【文章內(nèi)容簡介】 tes: 第一節(jié) 市場準(zhǔn)入制度 （四）許可證管理制度 ? 依據(jù) 《 保險法 》 及 《 行政許可法 》 ，對保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)實行許可證制度管理。 ? 許可證制度的修訂 – 將法人機(jī)構(gòu)許可證有效期由 2年調(diào)整為 3年。 – 分支機(jī)構(gòu)許可證不設(shè)有效期。 – 規(guī)定了不予換發(fā)許可證的五種情況：許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；不再符合本規(guī)定關(guān)于公司設(shè)立的條件；內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；存在重大違法行為，未得到有效整改；未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。 – 刪除了“連續(xù) 6個月沒有開展業(yè)務(wù) ”不予換發(fā)許可證或者注銷的規(guī)定 169。版權(quán)所有，引用請注明 22 Notes: 第二節(jié) 市場退出制度 ? 市場退出制度是保險中介市場一項重要的制度，本次修訂專門一章建立和完善了市場退出制度，為提高保險市場效率提供了制度保障 。 ? 市場退出的 4種情形： （一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷； （三）保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。 ? 市場退出的后果： 中國保監(jiān)會依法注銷許可證。 169。版權(quán)所有，引用請注明 23 Notes: 第二節(jié) 市場退出制度 ? 解散審批制度 – 根據(jù) 《 保險法 》 要求，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)解散的須經(jīng)過保監(jiān)會的審批 – 解散事由：因分立、合并需要解散；根據(jù)股東會、股東大會決議解散；公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn) – 解散程序： 1。作出決議； 2。提出申請； 3。取得保監(jiān)會批準(zhǔn)后進(jìn)行財產(chǎn)清算、工商注銷等程序； 4。清算結(jié)束后結(jié)交清算報告 169。版權(quán)所有，引用請注明 24 Notes: 第三節(jié) 市場經(jīng)營規(guī)則 （一）信息披露制度 ? 信息披露制度體現(xiàn)了減少事前行政審批、加強(qiáng)事后監(jiān)管的精神，有利于發(fā)揮社會監(jiān)督作用和市場約束作用，實施有效監(jiān)督和管理。報告和披露分多個層次 : ? 第一層次是保險中介機(jī)構(gòu)對客戶的如實披露義務(wù)。 – 應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書并在開展業(yè)務(wù)時出示，將住所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式告知客戶；經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)還應(yīng)按客戶要求如實說明手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。 – 保險中介機(jī)構(gòu)及其董事、高級管理人員與經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。 – 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司 ,應(yīng)當(dāng)對推薦的同類產(chǎn)品進(jìn)行全面、公平的分析 。 169。版權(quán)所有，引用請注明 25 Notes: 第三節(jié) 市場經(jīng)營規(guī)則 （一）信息披露制度 ? 第二層次是中介機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門的報告披露。 – 包括名稱、住所、章程的變更，撤銷分支機(jī)構(gòu)，任免高管人員等事項。 ? 第三層次是中介機(jī)構(gòu)向社會公眾的公告披露。 – 新規(guī)定未單獨(dú)規(guī)定，但是 《 許可證管理辦法 》 對中介機(jī)構(gòu)設(shè)立、名稱、住所的變更等的公告有要求。 – 刪除了撤銷分支機(jī)構(gòu)、任用高管人員需公告的要求。 ? 第四層次是中國保監(jiān)會向社會的公告披露。 – 包括許可證注銷公告等。 169。版權(quán)所有，引用請注明 26 Notes: 第三節(jié) 市場經(jīng)營規(guī)則 （二）保證金與職業(yè)責(zé)任險制度 ? 保險中介機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險或繳存保證金是國際上的通行做法，在英國、法國以及我國臺灣地區(qū)都有類似規(guī)定，其旨在防范和化解保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險、提高公司償債能力、保障廣大投保人及保險人的利益。目前，按照我國保險中介監(jiān)管的規(guī)定，保險中介機(jī)構(gòu)可自主選擇購買職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金，兩者可以相互替代。 ? “三個規(guī)定”關(guān)于保證金繳存的規(guī)定： – 繳存比例調(diào)整為注冊資本的 5％，并需在完成工商登記之日起 20天內(nèi)繳存。 – 增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。 – 以銀行存款形式繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到商業(yè)銀行（不再要求是全國性商業(yè)銀行），并應(yīng)當(dāng)與銀行有“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn)，保險中介機(jī)構(gòu)不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險中介機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！钡奶貏e約定。 – 動用保證金應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)（四種情形）。 169。版權(quán)所有，引用請注明 27 Notes: 第三節(jié) 市場經(jīng)營規(guī)則 （二）保證金與職業(yè)責(zé)任險制度 ? 責(zé)任保險是指被保險人以第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，由被保險人向保險人支付保險費(fèi)，保險人承諾在被保險人向第三人負(fù)賠償責(zé)任時，按照保險合同的約定向被保險人給付保險賠償金的保險。 ? 關(guān)于職業(yè)責(zé)任險的規(guī)定： – 保險標(biāo)的是保險中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中因疏忽或者過失導(dǎo)致其應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。 – 代理（經(jīng)紀(jì)、公估）機(jī)構(gòu)投保的職業(yè)責(zé)任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于 100（ 500、 100）萬元，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣 500（ 1000、 500）萬元，同時不得低于上年營業(yè)收入的 2倍。 – 職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達(dá)到人民幣 5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度 。 – 職業(yè)責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。 169。版權(quán)所有，引用請注明 28 Notes: 第三節(jié) 市場經(jīng)營規(guī)則 新增的禁止行為（經(jīng)紀(jì)） ? 經(jīng)營范圍不得超出批準(zhǔn)的范圍（專業(yè)專做） ? 不得虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況 ? 誤導(dǎo)性銷售 ? 偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料 ? 虛構(gòu)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或者編造退保，套取傭金 ? 未取得投保人、被保險人的委托或者超出受托范圍，擅自訂立或者變更保險合同 ? 利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益 ? 不得以繳納費(fèi)用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù) 169。版權(quán)所有，引用請注明 29 Notes: 第三節(jié)市場經(jīng)營規(guī)則 監(jiān)管費(fèi) ? 根據(jù) 《 財政部 國家計委關(guān)于同意繼續(xù)收取保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)的復(fù)函 》 （財綜 【 2021】 86號）和 《 國家發(fā)展改革委 、財政部關(guān)于保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問題的通知 》 （發(fā)改價格 【 2021】 3136號），保監(jiān)會下發(fā)了 《 關(guān)于調(diào)整保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)辦法有關(guān)事項的通知 》 （保監(jiān)發(fā) 【 2021】 121號），規(guī)定專門從事保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，按代辦業(yè)務(wù)營業(yè)收入的 ‰ 收取，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)每年每家機(jī)構(gòu)不低于 1200元。 ? 繳納時間 ： 一次性繳費(fèi)的時間為每年 4月 30日前； 年終清繳的時間不得晚于次年 4月 30日。 ? 繳納賬號： 開戶名：中國保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局 ? 開戶行：中國建設(shè)銀行深圳分行營業(yè)部 ? 賬 號： 44202101100058363636 169。版權(quán)所有，引用請注明 30 Notes: 第三節(jié) 市場經(jīng)營規(guī)則 公司存續(xù)期間的書面報告事項 領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照（自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起 20日內(nèi)書面報告） 事項發(fā)生之日起 5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會 （