【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 投保：投保人對(duì)自己的生命 或身體具有保險(xiǎn)利益 ⑵ 為他人投保： ①親密的血緣關(guān)系 ②法律上的利害關(guān)系 ③經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系 新華只認(rèn)可配偶、父母、子女三種親緣關(guān)系 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制 保險(xiǎn)合同 訂立 時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益， 而當(dāng)發(fā)生賠款時(shí)不要求具有保險(xiǎn)利益。 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)。 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則的概念 損失補(bǔ)償是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使投保人或被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人所受的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 （一）損失補(bǔ)償原則的含義 保險(xiǎn)事故發(fā)生造成 保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失 損失補(bǔ)償以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的 實(shí)際損失為限 ，而不能使其獲得額外的利益。 有損失才有補(bǔ)償 恢復(fù)原狀 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 二、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩? （一）實(shí)際損失 （二）保險(xiǎn)金額 （三）保險(xiǎn)利益 （四）賠償方法 以實(shí)際損失為限 以保險(xiǎn)金額為限 以保險(xiǎn)利益為限 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 （一）代位追償原則 含義 對(duì)第三者的追償權(quán) 保險(xiǎn)人取代投保方的權(quán)利 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán) 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 代位原則的意義： 防止被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)而得到額外收益 使肇事者承擔(dān)法律責(zé)任 有利于被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 代位求償權(quán)（權(quán)益轉(zhuǎn)讓、權(quán)上代位） 代位的形式： 物上代位權(quán)（委付、物上代位） 代位求償權(quán)一不適用于人身保險(xiǎn)： 因?yàn)槿说纳菬o(wú)價(jià)的 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 （二）損失分?jǐn)偟脑瓌t 損失分?jǐn)偟暮x與原則 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偡绞? ⑴ 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? 某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額 = 損失金額 金額總和所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)額該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ⑵ 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? 某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額 = 損失金額 限額總和所有保險(xiǎn)人應(yīng)付的賠償額該保險(xiǎn)人應(yīng)付的賠償限第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ⑶ 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞前凑毡ｋU(xiǎn)合同的簽訂順序來(lái)確定賠償責(zé)任。 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 第四節(jié) 近因原則 一、近因原則的概念 所謂近因原則并非指時(shí)間上或空間上與損失最接近的原則，而是指造成損失的 最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的原因。 第三節(jié) 近因原則 二、近因原則的應(yīng)用 （一）近因的認(rèn)定方法 第三節(jié) 近因原則 三、近因原則的運(yùn)用 （一）單一原因造成的損失 （二） 多種原因同時(shí)并存發(fā)生 （三）多種原因連續(xù)發(fā)生 （四） 多種原因間斷發(fā)生 本章小結(jié) 保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)特有的原則。指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。 最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)和禁止抗辯。違反最大誠(chéng)信原則的當(dāng)事人，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。 本章小結(jié) 近因原則是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中處理賠案時(shí)所遵循的重要原則之一。 本章小結(jié) 損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照保險(xiǎn)合同的約定，獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益。 本章小結(jié) 損失補(bǔ)償原則的派生原則。 重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞揭话阌幸韵聨追N：比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞胶晚樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞健４蛔穬斣瓌t主要內(nèi)容包括兩部分：權(quán)利代位和物上代位。 第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié) 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù) 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 一、保險(xiǎn)銷售的含義 保險(xiǎn)銷售是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣出的一種行為，是保險(xiǎn)營(yíng)銷過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。 以產(chǎn)品為載體 以消費(fèi)者為導(dǎo)向 以滿足消費(fèi)者的需求為中心 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 二、保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié) （一）準(zhǔn)保戶開拓 準(zhǔn)保戶的鑒定 ⑴ 有良好特質(zhì)的人 ⑵ 可以接近的人 ⑶ 有壽險(xiǎn)需求的人 ⑷ 有能力繳納保費(fèi)的人 ⑸ 符合公司投保規(guī)定的人 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 準(zhǔn)保戶開拓的途徑 ⑴ 緣故市場(chǎng) ⑵ 陌生市場(chǎng) ⑶ 現(xiàn)有保戶 ⑷ 推薦介紹 ⑸ 找準(zhǔn)影響力中心 ⑹ 名冊(cè)篩選 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 （二）調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求 分析準(zhǔn)保戶面臨的風(fēng)險(xiǎn) 分析準(zhǔn)保戶的經(jīng)濟(jì)狀況 確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 （三）設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案 保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)既要全面，又要突出重點(diǎn) 保險(xiǎn)方案的說(shuō)明要簡(jiǎn)明、易懂、準(zhǔn)確 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 （四）疑問(wèn)解答并促成簽約 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 三、保險(xiǎn)銷售渠道 （一）直接銷售渠道 直銷人員銷售 直接郵寄銷售 電話銷售 網(wǎng)絡(luò)銷售 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 （二）間接銷售渠道 保險(xiǎn)代理人銷售 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 一、保險(xiǎn)承保的含義 保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)人對(duì)愿意購(gòu)買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（即投保人）所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，做出是否同意接受和如何接受的決定的過(guò)程。