信額度大（ 1億以上）、能保證及時放款、融資成本較低（同期貸款利率上浮 15%以下）、貸款期半年以上、手續(xù)簡單。 （ 4） B級：授信額度大（ 1億以上）、基本能保證及時放款、融資成本較低（同期貸款利率上浮 15%以下）、貸款期半年以上。 （ 5） C+級：授信額度大（ 1億以下 5000萬以上）、基本能保證及時放款、融資成本較高（同期貸款利率上浮 30%以下）、貸款期半年以上。 （ 6） C級：授信額度大（ 5000萬元以下）、基本丌能保證及時放款、融資成本較高（同期貸款利率上浮 30%以上）、貸款期半年以上。 融資銀行 融資產(chǎn)品名稱 備注 序號 指標 數(shù)據(jù) 評級 1 放款條件 2 融資費率 3 貸款期限 4 銀行配合程度 5 銀行合作期限 總評級 評級分為 A、 B、 C三個等級 20 北京建筑大學(xué)經(jīng)濟與管理工程學(xué)院 操作流程 （ 1）收集新供應(yīng)商資料 首先要收集新供應(yīng)商的資料，包括三證（營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證），近三年財務(wù)報表等、產(chǎn)品報價等，為供應(yīng)商品評價及銀行授信工作做好準備。 （ 2）供應(yīng)商評價與銀行接洽 供應(yīng)商先與公司相關(guān)采購部門接洽，看能否達到進入我公司的條件；若達到則繼續(xù)與主管資金部門接洽，主管資金部門對其綜合情況進行初步評估后看其能否負擔(dān)供應(yīng)鏈融資帶來的成本；若滿足則與銀行洽談，若獲得銀行認可，則由銀行完成后續(xù)授信工作。所以，供應(yīng)商評價應(yīng)分為三個階段：通過相關(guān)采購部門評審，通過主管資金部門評估和通過銀行授信。 21 北京建筑大學(xué)經(jīng)濟與管理工程學(xué)院 （ 3）招標與簽約 我公司相關(guān)招標部門對供應(yīng)商進行招標，在對價格、結(jié)算方式與供應(yīng)商要求進行磋商后，與可以合作的供應(yīng)商簽訂采購合同。 （ 4）供貨與結(jié)算 在銀行向該準入供應(yīng)商授信后，供應(yīng)商開始正常按合同進行供貨。由相關(guān)人員按時與供應(yīng)商對賬，以便到期結(jié)算。 22 北京建筑大學(xué)經(jīng)濟與管理工程學(xué)院 （ 5）付款與融資 付款時使用供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品進行融資。使用供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品后，相關(guān)人員與銀行、供應(yīng)商及時溝通，及時掌握融資信息。結(jié)合融資產(chǎn)品信息系統(tǒng)，公司應(yīng)做好臺賬登記工作以及策劃還款方案，確保到期按時償還貸款，保證我公司和供應(yīng)商的信用評級。 （ 6）進行后期評價及信用評級 在每時期對供應(yīng)商和銀行進行后期評價，合作方案可能進行適當調(diào)整。并將評價結(jié)果備案，作為供應(yīng)商以后的信用評級使用。 23 北京建筑大學(xué)經(jīng)濟與管理工程學(xué)院 還款預(yù)警機制 （ 1）融資產(chǎn)品日常登記 對于供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的登記工作，我公司同時采用軟件及人工管理，即將所有供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品輸入名為“某集團西南分公司融資產(chǎn)品信息系統(tǒng)”的聯(lián)網(wǎng)軟件。該軟件已于 2022年 10月 26日基本驗收，是一個帶有還款預(yù)警功能的較為簡單的管理軟件，便于錄入、能滿足各級查詢需要，旨在規(guī)范原始數(shù)據(jù)錄入、確保按時還款，規(guī)避逾期還款帶來的財務(wù)風(fēng)險。 24 北京建筑大學(xué)經(jīng)濟與管理工程學(xué)院 25 北京建筑大學(xué)經(jīng)濟與管理工程學(xué)院 （ 2）及時還款 引入供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品信息系統(tǒng)，對債務(wù)償還的時間及金額進行總體把控。以防范到期無法償還債務(wù)的財務(wù)風(fēng)險。通過該軟件，我們還可以綜合查詢各種融資產(chǎn)品及額度、到期時間等，并能對 1個月內(nèi)到期的融資產(chǎn)品進行預(yù)警提示，以避免逾期償還的風(fēng)險。 （ 3）供應(yīng)商風(fēng)險控制 由于深入開展合作，供應(yīng)鏈伙伴關(guān)系風(fēng)險在于：一旦合作破裂，長期建立的合作關(guān)系很難及時找到其他供應(yīng)商來補充，項目所需的大宗材料無法及時運送，那么就會影響項目進度與工期，所帶來的損失有可能是無法估量的。對供應(yīng)商風(fēng)險控制 采取的措施 有：單 /雙供應(yīng)商混合策略、互惠互利、增進信任 。 26 北京建筑大學(xué)經(jīng)濟與管理工程學(xué)院 (4)銀行風(fēng)險控制 在與銀行的合作中應(yīng)注重兩個風(fēng)險 。 一是銀行突然提高合作門檻的風(fēng)險 。 由于基準利率的不斷提高 ， 銀行也相應(yīng)提升供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的費率 ， 我公司使用供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的成本不斷上升 。此時 ， 我們就要注意適時評估該融資產(chǎn)品的適用性 ， 并積極另尋融資產(chǎn)品及合作銀行予以替代 。 二是逾期還貸或者無法償貸所帶來的信用下降的風(fēng)險 。 此時就應(yīng)該參考融資產(chǎn)品使用風(fēng)險控制 ，積極籌措資金確保到期及時還款 。 27 北京建筑大學(xué)經(jīng)濟與管理工程學(xué)院 從本行業(yè)本公司實際情況出發(fā)，著重研究了供應(yīng)鏈融資的實際運用。其創(chuàng)新之處主要有： （ 1） 有效解決資金需求，供應(yīng)鏈融資通過建筑施工企業(yè)授信貸款以外的形式，為企業(yè)輸入資金流，既維護了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，又通過現(xiàn)金采購降低了采購
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