保險代理人第七章串講(編輯修改稿)
2025-06-17 04:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 可以任意選擇 （２）保費交納：可用靈活的方式來交納保費 （３）結(jié)算利率：設立單獨帳戶，提供最低保證利率 （４）費用收?。撼跏假M用、風險保險費、保單管理費、 手續(xù)費、退保費用 考點十：新型人壽保險 考點十一 : 人壽保險常用條款 人壽保險的常用條款 P233— P240 （一）不可爭條款 （又稱不可抗辯條款） P240 （二）年齡誤告條款 P233 （三）寬限期條款 P234 （四）中止、復效條款 P235 （五）自殺條款 P236 （六）不喪失價值任選條款 P237 （七）保單貸款條款 P238 （八）自動墊繳保險費條款 P239 （一）不可爭條款（又稱不可抗辯條款） P233 含義： 人壽保險合同生效滿一定時期 （一般為二年） 之后，就成為無可爭議文件，保險人不能再以投保人在投保時沒有履行告知義務等理由主張保險合同自始無效或拒絕給付保險金。 制定此條款的目的： 維護被保險人的利益，限制保險人的權(quán)利 （即：約束保險人）。 適用范圍： 我國主要適用于年齡誤告 運用范圍： 合同成立時或合同復效時 考點十一 : 人壽保險常用條款 考點十一 : 人壽保險常用條款 （二）年齡誤告條款 P233 《 保險法 》 第 54條 真實年齡不符合合同約定的年齡限制（即：不符合投保規(guī)定） 2年內(nèi) —— 解除合同，扣除手續(xù)費后退保費 處理方法 2年后 —— 不得解除合同 真實年齡符合合同約定的年齡限制。 年齡不實，少繳保費（即：真實年齡＞投保年齡） —— 年齡不實，多繳保費（即：真實年齡＜投保年齡） —— 退還多收保費 調(diào)整給付保險金的方法： 實付保險費 實際給付的保險金＝約定保險金額 （注意：實上應下） 應付保險費 補交保費 調(diào)整給付保險金 處理方法 考點十一 : 人壽保險常用條款 （三）寬限期條款 P234 《 保險法 》 第 58條 寬限期：自應繳保費之日起計算 60日 止。 合同效力中止（即：暫時失去法律效力 —— 保單失效） 后果 按合同約定的條件減少保險金額 適用范圍：采用分期繳費方式中的 續(xù)期繳費 壽險合同。 考點十一 : 人壽保險常用條款 （四）中止、復效條款 P235 《 保險法 》 第 59條 基本內(nèi)容： 壽險合同履行的過程中，在一定的期間內(nèi)，由于失去某些能夠要求的必要條件，合同失去效力，稱為中止；一旦在法定或約定的時間內(nèi)所需條件得到滿足，合同就恢復原來的效力，稱為合同復效。 復效期： 我國規(guī)定為二年 。 復效的條件： 保險人與投保人協(xié)商達成協(xié)議 投保人補交保費 未達成協(xié)議的處理： 合同效力中止（即：合同失效）之日起二年內(nèi)， 雙方未達 成協(xié)議， 保 險人有權(quán)解除合同 。 （ 1） 未交足二年保費的，扣除手續(xù)費后，退還保費。 超過復效期的處理方法 （ 2）已交足二年以上保費的，退還保單的現(xiàn)金價值。 考點十一 : 人壽保險常用條款 （五）自殺條款 P236 《 保險法 》 第 66條 基本內(nèi)容 ： （ 1）合同生效一定時期（我國規(guī)定為二年）內(nèi)，被保險人自殺死亡屬責任免除 （ 2）合同生效一定時期（我國規(guī)定為二年）后，被保險人自殺死亡屬保險責任。 2年內(nèi)自殺死亡，不承擔保險責任，退還保險單的現(xiàn)金價值。 處理方法 2年后自殺死亡，承擔保險責任，按合同給付保險金。 承擔保險責任的時間限制： 合同成立之日起或合同復效之日起二年后 。 適用范圍： 以死亡為給付條件的壽險合同 （注：不能適用意外傷害保險合同） 考點十一 : 人壽保險常用條款 （六）不喪失價值任選條款 P238 基本內(nèi)容：分期繳費的壽險合同，當投保人沒有能力或不愿意繼續(xù)繳納保險費時，保險單項下已經(jīng)積存的責任準備金，投保人可以任意選擇處理方式： 申請退保，體現(xiàn)為現(xiàn)金返還。 改為交清保險單。 即： 保險責任、保險期限不變 ，保險金額相應的降低 改為展期保險單。 即： 保險金額 不變的 死亡保險 ，而保險期限相應縮短 投保人可以在投保時或保費寬限期滿前書面聲明，在超過寬限期仍未交付續(xù)期保費時，將保險單當時的現(xiàn)金價值作為續(xù)期保險費進行墊交 考點十一 : 人壽保險常用條款 （七）保單貸款條款 P238 基本內(nèi)容：壽險合同生效滿一定期限（一般為 1年或 2年）后，投保人可以以保險單為抵押（即把保險單抵存于保險人處）向保險人申請貸款。 貸款金額以低于保險單項下積累的責任準備金或退保金為限。 投保人應按期歸還貸款并支付利息。 如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險事故或退保，保險人則從保險金或退保金中扣還貸款本息。 當貸款本息達到責任準備金或退保金的數(shù)額時，保險合同即行終止。 考點十一 : 人壽保險常用條款 （八）自動墊繳保險費條款 P239 基本內(nèi)容：人壽保險合同生效滿一定期限（一般為 1年或 2年）后，如果投保人不按期繳納保險費，保險人則自動以保險單項下積存的責任準備金墊繳保險費。 當墊繳的保險費及利息達到退保金的數(shù)額時，保險合同即行終止。 適用范圍：分期繳費的定期、終身死亡和兩全保險。 權(quán)力的取得：必須經(jīng)投保人書面委托同意，保險人才能以責任準備金墊繳保險費。 影響定價假設的因素 經(jīng)濟和社會環(huán)境 公司的特點 市場的特點 產(chǎn)品的特點 人壽保險的定價假設 死亡率假設 利率假設 失效率假設 費用率假設 平均保額 考點十二：人壽保險定價的基礎 人壽保險定價的基礎 P240P244 人壽保險定價即人壽保險的保險費率厘定，是壽險業(yè)務開發(fā)的重要組成部分。 考點十三：人壽保費的構(gòu)成
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