【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 保險(xiǎn)深度：是指保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 (GDP)比例，它是反 映一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在其國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位的一個(gè)重要指標(biāo)。 考點(diǎn)十四：保險(xiǎn)的歷史沿革 1995年我國(guó)第一部保險(xiǎn)法 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 頒布 。2023年 ， 針對(duì)我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的要求 ， 保險(xiǎn)法作了首次修改并于 2023年 1月 1 起正式實(shí)施 。 但近年來(lái)隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展以及法律環(huán)境的改變 ， 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的形勢(shì)和 2023年修改 （三）中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景 １、經(jīng)營(yíng)主體多元化 ２、運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)化 ３、經(jīng)營(yíng)方式集約化 ４、政府監(jiān)管法制化 ５、行業(yè)發(fā)展國(guó)際化 考點(diǎn)一：保險(xiǎn)合同的特征 保險(xiǎn)合同的定義： 投保人 保險(xiǎn)人 保險(xiǎn) 權(quán)利義務(wù)關(guān)系 協(xié)議 保險(xiǎn)人基本權(quán)利 ： 收取保費(fèi) 投保人基本義務(wù)：基本義務(wù) P47 保險(xiǎn)合同的法律特征： P4749 有償、保障、雙務(wù)、附合、射幸、最大誠(chéng)信 速記方法；誠(chéng)、幸、雙、償、附、保 第三章 保險(xiǎn)合同 說(shuō)明： 有償合同：是指因?yàn)橄碛幸欢ǖ臋?quán)利而必須 償付一定代價(jià) 的合同。 保障合同：有形保障體現(xiàn)在物質(zhì)方面，無(wú)形保障體現(xiàn)在精神方面。 雙務(wù)合同：是指合同雙方當(dāng)事人 相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù) 的合同。 附合合同：是指其內(nèi)容不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬訂，而是由一方當(dāng)事人事先擬就，另一方當(dāng)事人只是作出是否同意的意思表示的一種合同。 射幸合同：是指合同當(dāng)事人中 至少有一方并不必然履行金錢給付義務(wù)，只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時(shí)才履行 ；而合同約定的事件是有可能發(fā)生也有可能不發(fā)生的不確定事件。 最大誠(chéng)信合同：由于保險(xiǎn)雙方信息不對(duì)稱性，所以對(duì)誠(chéng)信的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他合同。 考點(diǎn)一：保險(xiǎn)合同的特征 考點(diǎn)二：保險(xiǎn)合同的種類 按合同性質(zhì)分 補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 給付性保險(xiǎn)合同 依據(jù)標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定 定值保險(xiǎn)合同 :農(nóng)作物、貨物運(yùn)輸、字畫、古玩 不定值保險(xiǎn)合同 按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分 按照保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值對(duì)比關(guān)系 : 按照保險(xiǎn)承保方式 單一風(fēng)險(xiǎn)：農(nóng)作物雹災(zāi)合同 綜合風(fēng)險(xiǎn) 一切險(xiǎn) 足額保險(xiǎn)合同 不足額保險(xiǎn)合同 超額保險(xiǎn)合同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 原保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同的種類 考點(diǎn)三：保險(xiǎn)合同的主體 當(dāng)事人 關(guān)系人 保險(xiǎn)人：主要權(quán)利是收取保費(fèi) 國(guó)際上主要組織形式是股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司 投保人：投保人須具有民事行為能力， 年滿 18或 16周歲 （被保險(xiǎn)人）當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí) 主要的義務(wù)是交納保險(xiǎn)費(fèi) 被保險(xiǎn)人： 受益人： 財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 自然人、法人可作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人，人身險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能為自然人 被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 投保人指定受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意 考點(diǎn)四：保險(xiǎn)合同的客體 二、保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體 考點(diǎn)五：保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 保險(xiǎn)條款及其分類 保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng) 按性質(zhì)分： 基本條款和附加條款 附加條款也稱附貼條款 按保險(xiǎn)條款對(duì)當(dāng)事人的約束程度分： 法定條款和任意條款 保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任免除 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi) 考點(diǎn)五：保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 保險(xiǎn)標(biāo)的 —— 財(cái)產(chǎn)是指物 、 責(zé)任 、 利益 、 信用 ,人身是指被保險(xiǎn) 。 人身 是指被保險(xiǎn)的壽命和身體 .保險(xiǎn)合同必須載明保險(xiǎn)標(biāo)的 . 保險(xiǎn)責(zé)任 —— 是指保險(xiǎn)合同中載明的對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的在約定的保險(xiǎn)事故發(fā) 生時(shí) ,保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 . 責(zé)任免除 —— 是對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的限制 ,即指保險(xiǎn)人不付賠償或給付責(zé) 任的范圍。 