商業(yè)銀行電子教案第五章(編輯修改稿)
2025-06-18 18:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。 某銀行中長(zhǎng)期資金頭寸與預(yù)測(cè) 單位：百萬元 月份 存款 總額 存款 的變化 所需準(zhǔn)備金的變化 貸款 總額 貸款 的變化 頭寸剩余或不足 12 593 351 1 587 356 + 2 589 + + 359 + 3 586 356 + 4 591 + + 365 + 5 606 + + 357 + 6 620 + + 345 + 7 615 330 + 8 616 + + 341 + 9 655 + + 341 + + 10 635 361 11 638 + + 375 + 12 643 + + 386 + （ 2）短期頭寸預(yù)測(cè) ? 通過直接預(yù)測(cè)短期內(nèi)商業(yè)銀行在央行存款增減變動(dòng)量來進(jìn)行頭寸預(yù)測(cè)。實(shí)際工作中，各商業(yè)銀行可根據(jù)各自情況，編制一張短期頭寸預(yù)測(cè)表來進(jìn)行預(yù)測(cè)。 五、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的及原則 目的 ●現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持其流動(dòng)性而必須持有的資產(chǎn)，它是銀行信譽(yù)的基本保證。 ●現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的就是 要在確保銀行流動(dòng)性需要的前提下，盡可能的降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到適度的規(guī)模 。 原則 （ 1）適度存量控制原則 （ 2）適時(shí)流量原則 （ 3）安全性原則 六、庫存現(xiàn)金管理 影響銀行庫存現(xiàn)金的因素 想想什么是庫存現(xiàn)金？ ? 現(xiàn)金收支規(guī)律 ? 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少 ? 后勤保障的條件 ? 與中央銀行發(fā)行庫的距離、交通條件及發(fā)行庫的規(guī)定 ? 商業(yè)銀行內(nèi)部管理 庫存現(xiàn)金的匡算 匡算庫存現(xiàn)金需要量主要應(yīng)考慮如下兩個(gè)因 素： 庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間 和 庫存現(xiàn)金支出水平 的確定 。 ●影響銀行庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間的因素：銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布狀況和距離；交通運(yùn)輸工具的先進(jìn)程度和經(jīng)辦人員的配置；進(jìn)出庫制度與營(yíng)業(yè)時(shí)間的相互銜接情況等。 ●測(cè)算庫存現(xiàn)金支出水平，一方面要考慮歷史上同時(shí)期的現(xiàn)金支出水平，另一方面，要考慮一些季節(jié)性和臨時(shí)性因素的影響。銀行通常只要考慮支出水平對(duì)庫存現(xiàn)金的影響。 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定 銀行從提出現(xiàn)金調(diào)撥申請(qǐng)到實(shí)際收到現(xiàn)金需要有一 個(gè)或長(zhǎng)或短的過程，另外，為了應(yīng)付一些臨時(shí)性的 大額現(xiàn)金支出，也需要有一個(gè)保險(xiǎn)庫存量。那么應(yīng) 當(dāng)在什么時(shí)候在多大的庫存量時(shí)調(diào)撥現(xiàn)金，這就是 一個(gè) 現(xiàn)金調(diào)撥的臨界點(diǎn) 問題。 ? 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn) =平均每天正常支出量 提前時(shí)間 +保險(xiǎn)庫存量 ? 其中，保險(xiǎn)庫存量 =（預(yù)計(jì)每天最大支出 — 平均每天正常支出） 提前時(shí)間 例題 ? 某分理處的最適運(yùn)鈔量是 15萬元，提前時(shí)間為一天，平均每天正常支出為 5萬元，預(yù)計(jì)每天最大支出量為 7萬元，則保險(xiǎn)庫存量 =（ 7－ 5） 1=2萬元。 ? 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn) =5 1+2=7萬元。因此，當(dāng)該分理處的庫存現(xiàn)金降到 7萬元時(shí)，就應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)調(diào)撥現(xiàn)金 15萬元。 銀行保持現(xiàn)金適度量的措施 ? 應(yīng)將庫存現(xiàn)金狀況與有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤 ? 應(yīng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1