賣保險(xiǎn),你必須要懂得理財(cái)(編輯修改稿)
2025-06-19 07:02 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 這些儲(chǔ)蓄無(wú)時(shí)無(wú)刻不在貶值。 前全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng) 項(xiàng)懷誠(chéng) ?日常花費(fèi)的賬戶 目的：維持基本生活費(fèi)用 要點(diǎn)：方便（變現(xiàn)性） 渠道：活期儲(chǔ)蓄 ?投資賬戶 目的：賺更多的錢 要點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)性與收益性成正比 渠道：股票、基金、房產(chǎn)、實(shí)業(yè)等 ?理財(cái)賬戶 目的：教育金、 養(yǎng)老金 、醫(yī)療費(fèi)用等 要點(diǎn)：確保專項(xiàng)資金的準(zhǔn)備 渠道：保險(xiǎn) 投資（ investment）指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來(lái)獲得回報(bào)，所得回報(bào)應(yīng)該能補(bǔ)償 （ 1）投資資金被占用的時(shí)間； （ 2）預(yù)期的通貨膨脹率； （ 3） 未來(lái)收益的不確定性 。（ CFA定義） 子女 教育 保障 需求 健康 需求 養(yǎng)老 需求 每一個(gè)客戶家庭都需要準(zhǔn)備的四筆未來(lái)資金 子女教育金 保障需求金 健康儲(chǔ)備金 退休養(yǎng)老金 家庭理財(cái)?shù)? 第一要素是 本金安全 ! 理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障。而投資關(guān)注的則是如何錢生錢的問(wèn)題，所以理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬廣得多。 理財(cái) =財(cái)富保障 +財(cái)富積累 投資 =財(cái)富增長(zhǎng) 保險(xiǎn)幫您保障您的財(cái)富 家庭理財(cái)?shù)? 第二要素是 時(shí)間！ 項(xiàng)目 張先生 李先生 年齡 每年投資（元） 年終帳戶累積（元） 每年投資（元） 年終帳戶累積（元
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