【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 以粗放型增長(zhǎng)為主，資源配置結(jié)構(gòu)不合理，規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益差；在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)容量不斷擴(kuò)大的情況下；相當(dāng)部分的國(guó)產(chǎn)商品生產(chǎn)能力過(guò)剩，銷售困難與部分商品大量進(jìn)口并存，國(guó)產(chǎn)名牌不斷消失，一些 ―民族工業(yè) ‖被外資打壓兼并，國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全受到威脅；出口高速增長(zhǎng)與傳統(tǒng)的低附加值產(chǎn)品占主導(dǎo)地位并存，高檔名牌產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率日益下降：東南沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)、人民生活 奔向富裕與中西部多數(shù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢、收入水平相對(duì)低下并存，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地區(qū)差距日益拉大；隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模擴(kuò)大、就業(yè)人數(shù)不斷增加與全社會(huì)的失業(yè)率上升并存，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力流動(dòng)速度加快與困難加大并存，這將使得潛在的社會(huì)不穩(wěn)定因素有增加的趨勢(shì)；少數(shù)人暴富與相當(dāng)部分的城鄉(xiāng)貧困人口并存，社會(huì)不同人群的收入差距不斷擴(kuò)大；工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品積壓，產(chǎn)銷率不高與相當(dāng)一部分人民群眾（尤其是農(nóng)村居民）的有效購(gòu)買力不足并存；經(jīng)濟(jì)規(guī)模迅速擴(kuò)大與資源浪費(fèi)、環(huán)境污染日益嚴(yán)重并存，能源和水資源短缺和生態(tài)失衡、環(huán)境惡化日益成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的制約因素 ；對(duì)科學(xué)技術(shù)和人才的需求日益提高與大量低素質(zhì)的剩余勞動(dòng)力并存。 這些問(wèn)題都是短期內(nèi)難以克服的，必須經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的艱苦努力和精心的操作才能逐步解決。這也為我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展增加了不確定因素 。 自 19世紀(jì) 8090年代，到 1980年，我國(guó)經(jīng)歷了三個(gè)長(zhǎng)波，平均周期 36年。 1980年我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入第四個(gè)長(zhǎng)波。我國(guó)第四個(gè)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)波上升期起始于 1980年，結(jié)束于 90年代上半期。從上個(gè)世紀(jì)９０年代上半期到2020年，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)波下降階段。在這個(gè)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)波下降階段里，經(jīng)濟(jì)提速難，物價(jià)低增長(zhǎng)，企業(yè)利潤(rùn)減少，新 建企業(yè)少，就業(yè)壓力大，包括貸款在內(nèi)的融資承受所趨勢(shì)，這均是經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)波下降階段的特征。 自2020年下半年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持長(zhǎng)時(shí)間的強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，2020年第三季度 GDP增幅超過(guò)９％，前三個(gè)季度固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)在３０％以上，９月末的廣義貨幣Ｍ２和貸款總額分別增長(zhǎng)２０．７％和２３．７％。經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)時(shí)期實(shí)施的寬松宏觀經(jīng)濟(jì)政策有直接關(guān)系。初步認(rèn)為，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了新一輪經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)波的上升階段。在新一輪經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)波中，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)有可能是汽車、電子和住宅產(chǎn)業(yè)。 