畢業(yè)設(shè)計論文-張先生家庭理財規(guī)劃(編輯修改稿)
2025-07-08 00:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，這更是一筆大 的費用。 就目前張先生的家 庭情況來看，處于穩(wěn)定發(fā)展的階段，他的家庭已經(jīng)擁有了一套住房，汽車，儲蓄等固定資產(chǎn)，有房貸 ，就這種情況，可以考慮進一步投資。 正所謂，你不理財，財不理你，在現(xiàn)在這個社會，要想讓生活過 的更好，只有不斷進行投資和科學理財。 理財，生活的選擇 7 下面對張先生的家庭財務進行分析。 3 家庭 財務分析 家庭資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 金額 負債 金額 凈值 金額 現(xiàn)金及活期存款 50000 流動性資產(chǎn)合計 50000 消費性負債合計 0 流動性凈值 50000 人民幣定期存款 100000 股票基金 50000 投資性資產(chǎn)合計 150000 投資性負債合計 0 投資性凈值 150000 自用性房產(chǎn) 1000000 自用房貸 500000 自用汽車 50000 自用性資 產(chǎn)合計 1050000 自用性負債合計 500000 自用性凈值 550000 資產(chǎn)合計 1250000 負債合計 500000 凈值總計 750000 圖 1 家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 圖 家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖4%8%4%80%4%現(xiàn)金及活期存款人民幣定期存款股票基金自用性房產(chǎn)自用汽車理財，生活的選擇 8 從張先生的家庭資產(chǎn)負債情況看來，張先生家有資產(chǎn)合資產(chǎn)合 計 1250000 元，其中有 50000 元 投資于股票基金市場，這可以看出張先生家 投資意識不是很強 ， 但負債占了快一半， 說明張先生家負債比較大。 家庭收入支出表 收入 支出 項目 金額 項目 金額 工資（張先生） 50000 基本消費支出 40000 工資（張?zhí)? 40000 房屋按揭支出 36000 年終獎（張先生） 20210 教育支出 8000 利息收入 3250 贍養(yǎng)費 10000 股票紅利 20210 收入合計 133250 支出合計 94000 年結(jié)余 39250 圖 2 家庭收入結(jié)構(gòu)圖 從家庭收入結(jié)構(gòu)圖中可以看出工資是家庭的主要收入來源，在面家庭收入結(jié)構(gòu)圖38%30%15%2%15%工資（張先生）工資（張?zhí)┠杲K獎（張先生）利息收入股票紅利理財，生活的選擇 9 臨失業(yè)的情況下，家庭的經(jīng)濟會受到嚴重的影響。 圖 3 家庭支出結(jié)構(gòu)圖 從支出這一塊來看，房屋支出占比 38%，基本消費占比 42%，這兩項支出占了家庭支出的一大半，教育支出雖然現(xiàn)在 占比不大，但隨著張先生兒子的年齡增加，教育支出也會越來越大。 從張先生家庭收入支出總體來看，家庭的來源主要靠夫妻的工資，但支出的項目一個也不能少，不過還在承受的范圍之內(nèi)，家庭年結(jié)余還有 39250 元，但結(jié)余并不大， 因此在平時的消費中，合理控制支出尤其重要，而且家庭資較為單一，要想實現(xiàn)家庭目標是一個長期的過程。 家庭支出結(jié)構(gòu)圖42%38%9%11%基本消費支出房屋按揭支出教育支出贍養(yǎng)費理財，生活的選擇 10 4 財務比率分析 負債比率 =總負債 /總資產(chǎn) =40% 負債比率在 40%，在 50%以內(nèi)算比較理想，說明張先生家的綜合償債能力較好。 結(jié)余比率 =每月結(jié)余 /每月收入 =29% 張先生的家庭結(jié)余比率在 50%以下，說明張先生的家庭結(jié)余偏少。 流動性比率 =流動資產(chǎn) /每月支出 = 張先生家的流動性資產(chǎn)是相對足夠的，出現(xiàn)斷流的可能性較小，在一定程度上可以增加投資，利于資金的保值和增值。 清償 比率 =凈資產(chǎn) /總資產(chǎn) =60% 清償比率在 50%以上較為理想，說明張先生家的綜合償債能力還是較強的。 負債收入比率 =當年負債 /當年稅后收入 =27
醫(yī)療健康相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1