【文章內(nèi)容簡介】 “中風(fēng)險(xiǎn)類”聯(lián)社，實(shí)行（ D ）。 A、推行“治標(biāo)”、“治亂” B、標(biāo)本兼治、重在治標(biāo) C、治本 D、標(biāo)本兼治、重在治本 12 自助設(shè)備的管理卡和（ B ）、鑰匙未執(zhí)行分人分管分用制度，造成制約失控。 A、密碼、鑰匙 B、保險(xiǎn)柜密碼 C、保險(xiǎn)柜 D、鑰匙 12 匯票到期日，付款人賬戶余額不足支付時(shí)，信用社營業(yè)部除向持票人無條件付款外，同時(shí)，還應(yīng)作（ B）貸款處理。 14 A、正常 B、逾期 C、呆滯 D、呆賬 12 同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)錯(cuò)賬應(yīng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管或業(yè)務(wù)主管（ B ）無誤后 ，方可進(jìn)行錯(cuò)賬的抹賬、沖賬。 A、獨(dú)立辦理 B、審核確認(rèn) C、登記 D、軋賬平衡 12 銀行和（ C）的法律關(guān)系是基于保函產(chǎn)生的保證關(guān)系。 A、申請(qǐng)人 B、擔(dān)保人 C、受益人 D、反擔(dān)保人 12 （ D）有責(zé)任制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估。 A、董事會(huì)（理事會(huì)） B、監(jiān)事會(huì) C、股東大會(huì) D、高管層 12 以下關(guān)于三年案件防控治理的表述，哪項(xiàng)是不正確的（ A）。 A、 2022 年防控重點(diǎn)是鞏固成果 B、 2022 年防控重點(diǎn)是規(guī)范 C、 2022 年防 控重點(diǎn)是強(qiáng)化 D、 2022 年防控重點(diǎn)是提升 12 ( A )是銀行在開戶、上存資金銀行或存放同業(yè)資金銀行所預(yù)留的印章。 A、財(cái)務(wù)印鑒 B、財(cái)務(wù)專用章 C、結(jié)匯專用章 D、匯票專用章 12 重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行的保管原則是（ A ）。 A、雙人保管、相互制約 B、誰使用，誰保管 C、誰審批，誰保管 12 風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理面臨的一個(gè)共同問題是（ D）。 A、建立有效的制衡機(jī)制 B、建立有效的組織體系 C、建立有效的運(yùn)行機(jī)制 D、建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制 1 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為 客戶開立匿名賬戶或 （ D）。 A、實(shí)名賬戶 B、聯(lián)名賬戶 C、同名賬戶 D、假名賬戶 13 自助設(shè)備管理防控措施同一臺(tái)自助設(shè)備的（ ）、（ ）應(yīng)分別管理。（ A ） A、鑰匙、密碼 B、保險(xiǎn)柜、密碼 C、銀行卡、密碼 D、 ATM、密碼 13 保證金繳存金額與抵（質(zhì)）押擔(dān)?；虻谌竭B帶責(zé)任保證擔(dān)?？傤~，必須 ( B )出具保函的擔(dān)保金額。 A、大于 B、覆蓋 C、小于 D、以上都不是 13 2022 年 2 月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并通過了（ B），對(duì)銀行從業(yè)人員明確提 15 出了良好職業(yè)操守的要求。 A、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 B、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》 C、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》 D、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》 13 （ B ）是對(duì)所確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)采取的防范、控制和化解的必要手段，及保證銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)而制定的政策、程序。 A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施 C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 13 （ C）是指銀行對(duì)內(nèi)部信息和外部信息進(jìn)行識(shí)別、捕捉、傳遞、交流和反饋的活動(dòng)，以保證管理層和全體員工能夠執(zhí)行其相關(guān)職責(zé)。 A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施 C、信 息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 13 《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（ B）年。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 5 13 由于放棄了銀行業(yè)所應(yīng)有的謹(jǐn)慎、穩(wěn)健和誠信，結(jié)果導(dǎo)致內(nèi)部控制失效，（ C）高發(fā)。 A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn) 13 按照銀行公司治理的要求，商業(yè)銀行 (B)為股東（社員）及其關(guān)聯(lián)單位提供擔(dān)保。 A、可以 B、不得 C、少量 D、視同普通擔(dān)保人 13 011 年案件防控工作重 點(diǎn)是提升，主要是提升（ C ）建設(shè)層次。 A、制度建設(shè)和制度執(zhí)行力 B、自我約束和控制 C、制度流程體系和案件防控機(jī)制 D、流程銀行 1 案件專項(xiàng)治理工作從哪一年開始（ A ）。 A、 2022 年 B、 2022 年 C、 2022 年 D、 2022 年 14 凡在同一聯(lián)社任同一領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)滿（ D ）年的，一律實(shí)行異地調(diào)動(dòng)交流。