汽車、電子和住宅產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展前景看好。從居民消費(fèi)水平看，上個(gè)世 紀(jì)９０年代我國(guó)居民（主要是城鎮(zhèn)居民）萬(wàn)元級(jí)的消費(fèi)品已經(jīng)基本滿足，目前正處于升級(jí)換代時(shí)期，升級(jí)到十萬(wàn)元級(jí)消費(fèi)品，趨勢(shì)是轉(zhuǎn)向?qū)λ饺诵∑嚭妥≌男枨?。電子產(chǎn)品也有廣泛的需求，一是機(jī)電一體化的數(shù)控設(shè)備；二是企業(yè)管理信息化；三是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)管理信息化。在未來(lái)十幾年或更長(zhǎng)一段時(shí)間，這三個(gè)產(chǎn)業(yè)有著廣闊的利潤(rùn)空間和良好的市場(chǎng)前景。目前各級(jí)政府，國(guó)營(yíng)和民營(yíng)企業(yè)正向這三個(gè)領(lǐng)域大量投資。老的企業(yè)在擴(kuò)張，新的企業(yè)在產(chǎn)生，這三個(gè)產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用開(kāi)始顯現(xiàn)。 具權(quán)威人士預(yù)測(cè)， 2020～ 2050這 50年中，中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 50年的平均 增年率為 5， 8%。其中， 2020～ 2020年為 %； 2020～ 2020年為 %； 2021～ 2030年為 %； 2031～ 2040年為 %；2041～ 2050年為 %。 2020～ 2050年中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量和人均 GDP預(yù)測(cè) 區(qū)間 GDP平均 增長(zhǎng)率（ %） 期末 GDP總量 （萬(wàn)億元， 1995年價(jià)） 期末人均 GDP （萬(wàn)元 /人， 1995年價(jià)） 20202020 20202020 20212030 20312040 20412050 從 GDP的增長(zhǎng)過(guò)程看，未來(lái) 50年經(jīng)濟(jì)發(fā)展大致可分為 3個(gè)階段。第一階段是 2020～ 2020年。在此期間，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)保持平均 %左右的高速度，這既是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的黃金時(shí)期，又是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)大調(diào)整和經(jīng)濟(jì)體制大轉(zhuǎn)型階段。到 2020年，以 1995年價(jià)格計(jì)算（下同）， GDP總量將會(huì)接近 20萬(wàn)億元，人均約 ；人民生活水平全面達(dá)到小康，中東部地區(qū)、西部城鎮(zhèn)以及部分農(nóng)村進(jìn)入富裕小康的生活水平。這一階段內(nèi)，大中型城市和部分沿海地區(qū)中小城鎮(zhèn)將普遍完成工業(yè)化，開(kāi)始向后工業(yè)化或信息化社會(huì)轉(zhuǎn)變；同時(shí)工業(yè)化過(guò)程全面向農(nóng)村推進(jìn)。 第二階段： 2020一 2030年， GDP將以年均 6%左右的中速增任。到 2030年， GDP總量將會(huì)達(dá)到60萬(wàn)億元左右，人均約 4萬(wàn)元。那時(shí)，我國(guó)將全面完成工業(yè)化。大部分地區(qū)基本實(shí)現(xiàn)信息化，科學(xué)技術(shù)全面接近當(dāng)時(shí)國(guó)際較先進(jìn)水平，部分領(lǐng)域世界領(lǐng)先，經(jīng)濟(jì)技術(shù)總體實(shí)力居世界前列，人民平均生產(chǎn)水平達(dá)到當(dāng)時(shí)中等發(fā)達(dá)國(guó)家的水平，部分地區(qū)和大小城市的生活水平達(dá)到當(dāng)時(shí)發(fā)達(dá)國(guó)家水平。 第三階段： 2031～ 2050年， GDP年均增長(zhǎng)仍可望保持在 4%左右的水平上。到 2050年， GDP總量可能達(dá)到 150萬(wàn)億元左右，人均約 10萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)總規(guī)模居世界第二位（僅次于美國(guó)）。到那時(shí)，我國(guó)科學(xué)技術(shù)水平達(dá)到或接近國(guó)際先進(jìn)水平，若干領(lǐng)域保持領(lǐng)先地位；國(guó)民經(jīng)濟(jì)將全面信息化；生態(tài)環(huán)境大大改善，人民生活水平達(dá)到當(dāng)時(shí)發(fā)達(dá)國(guó)家的中等水平。 2. 住住 宅宅 與與 房房 地地 產(chǎn)產(chǎn) 業(yè)業(yè) “十十 五五 ”規(guī)規(guī) 劃劃 21世紀(jì)之初，我國(guó)住宅與房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段。