銀行法律制度ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-07 13:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立 分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與分支機(jī) 構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。 撥付給 各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不能超 過總和注冊(cè)資本金額的 60％。 （第 19條） 二、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立 分支機(jī)構(gòu)與總行之間的關(guān)系： “ 商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算， 統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度 。 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總 行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由 總行承擔(dān) ” 。（第 22條） 二、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立 金融創(chuàng)新對(duì)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的影響： 流動(dòng)銀行業(yè)務(wù)車； 金融電子化的發(fā)展 三、銀行的變更事項(xiàng)審批 需要審批的變更事項(xiàng)： （一）變更名稱； （二）變更注冊(cè)資本； （三）變更總行或者分支行所在地； （四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； （五）變更持有資本總額或者股份總額百 分之十以上的股東； （六）修改章程； （七）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 更換董事長(zhǎng)（行長(zhǎng)）、總經(jīng)理時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào) 經(jīng)中國(guó)人民銀行審查其任職條件。 四、商業(yè)銀行擴(kuò)張業(yè)務(wù)的其他方式 （ 1）收購一家已經(jīng)成立的地區(qū)性商業(yè)銀行； （ 2）收購另一家商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)； （ 3）商業(yè)銀行分立或者合并，增加或者減少 了分支機(jī)構(gòu)； （ 4）成立銀行控股公司，由控股公司出面擴(kuò)張 五、高級(jí)管理人員的任職資格 有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員： （一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪， 被判處刑罰 ，或者因 犯罪被剝奪政治權(quán)利 的； （二）擔(dān)任因 經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的 公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； （三）擔(dān)任因 違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照 的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； （四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹? 第四節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管 一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍的限制 二、商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)監(jiān)管 資本充足率 流動(dòng)性 資產(chǎn)集中 風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制 三、合理配置資源監(jiān)管 對(duì)關(guān)系人貸款的限制 一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍限制 《 商業(yè)銀行法 》 第四十二條： 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得 的不動(dòng) 產(chǎn)或者股票，應(yīng)當(dāng)自取得之日起 一年內(nèi)予以處分 。 《 商業(yè)銀行法 》 第四十三條 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得 從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非 自用不動(dòng)產(chǎn) 。 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得 向 非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 。 本法施行 前，商業(yè)銀行已向非銀行金 融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的，由國(guó)務(wù)院另行規(guī)定 實(shí)施辦法。 《 中華人民共和國(guó)證券法 》 第六條： 證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司與銀行、 信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。 金融控股公司的法律問題 金融控股公司的模式 光大銀行 光大證券 光大房地產(chǎn)其他光大子公司孫公司其他光大公司光大控股公司金融控股公司的法律問題 1）集團(tuán)內(nèi)部的法人獨(dú)立性問題 金融控股公司的法律問題 2）集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易問題 3）公眾信心問題 二、商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)監(jiān)管 資本充足率 流動(dòng)性 資產(chǎn)集中 風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制 資本充足率 （ 1） 《 統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議 》 1988年，巴塞爾委員會(huì) （ 2）資本充足的計(jì)算率公式 巴塞爾協(xié)議的要求是資本充足率不低于 8％， 其中核心資本所占比例不低于 4％ 隨著銀行國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)，人們發(fā)現(xiàn) 不同的國(guó)家對(duì)資本充足率以及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 的計(jì)量是不同的，這樣就會(huì)帶來很多問 題。 因此，一些發(fā)達(dá)國(guó)家開始將自己的 標(biāo)準(zhǔn)，制定成為國(guó)際統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。 《 統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議 》 規(guī)定： 資本充足率為 8%；資本包括核心 資本和附
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