開放式基金務(wù)實(shí)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-01-04 09:17 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 三個(gè)月 六個(gè)月 一 年 二 年 三 年 五 年 22 中美大都會(huì)產(chǎn)品介紹 ? “財(cái)富精選計(jì)劃（ B款）” 類似于開放式基金中的傘型基金，又有 FOF的投資特點(diǎn)。 ? 股票型基金投資帳戶 ? 混合偏股型基金投資帳戶 ? 股票型基金投資帳戶 ? 投資客戶可根據(jù)需要在 3個(gè)帳戶之間進(jìn)行自由免費(fèi)轉(zhuǎn)換?？蛻舾鶕?jù)市場(chǎng)變化，通過(guò)帳戶間資金調(diào)撥可及時(shí)實(shí)現(xiàn)投資轉(zhuǎn)換、追加保費(fèi)，節(jié)省成本。 23 中美大都會(huì)產(chǎn)品介紹 ? 新款終身壽險(xiǎn) (萬(wàn)能型 )。與傳統(tǒng)的終身壽險(xiǎn)相比，該險(xiǎn)種在保額的選擇、保費(fèi)的繳納方面更加靈活，在投資收益方面更加穩(wěn)定透明，兼顧了安全性、流動(dòng)性、收益性的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品特性。 這款新品集壽險(xiǎn)保障和投資理財(cái)于一體，客戶所繳保費(fèi)一部分用于購(gòu)買所期望的壽險(xiǎn)保障，一部分進(jìn)入個(gè)人賬戶，由投資專家進(jìn)行投資管理，最低保證利率達(dá) 2％。當(dāng)客戶財(cái)務(wù)狀況發(fā)生特殊情況時(shí)，客戶可以緩交保費(fèi)，只要賬戶金額足以扣除保障成本及保單管理費(fèi)，保單繼續(xù)生效，保障計(jì)劃不會(huì)中斷。在擁有終身壽險(xiǎn) (萬(wàn)能型 )保單兩年以上，客戶可以申請(qǐng)保單貸款，而無(wú)需其他任何抵押或資信審核，貸款金額最高為保單賬戶價(jià)值凈額的 70％。貸款年利息為同期人民銀行公布的兩年定期存款利率＋ 2％，按月以單利計(jì)算。 24 中美大都會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品與基金的比較 ? 產(chǎn)品大多采用定投方式。 ? 也是中長(zhǎng)線理財(cái)。 ? 也靠復(fù)利吸引客戶。 ? 也分前收費(fèi)和后收費(fèi)（初始費(fèi) — 財(cái)富贏家終身壽險(xiǎn)） ? 也進(jìn)行分紅 — 定期兩全保險(xiǎn) 25 第三講、投資基金的基本法則 26 投資高回報(bào)基金比例多少為宜？ ? 一般而言，年齡越大，投資應(yīng)該越保守。個(gè)人理財(cái)有一個(gè)很簡(jiǎn)單的“ 100法則”：100減去實(shí)際年齡，就是您應(yīng)該投資于高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)基金產(chǎn)品的比例。例如： 27 基金翻倍需要多長(zhǎng)時(shí)間呢？ ? 72法則：一筆投資變成兩倍所需要的時(shí)間恰巧是 72除以年回報(bào)率。例如一筆年回報(bào)率為 %的投資， 10年后本利和將是原始投資的 2倍；如果這筆投資的年回報(bào)率為12%，那么原始投資翻倍的時(shí)間就是 6年。 28 如何劃分投資比例？ ? 三分之一法：很簡(jiǎn)單，把三分之一的錢用來(lái)買房地產(chǎn)，三分之一的錢用來(lái)投資基金、股票等，三分之一的錢用來(lái)作儲(chǔ)蓄或者買國(guó)債。 29 第四講、走出投資基金的誤區(qū) 30 基金肯定有 50%的年回報(bào)率 ? 202 2022年，多數(shù)股票基金都取得了超過(guò)100%的回報(bào)率，許多投資者抱著對(duì)過(guò)往回報(bào)的憧憬，加入基金投資者行列， 50%的回報(bào)成了投資者“不貪心”的要求。 ? 走出誤區(qū)： ? 象 202 2022年這樣天時(shí)地利人和的行情，不可能年年都有。股票基金每年較合理的平均回報(bào)率預(yù)期為 15%左右。更何況你們買的基金并不一定都是股票型基金，如果買入的債券基金和貨幣基金則可能的收益率為 5%7%。 31 把基金當(dāng)股票、頻繁短線交易 ? 頻繁交易的本質(zhì)就是沒(méi)有耐心，一些投資人總是追逐短期業(yè)績(jī)排名靠前的基金，基金凈值一下跌或者短期表現(xiàn)平平，就搶著贖回，結(jié)果往往是錯(cuò)過(guò)了機(jī)會(huì)，白忙一場(chǎng)。 ? 走出誤區(qū)： ? 基金跟股票投資原理一樣，就是低位布局、高位賣出。但低位布局是需要一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間的，而且行情的啟動(dòng)并不是單靠某個(gè)基金經(jīng)理就能夠主導(dǎo)的，必須天時(shí)地利人和都配合到位。如果你沒(méi)有耐心，在其啟動(dòng)前贖回
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