其經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展背景是，世界科技革命迅猛發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)增強(qiáng)；我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整正處在關(guān) 鍵時(shí)期，改革處于攻堅(jiān)階段；現(xiàn)代化建設(shè)第三步戰(zhàn)略部署開(kāi)始實(shí)施，我國(guó)將進(jìn)入全面建設(shè)小康社會(huì)，加快推進(jìn)現(xiàn)代化的新的發(fā)展階段?！吨腥A人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十個(gè)五年計(jì)劃綱要》（以下簡(jiǎn)稱《綱要》）提出要堅(jiān)持把發(fā)展作為主題，結(jié)構(gòu)調(diào)整作為主線，改革開(kāi)放和科技進(jìn)步作為動(dòng)力，提高人民生活水平作為根本出發(fā)點(diǎn)及經(jīng)濟(jì)和社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要指導(dǎo)方針；并提出要深化城鎮(zhèn)住房制度改革，落實(shí)住房分配貨幣化政策，發(fā)展以居民住宅為重點(diǎn)的房地產(chǎn)業(yè)和裝飾裝修業(yè)，規(guī)范發(fā)展物業(yè)管理業(yè)；加大以經(jīng)濟(jì)適用住房為重點(diǎn)的住房建設(shè)力度，建立廉租住房保障體系；活 躍住房二級(jí)市場(chǎng)、發(fā)展租賃市場(chǎng)；完善住房公積金制度。這是國(guó)家歷次五年計(jì)劃中首次對(duì)住宅與房地產(chǎn)業(yè)提出明確而具體的要求，是新世紀(jì)初住宅與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)方針。 ―十五 ‖期間，我國(guó)住宅與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨著新的形勢(shì)，住宅作為擴(kuò)大內(nèi)需的重要方面，在 ―十五 ‖期間必須保持較高的增長(zhǎng)速度，才能實(shí)現(xiàn)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目標(biāo)。 （一）發(fā)展目標(biāo)與主要指標(biāo) ―十五 ‖住宅與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想 ： 抓住我國(guó)將全面建設(shè)小康社會(huì)，實(shí)施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的歷史機(jī)遇，加快發(fā)展以居民住宅為重點(diǎn)的房地產(chǎn)業(yè)；以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整體素質(zhì)的 提高和結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)；積極穩(wěn)妥地推進(jìn)住房制度改革，通過(guò)改革促進(jìn)發(fā)展；以科技創(chuàng)新為動(dòng)力，加快推進(jìn)住宅產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，改造傳統(tǒng)的住宅產(chǎn)業(yè)；最終實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)人民居住水平的提高和環(huán)境質(zhì)量的改善，達(dá)到經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。 ―十五 ‖住宅與房地產(chǎn)業(yè)的改革和發(fā)展目標(biāo)： ―十五 ‖期間，全國(guó)城鄉(xiāng)住宅計(jì)劃竣工面積 57億平方米，其中城鎮(zhèn)住宅計(jì)劃竣工面積 27億平方米，約 3000萬(wàn)套； 2020年城鎮(zhèn)居民人均住宅建筑面積增加到 22平方米；農(nóng)村住宅竣工面積 30億平方米，人均住宅建筑面積達(dá)到 25平方米。 到 2020年，城鎮(zhèn)住宅達(dá)到適用、經(jīng)濟(jì)、美觀、 安全的要求，工程質(zhì)量、功能質(zhì)量、環(huán)境質(zhì)量基本滿足居民長(zhǎng)期居住需求。城鎮(zhèn)住宅竣工面積達(dá)到 55億平方米，實(shí)現(xiàn)戶均一套、人均一間、功能齊全、設(shè)備配套、居住環(huán)境良好的住宅，實(shí)現(xiàn)住房商品化；科技進(jìn)步對(duì)住宅產(chǎn)業(yè)發(fā)展的貢獻(xiàn)率達(dá)到 40%以上。 （二）住宅建設(shè)與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 ―十五 ‖期間，住宅與房地產(chǎn)業(yè)要抓住發(fā)展的有利機(jī)遇，重點(diǎn)實(shí)施三大戰(zhàn)略： 1．可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，即住宅建設(shè)與房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要合理、經(jīng)濟(jì)、高效地利用資源，營(yíng)造有益于人民健康的居住生態(tài)環(huán)境，為未來(lái)的建設(shè)留有充分的發(fā)展空間和調(diào)整余地。 2. 以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向戰(zhàn) 略，即住宅建設(shè)與房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要以市場(chǎng)的消費(fèi)需求為導(dǎo)向，滿足不同的消費(fèi)水平、消費(fèi)層次、家庭結(jié)構(gòu)的多樣化需求，豐富市場(chǎng)供應(yīng)。 