銀行理財(cái)經(jīng)理分享：如何將保險(xiǎn)融入客戶的理財(cái)規(guī)劃中(編輯修改稿)
2025-06-17 15:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，使投 資組合即能滿足客戶的流動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)承 受能力，同時(shí)又能獲得充足的回報(bào)。 ： 首先決策：租房還是購房來滿足居?。? 購房： 根據(jù)當(dāng)前的資產(chǎn)實(shí)力與收入 儲(chǔ)蓄為基礎(chǔ)，衡量可以承受 的最高房款額，算出首付款、 貸款額。此后再確定購房地點(diǎn)、面積。 （二）國際壽險(xiǎn)業(yè)中個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容 ： 教育投資的內(nèi)容：自身教育計(jì)劃； 子女教育計(jì)劃。 ： 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)： 證券、基金、房產(chǎn)、博彩等。 純粹風(fēng)險(xiǎn)： 人生風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng) 險(xiǎn)。 （二）國際壽險(xiǎn)業(yè)中個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容 ：怎樣充分利用稅收優(yōu)惠 政策； 遞延納稅時(shí)間； 縮小計(jì)稅依據(jù)； 合理避稅。 ： 40％－－－社會(huì)保險(xiǎn)； 20％－－－企業(yè)保險(xiǎn)； 40％－－－個(gè)人保險(xiǎn)。 （二）國際壽險(xiǎn)業(yè)中個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容 ： 怎樣使遺產(chǎn)稅最少； 怎樣使繼承人變受益人； 怎樣保存良質(zhì)資產(chǎn)； 怎樣使遺產(chǎn)安全。 (三）家庭財(cái)務(wù)分析與診斷 ： 家庭資產(chǎn) 負(fù)債 現(xiàn)金及活存 房貸 定存 車貸 股票 消費(fèi)性貸款 債券 信用卡貸款 房產(chǎn) 1自用 其他 房產(chǎn) 2投資 黃金及收藏 其他 資產(chǎn)合計(jì) 負(fù)債合計(jì) 凈資產(chǎn) 目的：不健康：（給藥） 健康： （給保健品） （ A）家庭財(cái)富積累能力： 儲(chǔ)蓄額 儲(chǔ)蓄率＝－－－－－－－ 收入總額 意義：衡量家庭財(cái)富積累能力。 參考值： 溝通要點(diǎn)： 儲(chǔ)蓄率 《 ： 財(cái)富積累能力差； 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)有困難； 抵御風(fēng)險(xiǎn)能力極差； 建議： 意外險(xiǎn)、普通醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽 險(xiǎn)。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。 溝通要點(diǎn)： 儲(chǔ)蓄率 》 ： 注重財(cái)富積累，責(zé)任性較強(qiáng)； 參考值過高使收益率降低，機(jī) 會(huì)成本提高，建議資產(chǎn)多元化 建議： 萬能壽險(xiǎn)、分紅產(chǎn)品、長期壽 險(xiǎn)。 投資凈資產(chǎn)與凈資產(chǎn)之比 投資凈資產(chǎn) 公式＝ －－－－－－－－ 凈資產(chǎn) 投資凈資產(chǎn)： 股票、債券、投資性的房產(chǎn) 特點(diǎn)： 獲利比銀行高，風(fēng)險(xiǎn)也比銀 行高。 參考值：
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