承保是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，承保質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和經(jīng)營(yíng)效益的高低。 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 二、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序 （一）核保 保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司在對(duì)投保的標(biāo)的信息全面掌握、核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的過(guò)程。 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 （二）做出承保決策 正常承保 優(yōu)惠承保 有條件地承保 拒保 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 （三）繕制單證 （四）復(fù)核簽單 （五）收取保費(fèi) 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素 保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì) 投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 有無(wú)處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn) 檢查各種安全管理制度的指定和實(shí)施情況 檢查被保險(xiǎn)人以往的事故記錄 調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 四、人壽保險(xiǎn)的核保 人壽保險(xiǎn)的核保要素 （一）健康因素 年齡 性別 體格 平滑后的分年齡組死亡率曲線 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 既往病史 個(gè)人現(xiàn)有疾病 家族病史 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 （二）非健康因素 職業(yè) 生活習(xí)慣 ⑴ 吸煙 ⑵ 酗酒 ⑶ 藥物濫用 業(yè)余愛好 兼職狀況 生活環(huán)境 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 （三）道德或心理因素 投保動(dòng)機(jī) ⑴ 選擇的保險(xiǎn)種類 ⑵ 投保時(shí)間 ⑶ 主動(dòng)投保者 ⑷ 跨區(qū)域投保 ⑸ 催促保單生效 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 保費(fèi)繳納方式 受益人指定 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 （四）財(cái)務(wù)因素 個(gè)人現(xiàn)有收入 保費(fèi)支付能力 保險(xiǎn)金額與收入的倍數(shù)關(guān)系 年齡 現(xiàn)行收入的倍數(shù) 20～ 24 20 25～ 29 18 30～ 34 17 35～ 39 15 40～ 44 12 45～ 49 11 50～ 54 9 55～ 59 8 60～ 64 6 65和 65以上 5 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 一、保險(xiǎn)理賠的含義 保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 二、保險(xiǎn)理賠的原則 （一）重合同、守信用 （二）實(shí)事求是 （三）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 三、壽險(xiǎn)理賠的流程 （一）接案 出險(xiǎn)報(bào)案 索賠申請(qǐng) 索賠時(shí)效 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 （二）立案 索賠資料的提交 索賠資料受理 立案條件 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 （三）初審 案卷移入登記 審核保險(xiǎn)合同的有效性 審核出險(xiǎn)事故的性質(zhì) 審核事故證明材料是否完整、有效 審核出險(xiǎn)事故是否需要理賠調(diào)查 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 （四）理賠調(diào)查 理賠調(diào)查就是對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行核實(shí)和查證的過(guò)程，對(duì)理賠處理結(jié)果有決定性的影響。 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 （五）理賠計(jì)算 理賠計(jì)算，簡(jiǎn)稱理算，是指理算人員對(duì)索賠案件做出給付、拒付、通融賠付、豁免處理和對(duì)給付保險(xiǎn)金額計(jì)算的過(guò)程。 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 （六）復(fù)核、審批 復(fù)核是理賠業(yè)務(wù)處理中一個(gè)關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，具有把關(guān)的做用。 已復(fù)核的案件逐級(jí)呈報(bào)有相應(yīng)審批權(quán)限的主管進(jìn)行審批。 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 （七）結(jié)案、歸檔 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 四、非壽險(xiǎn)理賠的流程 （一）損失通知 損失通知的時(shí)間要求 損失通知的方式 保險(xiǎn)人受理 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 （二）審核保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)單是否仍有效力 損失是否由所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)所引起 損失的財(cái)產(chǎn)是否為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) 損失是否發(fā)生在保單所載明的地點(diǎn) 損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單的有效期內(nèi) 請(qǐng)求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出索賠 索賠是否有欺詐 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 （三）進(jìn)行損失調(diào)查 分析損失原因 確定損失程度 認(rèn)定求償權(quán)利 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 （四）賠償保險(xiǎn)金 （五）損余處理 （六）代位求償 第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù) 一、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的含義 保險(xiǎn)客戶服務(wù)是指保險(xiǎn)人在現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過(guò)暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理等項(xiàng)目的服務(wù)以及基于客戶的特殊需求和對(duì)客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容。 第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù) 二、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容 （一）提供咨詢服務(wù) （二）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理服務(wù) （三）接報(bào)案、查勘與定損服務(wù) （四）核賠服務(wù) （五）客戶投訴處理服務(wù) 本章小結(jié) 保險(xiǎn)銷售是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣出的一種行為，是保險(xiǎn)營(yíng)銷過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)包括準(zhǔn)保戶開拓、調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求、設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案、疑問(wèn)解答并促成簽約。保險(xiǎn)銷售渠道包括直接銷售渠道和間接銷售渠道。 本章小結(jié) 保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)人對(duì)愿意購(gòu)買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（即投保人）所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，做出是否同意接受和如何接受的決定的過(guò)程。保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序包括核保、做出承保決策、繕制單證、復(fù)核簽單、收取保費(fèi)。 本章小結(jié) 保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。壽險(xiǎn)理賠的流程一般要經(jīng)過(guò)接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復(fù)核審批、結(jié)案歸檔七個(gè)環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)都有不同的處理要求和規(guī)定。非壽險(xiǎn)理賠的流程包括損失通知、審核保險(xiǎn)責(zé)任、進(jìn)行損失調(diào)查、賠償保險(xiǎn)金、損余處理、代位求償。 第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第四