3. 科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，即依靠科技進(jìn)步，加大科技投入，提倡技術(shù)創(chuàng)新，加快科技成果的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用，提高科技含量，推動(dòng)住宅產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，從根本上提高勞動(dòng)生產(chǎn)率水平和整體經(jīng)濟(jì)效益。 進(jìn)入 21世紀(jì)，中國(guó)住宅建設(shè)與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨著三個(gè)重要轉(zhuǎn)變。一是住宅建設(shè)正處在增量發(fā)展向增量發(fā)展與存量搞活并重轉(zhuǎn)變，要加快住宅建設(shè)，搞活市場(chǎng)流通；二是房地產(chǎn)市場(chǎng)正處在由數(shù)量型需求向數(shù)量、質(zhì)量并 重型需求轉(zhuǎn)化，今后的一個(gè)重要任務(wù)就是提高房屋質(zhì)量；三是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)正處在由粗放型向集約型轉(zhuǎn)化，突出任務(wù)就是要推進(jìn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。 ―十五 ‖期間，住宅與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)是建立并完善五大體系：國(guó)家宏觀控制體系、住房供應(yīng)體系、房地產(chǎn)市場(chǎng)體系、住宅產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化體系和市場(chǎng)服務(wù)體系。 根據(jù) ―十五 ‖期間住宅與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和主要任務(wù)的要求，要在以下十個(gè)主要方面，著力進(jìn)行體制創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，采取重大舉措，切實(shí)抓出成效，取得明顯進(jìn)展。 （一）擴(kuò)大住房的有效需求，保持住宅建設(shè)投資的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng) 要把住宅建設(shè)發(fā)展建立在擴(kuò)大住 房有效需求的基礎(chǔ)上，從供給和需求兩個(gè)方面入手，擴(kuò)大住房投資，增加住房消費(fèi)，化解有效需求不足的矛盾，保持總供給和總需求的基本平衡，實(shí)現(xiàn)住宅與房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定地增長(zhǎng)。 努力增加居民的收入，提高居民的住房有效需求能力。加快住房制度改革的創(chuàng)新步伐，逐步建立完整、配套的刺激住房消費(fèi)的政策和制度體系。擴(kuò)大住房消費(fèi)信貸規(guī)模，促進(jìn)信用支持型住房消費(fèi)方式的成長(zhǎng)。積極倡導(dǎo)住房梯度消費(fèi)新模式，分步驟、分階段地逐步改善居住條件。 保持住宅建設(shè)投資持續(xù)穩(wěn)定地增長(zhǎng)。適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的要求，充分發(fā)揮政策的導(dǎo)向作用，不斷提高房地產(chǎn)開(kāi) 發(fā)投資的質(zhì)量和效益，吸引更多的社會(huì)資金投向住房建設(shè)和住房消費(fèi)，特別要通過(guò)優(yōu)惠傾斜政策，鼓勵(lì)對(duì)普通商品住宅和經(jīng)濟(jì)適用住房的投資。 （二）加大強(qiáng)化政府宏觀調(diào)控能力，加強(qiáng)用地管理 加大政府對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地的管理力度，在合理用地、節(jié)約用地的原則下，保障住宅建設(shè)用地。嚴(yán)格控制大中城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地?cái)?shù)量，加強(qiáng)對(duì)已批房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地使用的管理，加大舊城區(qū)改造力度，盤活城市存量土地。調(diào)整現(xiàn)階段住宅規(guī)劃布局存在的問(wèn)題，建立土地強(qiáng)制收購(gòu)儲(chǔ)備機(jī)制，合理利用土地資源，確保土地市場(chǎng)的供求平衡。 繼續(xù)堅(jiān)持統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、綜合開(kāi)發(fā)、配 套建設(shè)的方針，提高住宅區(qū)的規(guī)劃設(shè)計(jì)與建筑設(shè)計(jì)水平。在房地產(chǎn)綜合開(kāi)發(fā)中，要充分考慮與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城市建設(shè)發(fā)展規(guī)劃、居民收入水平、人口結(jié)構(gòu)變化以及可持續(xù)發(fā)展等方面的要求和影響，使其具有適應(yīng)性和一定的超前性，促進(jìn)城市建設(shè)整體水平的提高。 （三）加大以經(jīng)濟(jì)適用住房為重點(diǎn)的住房建設(shè)力度，增加住房有效供給 繼續(xù)加大經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)力度。落實(shí)經(jīng)濟(jì)適用住房的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，確保經(jīng)濟(jì)適用住房的低價(jià)位和高質(zhì)量；同時(shí)，要加快完善經(jīng)濟(jì)適用住房的相關(guān)政策。經(jīng)濟(jì)適用住房的發(fā)展要與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、居民收入狀況、房?jī)r(jià)和住房商品化程度相協(xié)調(diào) 、相適應(yīng)。要加強(qiáng)總量控制，謹(jǐn)防空置。 （四）建立廉租房保障體系，解決最低收入家庭基本居住問(wèn)題 廉租住房是社會(huì)保障體系的重要組成部分，要盡快完善廉租住房的供應(yīng)、管理體系及相關(guān)配套政策措施。建立適合我國(guó)國(guó)情的分層次、多樣化、適度的住房保障制度，包括經(jīng)濟(jì)適用住房、集資合作建房、廉租住房等。重點(diǎn)是改善住房和收入雙重困難家庭的住房條件。要根據(jù)各地不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，合理確定城鎮(zhèn)最低收入家庭和廉租住房標(biāo)準(zhǔn)，完善廉租住房申請(qǐng)、審批、入住與遷出管理辦法，建立起制度化、規(guī)范化、公開(kāi)化的最低收入家庭住房保障機(jī)制，切實(shí)幫助城鎮(zhèn)最 低收入家庭解決基本居住問(wèn)題。 （五）全面開(kāi)放搞活房地產(chǎn)市場(chǎng)，建立市場(chǎng)化、商品化的流通體制 加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)的宏觀管理力度，建立公開(kāi)透明的土地出讓、轉(zhuǎn)讓招投標(biāo)制度；規(guī)范房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益；全面開(kāi)放房地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)，即存量房屋市場(chǎng)，明晰房屋產(chǎn)權(quán)，完善配套政策，減化工作程序，降低交易稅費(fèi)，調(diào)整收益分配，建立健全市場(chǎng)化、商品化的房地產(chǎn)流通體系。 積極培育房屋租賃市場(chǎng)。落實(shí)房屋租賃登記備案制度。降低稅費(fèi)，鼓勵(lì)民間資金投資住房租賃領(lǐng)域。加快開(kāi)發(fā)老年公寓、學(xué)生公寓等，滿足社會(huì)不同群體的住房需要。 規(guī)范 中介行為，拓寬住房消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域。加快制定房地產(chǎn)中介服務(wù)規(guī)則，建立健全房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)資格制度，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序和房屋交易雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。充分利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，建立公開(kāi)、透明的信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資源共享，提高住房消費(fèi)服務(wù)水平。進(jìn)一步擴(kuò)展、推廣房屋置換、電子商務(wù)應(yīng)用、房屋銀行、置業(yè)擔(dān)保等新的住房消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域。 （六）完善住房公積金制度，發(fā)展住房金融 充分發(fā)揮住房公積金在解決城鎮(zhèn)中低收入階層住房問(wèn)題的積極作用。提高住房公積金繳交比例，擴(kuò)大公積金的受益范圍，積極采取靈活多樣的公積金信貸還款方式，提高 公積金信貸資金的流動(dòng)性和使用率。 提高商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款服務(wù)的質(zhì)量，簡(jiǎn)化手續(xù)，降低費(fèi)用，采取固定利率和浮動(dòng)利相結(jié)合的多樣化還款方式，加快住房金融制度創(chuàng)新步伐，開(kāi)發(fā)出更多的住房貸款品種，滿足各層次的住房貸款需求，加大對(duì)住房消費(fèi)的支持力度，提高居民的購(gòu)房能力。 完善住房抵押貸款的各項(xiàng)配套政策，特別要盡快建立住房抵押貸款擔(dān)保和保險(xiǎn)制度，防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。建立多元化的住房融資渠道，拓展住房信貸資金來(lái)源，提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性和質(zhì)量。鼓勁銀行之間的公積金和商業(yè)銀行貸款在利率、還款方式 等多方面引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。建立住房貸款代理人制度，提高住房金融中介服務(wù)水平。 （七）實(shí)施鼓勵(lì)住宅建設(shè)與消費(fèi)