金融信貸第4講——個(gè)人貸款基本流程以個(gè)人住房貸款為例(編輯修改稿)
2025-06-18 05:21 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、等額本息、等比遞增、等比遞減、等額遞增、等額遞減等。借款人可以根據(jù)需要選擇，但一筆借款合同只能選擇一種方式，除非貸款銀行同意，不得更改。 （五）擔(dān)保方式 ? 個(gè)人住房貸款一般采用以所購(gòu)房屋作抵押的擔(dān)保方式，也可以采用質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)?；蛘邘追N貸款擔(dān)保方式。在實(shí)踐中，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔(dān)保方式對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保。無(wú)論采用何種方式，貸款銀行都要和相關(guān)當(dāng)事人簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。 ? 一般情況下，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在所購(gòu)住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記之前，貸款銀行會(huì)要求設(shè)定 抵押加階段性保證 ，一手住房貸款由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商承擔(dān)，二手住房貸款由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時(shí)與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。 (六）貸款額度 ? 貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。在實(shí)踐中，貸款額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其一定比例的首付款確定。因此，貸款額度的要求可以從貸款最低首付款比例反映。最低貸款首付款比例應(yīng)根據(jù)借款人首次或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型、建筑面積等，由人行、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)明確規(guī)定，并根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融情況適時(shí)調(diào)整。此外，個(gè)人住房貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人資信、還款能力以及擔(dān)保情況予以確定。 五、個(gè)人住房貸款的基本流程 ? 見(jiàn) WORD文檔 第三節(jié) 個(gè)人住房貸款的受理和調(diào)查 ? 一、貸款的受理 ? （一）貸前咨詢 ? （二）借款人申請(qǐng) ? 在提交《個(gè)人購(gòu)房貸款申請(qǐng)表》的同時(shí)，借款人還需向銀行提供以下資料： ? ； ? ；
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