保險(xiǎn)價(jià)值 —— 是指保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的 保險(xiǎn)利益在經(jīng)濟(jì)上用貨幣估計(jì)的價(jià)值額。 保險(xiǎn)金額 —— 指保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù) ,也是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付 保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 保險(xiǎn)費(fèi) —— 是指投保人支付的作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的代價(jià) . 考點(diǎn)六：保險(xiǎn)合同的訂立與效力 保險(xiǎn)單（ 也稱保單 ）：保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。保險(xiǎn) 單在特定的條件下 ,有類似有價(jià)證券的作用，常被稱 作 “ 保險(xiǎn)證券 ” 暫保單 （臨時(shí)保單） ：保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前發(fā)出的臨時(shí)憑證， 有 效期一般為 30天 保險(xiǎn)憑證 （也稱 “ 小保單 ” ） ：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)、團(tuán) 體人壽保險(xiǎn)中使用其他書面形式 保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成 訂立 要約：通常由投保人提出 承諾：保險(xiǎn)人作出承諾 其他形式 : 保險(xiǎn)協(xié)議書 、電報(bào)、電傳形式 考點(diǎn)七：保險(xiǎn)合同的訂立與效力 保險(xiǎn)合同的效力 保險(xiǎn)合同的 成立 ： 投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議。 保險(xiǎn)合同的 生效 ： 依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力 。 保險(xiǎn)合同的 有效 ： 保險(xiǎn)合同具有法律效力并受法律保護(hù)。 保險(xiǎn)合同有效的條件：具有主體資格、主體合意、客體合法、合同內(nèi)容合法 保險(xiǎn)合同的無(wú)效： 不具有法律效力、不被法律保護(hù)。 說(shuō)明： 成立 ≠ 生效。 有效是生效的前提。（ 記： “ 先有后生 ” ） 考點(diǎn)七：保險(xiǎn)合同無(wú)效的幾個(gè)基本內(nèi)容 無(wú)效合同的確認(rèn)權(quán)： 人民法院和仲裁機(jī)關(guān) （ 1）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人不具有行為能力（主體不合格） （ 2）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法： （ 3）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人意思表示不真實(shí)； （ 4）保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益； 為無(wú)民事行為能力人訂立的以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同（ 父母為未成年子女投保除外 ）； 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的。 導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因 返還財(cái)產(chǎn) —— 保險(xiǎn)人將收取的保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人， 被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)人賠付的保險(xiǎn)金退還給保險(xiǎn)人。 無(wú)效保險(xiǎn)合同的處理 賠償損失 —— 按過(guò)錯(cuò)原則 ， 賠償遭受損失一方當(dāng)事人 的經(jīng)濟(jì)損失。 追繳財(cái)產(chǎn) —— 違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益的一方已 經(jīng)通過(guò)保險(xiǎn)合同取得和約定的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)。 無(wú)效的分類 全部無(wú)效 部分無(wú)效 考點(diǎn)七：保險(xiǎn)合同無(wú)效的幾個(gè)基本內(nèi)容 （ 1）如實(shí)告知 （ 2）交付保險(xiǎn)費(fèi)（最基本） （ 3）防災(zāi)防損 （ 4）危險(xiǎn)增加通知 （ 5）保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)的通知 （ 6）損失施救 （ 7）提供單證 （ 8）協(xié)助追償 一、投保人義務(wù)的履行 考點(diǎn)八：保險(xiǎn)合同的履行 考點(diǎn)八：保險(xiǎn)合同的履行 ①保險(xiǎn)賠償 ②施救費(fèi)用 ③爭(zhēng)議處理費(fèi)用 ④檢驗(yàn)費(fèi)用 二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行 （ 2）說(shuō)明合同內(nèi)容 （《保險(xiǎn)法》第十八條有 明確規(guī)定） （ 3） 及時(shí)簽單 （ 4）為投保人、被保險(xiǎn)人保密 （保險(xiǎn)人最主要、最基本的義務(wù)） （ 1）承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 考點(diǎn)九 ： 保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同的變更 主體變更：保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更 （ 2）人身保險(xiǎn)合同的變更 （ 1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體變更 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的買賣、轉(zhuǎn)讓、繼承等法律行為而引起的保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移 無(wú)須征得保險(xiǎn)人同意：貨運(yùn)險(xiǎn) 須征得保險(xiǎn)人同意： 投保人變更：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意 受益人變更：須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意 考點(diǎn)八：保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更： 保險(xiǎn)合同主體享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款及事項(xiàng)的變更 。 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 第二十一條的規(guī)定：“ 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。 ” 考點(diǎn)九：保險(xiǎn)合同的中止、終止 終止的原因 自然終止 最普遍、最基本的原因 因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給