excel在理財(cái)規(guī)劃上的應(yīng)用(上)(1)(編輯修改稿)
2025-06-18 12:43 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 理財(cái)目標(biāo)方程序 檢驗(yàn)理財(cái)目標(biāo)合理 ? ?? 當(dāng)前的可投資額 x 復(fù)利終值系數(shù) + 未來(lái)的年 儲(chǔ)蓄能力 x 年金終值系數(shù) =理財(cái)目標(biāo) ? ?? 理財(cái)目標(biāo) :5年后累積 100萬(wàn)創(chuàng)業(yè)資金當(dāng)前可投 資額 30萬(wàn) ,投資報(bào)酬率 6%每年儲(chǔ)蓄 10萬(wàn) ? ?? FV(6%， 5， 10， 30， 0)= ? ?? 輸入 end i=6%， n=5， PV=30， PMT=10， ? ?? CPT FV= ? ?? 100，理財(cái)目標(biāo)無(wú)法達(dá)成，差一點(diǎn) 投資價(jià)值方程 ? 合理的投資價(jià)格 =每年可領(lǐng)取的固定現(xiàn) 金流量 *年金現(xiàn)值系數(shù) +到期回收的本金 *復(fù)利現(xiàn)值系數(shù) (N=到期年數(shù) R=折現(xiàn)率 ) ? 投資房地產(chǎn)每年可收租金 2萬(wàn) 5年出售 可回收 50萬(wàn)在 5%的折現(xiàn)率下的合理房 價(jià) =PV(5%,5,2,50,1)= Excel 運(yùn)用練習(xí)匯總 ? 目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法 ? 目標(biāo)并進(jìn)法 ? 目標(biāo)順序法 ? 目標(biāo)現(xiàn)值法 達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的計(jì)算方法 目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法 案例分析 退休 ? 章帆現(xiàn)年 40歲，希望 60歲退休，退休后余命 20年，每年需要 6萬(wàn)元的生活費(fèi)。目前張先生年收入 10萬(wàn)元，假設(shè)實(shí)質(zhì)投資報(bào)酬率為 5%，往后除了提拔 老金賬戶之外，還有 5萬(wàn)元已經(jīng)配置到個(gè)人養(yǎng)老賬戶中，要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，張先生每年還有自己儲(chǔ)蓄多少來(lái)準(zhǔn)備退休金。 案例分析 退休 ? 計(jì)算退休時(shí)需要的退休金 : PV（ 5%， 20， 6， 0， 1） = ? 計(jì)算每年提拔的養(yǎng)老金可以累積的金額 : FV（ 5%， 20， ， 0， 0）
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