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 5 14 客戶需要提供（ D）辦理提前撤銷存款證明。 A、掛失申請(qǐng)書 B、存款人身份證 C、銷戶申請(qǐng)書 D、存款證明 16 14 重要空白憑證使用中正確做法是（ A ）。 A、必須按順序使用 B、非系統(tǒng)自動(dòng)銷號(hào)的，為減輕工作量，可累積到一定程度同時(shí)銷號(hào) C、遇到特殊情況，可以跳號(hào)使用 D、為方便客戶，提高效率，可以在重要空白憑證、有價(jià)單證上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章、個(gè)人名章 14 完善系統(tǒng)設(shè)置，辦理折帶卡業(yè)務(wù)的，在折上自動(dòng)打印（ D ）提示。 A、空白憑證 B、作廢卡 C、復(fù)制卡 D、帶卡 14 貸記卡需強(qiáng)化交易行為特征的分析和（ B ）。 A、真實(shí) B、監(jiān)控 C、授信 D、審核 14 信用卡作為銀行信貸產(chǎn)品的（ A ），其申領(lǐng)手續(xù)過于簡單、銀行對(duì)申辦對(duì)象審查不嚴(yán)是“惡意透支、信用卡詐騙”類案件頻發(fā)的重要誘因。 A、零售業(yè)務(wù) B、中間業(yè)務(wù) C、理財(cái)業(yè)務(wù) D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 14 為防止銀行權(quán)力過于集中，失去制約，銀行公司治理指引規(guī)定銀行董事長（理事長）和行長（主任）（ B ）。 A、可以由一人兼任 B、應(yīng)當(dāng)分設(shè) C、是否兼任或分設(shè)視情況而定 D、實(shí)施換崗 14 公司治理結(jié)構(gòu)是一種據(jù)以對(duì)工商公司進(jìn)行管理和控制的（ C）。 A、體制 B、機(jī)制 C、體系 D、制度 二項(xiàng)選擇 14 “雙線問責(zé)”是指對(duì)（ CD ）這兩條線上實(shí)施問責(zé)。 A、風(fēng)險(xiǎn)管理 B、人事安排 C、經(jīng)營管理 D、內(nèi)審稽核 150、 以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ AC ）。 A、收到本行票據(jù)，銀行經(jīng)辦人員私自或內(nèi)外勾結(jié)，以虛假或偽造的憑證進(jìn)行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉(zhuǎn)入事先準(zhǔn)備好的賬戶，盜取客戶資金 B、不法分子偽造票據(jù)或涂改票據(jù)要素，騙取資金 C、銀行經(jīng)辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時(shí)，乘機(jī)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶，侵占資金 D、 交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù) 17 中，插入、調(diào)換經(jīng)過偽造、變?cè)斓钠睋?jù) 15 以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ BC ）。 A、錄入 B、記賬 C、退票 D、授權(quán) 15 銀行內(nèi)部的有效互動(dòng)可以通過 (CD)來實(shí)現(xiàn)。 A、合規(guī)制度的建立 B、合規(guī)文化的建立 C、合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng) D、問責(zé)制的有效落實(shí) 15 下列對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)描述錯(cuò)誤的是 (AD)。 A、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年 B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年 C、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日 止 D、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi) 15 根據(jù)以下案例，指出網(wǎng)點(diǎn)的違規(guī)行為（ AB）。 某分社主任 A 由于分社現(xiàn)金庫存不足，且當(dāng)天正處于業(yè)務(wù)高峰，怕影響分社業(yè)務(wù)，于是授意柜員 B 以現(xiàn)金方式，將 9 萬和 11 萬元兩筆業(yè)務(wù)虛存入 A 的賬戶 ,在沒有真實(shí)業(yè)務(wù)的情況下該分社主辦會(huì)計(jì) C 為上述兩筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了復(fù)核授權(quán)。 A、嚴(yán)重違反業(yè)務(wù)規(guī)程，以違規(guī)手段進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)劑 B、指使柜員在沒有真實(shí)業(yè)務(wù)情況下，以虛存方式將款項(xiàng)存入自己賬戶 C、經(jīng)辦、授權(quán)復(fù)核人員沒有履行崗位職責(zé) D、柜員 B 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱 15 理事會(huì)是通過其（ BC）對(duì)整個(gè)組織的風(fēng)險(xiǎn)管理情況 進(jìn)行監(jiān)督和控制的。 A、戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì) B、審計(jì)委員會(huì) C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D、提名與薪酬管理委員會(huì) 15 建立 (AC)，使員工異常行為排查制度化、精細(xì)化；改進(jìn)員工異常行為排查方式。 