銀行借款合同風險及訴訟時效的中斷和補救(編輯修改稿)
2025-06-18 19:17 本頁面
【文章內容簡介】 債權 )共計 8 筆，涉及金額 萬元。截止 2021 年 7 月31 日，建設銀行全行系統(tǒng)超過訴訟時效的債權共計 62,187 筆，累計金額 億元。其他商業(yè)銀行在這方面的準確數(shù)字雖然沒有做詳細調查，但確信也已經到了相當驚人的程度。所以，如何中斷訴訟時效，如何避免訴訟時效風險、如何中斷、延續(xù)、補救訴訟時效等法律問題應引起大家的注意。 (一 )正確理解法律規(guī)定，依法中斷訴訟時效 訴訟時效期間起算的前提條件，是權利人知道或者應當知道權利被侵害的法律事實發(fā)生，而知道或者應當知道權利被侵害的前提 是必須有權利人的權利受到侵害的事實發(fā)生。因此，如果沒有權利被侵害的事實發(fā)生，更進一步說，如果不具備知道或者應當知道權利被侵害的這一前提，訴訟時效期間不開始計算。實踐中，由于貸款銀行部分信貸管理人員缺乏責任心，在崔收貸款時，只注重收貸而忽視了法律規(guī)定 。部分借款人借款后下落不明或因個人債權額小、戶多、分散，主張債權的難度大 。部分擔保單位法定代表人變更后，“ 新官不認舊賬 ” ，對擔保債務不承認 。加之貸款企業(yè)有意逃債，我國在時效時間以及中斷時效的事由上的規(guī)定又過于死板，欠缺靈活性，從而使訴訟時效間接成為債務人逃廢銀行債 務的一種工具，實際上鼓勵了債務人的避債行為。所以，貸款銀行在采取不同方式中斷訴訟時效，保全債權時，一定要正確理解法律規(guī)定，防范風險，依法保護銀行債權。 1. 起訴。起訴是最基本的中斷訴訟時效的方式，《民法通則》第 140 條規(guī)定： “ 訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起，訴訟時 6 效期間重新計算 ” ?！蛾P于適用民法通則的意見》第 173 條規(guī)定： “ 訴訟時效因權利人主張權利或者義務人同意履行義務而中斷后，權利人在新的訴訟時效期間內，再次主張權利或者義務人再次同意履行義務的，可以認定為 訴訟時效再次中斷。權利人向債務保證人、債務人的代理人或者財產代管人主張權利的，可以認定訴訟時效中斷 ” 。因此，起訴時，既要選對起訴時機，又要注重訴訟效益。在實踐中，為節(jié)約費用，有的銀行曾探索過起訴后不交費讓法院裁定撤訴的方式中斷時效，現(xiàn)最高院已用答復的形式明確這種方法不能中斷時效，只有訴狀送達對方當事人才能中斷訴訟時效。 2. 向借款人發(fā)催收逾期貸款通知書和 “ 會計結算對賬單 ” 。這種方式是效力較強的中斷時效方式。《民法通則》關于訴訟時效中斷事由的規(guī)定大致為兩個方面，一是債權人主觀上有催貸行為 。二是債務人還款 或認可 (基本上為書面，口頭的不易認定 )所負債務。這種看似具體、明確的規(guī)定在執(zhí)行中顯得相當不夠細致。在實踐工作中 ① 銀行的催收通知書五花八門，有門房簽收的，有收發(fā)室簽收的，有財務室簽收的、有不知是債務單位上的什么人簽收的，有法定代表人簽收的。上述催收，不能說無效，但有的方式確實存在爭議，按照訴訟時效中斷的定義， “ 必須債務人知悉或者應當知悉才中斷 ” 去理解，比較穩(wěn)妥的方法最好是法定代表人簽字加蓋單位公章。 ② 法院以不具備上述兩點為由，不承認銀行與借款企業(yè)之間的《對帳單》具有中斷訴訟時效效力的問題。所以，貸款銀行在向借 款人發(fā)催收逾期貸款通知書和 “ 會計結算對賬單 ” 時，一定要按照法律規(guī)定來讓債務人簽字和蓋章，確保手續(xù)的合法性。 3. 申請支付令。 “ 支付令 ” 是債權人按《民事訴訟法》的規(guī)定，申請人民法院督促債權人限期還款的維權措施?！睹袷略V訟法》第 189 條規(guī)定 “ 債權人請求債務人給付金錢、有價證券，符合下列條件的，可以向有管轄權的基層人民法院申請支付令： 債權人與 7 債務人沒有其他債務糾紛的 。支付令能夠送達債務人的。 (應寫明請求給
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