A、個(gè)人重大事項(xiàng)報(bào)告制度 B、家訪制度 C、異常行為排查獎(jiǎng)勵(lì)制度 D、親屬回避制度 15 關(guān)于抹賬業(yè)務(wù)范圍，以下說法正確的是（ AB）。 A、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)，不允許使用抹賬交易 B、客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù)，不得辦理抹賬 C、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)，經(jīng)會(huì)計(jì)主管允許可使用抹賬交易 18 D、客戶 要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù)，可辦理抹賬 15 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，個(gè)人有效身份證件包括（ AB）。 A、居民身份證 B、居民臨時(shí)身份證 C、暫住證 D、香港身份證 15 發(fā)現(xiàn)錯(cuò)款，應(yīng)立即查找，并向有關(guān)部門報(bào)告。對(duì)于無法挽回的錯(cuò)款，應(yīng)按（ AB）的原則處理。 A、長款歸公 B、短款自賠 C、長款轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬暫收賬戶 D、短款從內(nèi)部賬暫付賬戶支出 160、 信用貸款是銀行的重要放款方式之一，貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般對(duì)（ AC ）提供信用貸款。 A、部分高價(jià)值優(yōu)質(zhì)客戶 B、一般客戶 C、個(gè)人小額資金需求 客戶 D、個(gè)人大額資金需求客戶 16 同城清算提出業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有（ AB ）。 A、銀行工作人員在無票據(jù)情況下或偽造票據(jù)，向人行交換系統(tǒng)中錄入虛假信息，配合外部人員作案 B、交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過偽造、變?cè)斓钠睋?jù) C、收到本行票據(jù)，銀行經(jīng)辦人員私自或內(nèi)外勾結(jié)，以虛假或偽造的憑證進(jìn)行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉(zhuǎn)入事先準(zhǔn)備好的賬戶，盜取客戶資金 D、銀行經(jīng)辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時(shí)，乘機(jī)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶，侵占資金 16 同 城清算提出業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ AB ）。 A、憑證錄入 B、交換 C、復(fù)核 D、授權(quán) 16 假票的主要類型分為（ ）票據(jù)和（ ）票據(jù)。（ BC ） A、假冒 B、變?cè)? C、偽造 D、挖補(bǔ) 16 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)要求印證分管，主要指（ AB）分開管理。 A、匯票專用章 B、空白承兌匯票 C、保證金 D、調(diào)查報(bào)告 16 保函申請(qǐng)受理階段，銀行經(jīng)辦人需要核實(shí)申請(qǐng)人提交資料的（ CD）。 A、時(shí)效性 B、準(zhǔn)確性 C、真實(shí)性 D、有效性 19 16 內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)包括： 記賬、對(duì)賬人員（ A B ）或偽造、變?cè)鞂?duì)賬單或?qū)~回執(zhí)，掩蓋侵占、挪用銀行資金行為。 A、混崗 B、不對(duì)賬 C、相互勾結(jié) D、違規(guī) 16 借記卡使用人應(yīng)妥善保管自己的（ ）和（ ）。（ AD ）。 A、借記卡 B、貸記卡 C、充值卡 D、密碼 16 自助業(yè)務(wù)形式可以設(shè)置為（ ）和（ ）。（ AB ） A、在行式 B、離行式 C、穿墻式 16 銀行經(jīng)辦人員辦理借記卡對(duì)申請(qǐng)人（ ）或經(jīng)辦人（ ）的身份要認(rèn)真核實(shí)，認(rèn)真審核申請(qǐng)資料（ AB ）。 A、個(gè)人卡 B、單位卡 C、充值卡 D、儲(chǔ)值卡 170、 內(nèi)部控制源于內(nèi)部牽制，指組織內(nèi)部（ AB）之間或 ( C )中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機(jī)制。 A、各個(gè)崗位 B、各項(xiàng)職能 C、流程 D、體系 17 內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的（ AB）。 A、建立部門 B、執(zhí)行部門 C、監(jiān)督部門 D、內(nèi)控部門 17 貸記卡審核應(yīng)多種渠道核實(shí)申請(qǐng)材料信息的（ ）和（ ）。（ AB ） A、真實(shí)性 B、有效性 C、普遍性 D、 廣泛性 17 關(guān)于掛失業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（ BD）。 A、發(fā)現(xiàn)存款人或他人持已掛失的存折（單、卡）辦理業(yè)務(wù)時(shí)，馬上取消掛失狀態(tài)為客戶辦理業(yè)務(wù) B、發(fā)現(xiàn)存款人或他人持已掛失的存折（單、卡）辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行要扣留原存折（單、卡），及時(shí)報(bào)告 C、密碼掛失可由他人辦理 D、密碼掛失必須本人辦理 17 自助設(shè)備操作界面設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)提示及服務(wù)電話，在條件許可情況下在設(shè)備周邊明顯區(qū)域設(shè)定固定、封閉的公告欄（防覆蓋、私貼），提示（ ）、（ ）。（ AB ） A、提示及服務(wù)電話 B、報(bào)警電話 C、防破壞 D、設(shè)備安裝 17 請(qǐng)對(duì)以下案例，指出經(jīng)辦人員的不