銀行理財經(jīng)理分享：如何將保險融入客戶的理財規(guī)劃中(編輯修改稿)
2025-06-17 15:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，使投 資組合即能滿足客戶的流動性，風(fēng)險承 受能力，同時又能獲得充足的回報。 ： 首先決策：租房還是購房來滿足居?。? 購房： 根據(jù)當(dāng)前的資產(chǎn)實力與收入 儲蓄為基礎(chǔ)，衡量可以承受 的最高房款額，算出首付款、 貸款額。此后再確定購房地點、面積。 （二）國際壽險業(yè)中個人理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容 ： 教育投資的內(nèi)容：自身教育計劃； 子女教育計劃。 ： 投機風(fēng)險： 證券、基金、房產(chǎn)、博彩等。 純粹風(fēng)險： 人生風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng) 險。 （二）國際壽險業(yè)中個人理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容 ：怎樣充分利用稅收優(yōu)惠 政策； 遞延納稅時間； 縮小計稅依據(jù)； 合理避稅。 ： 40％－－－社會保險； 20％－－－企業(yè)保險； 40％－－－個人保險。 （二）國際壽險業(yè)中個人理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容 ： 怎樣使遺產(chǎn)稅最少； 怎樣使繼承人變受益人； 怎樣保存良質(zhì)資產(chǎn)； 怎樣使遺產(chǎn)安全。 (三）家庭財務(wù)分析與診斷 ： 家庭資產(chǎn) 負債 現(xiàn)金及活存 房貸 定存 車貸 股票 消費性貸款 債券 信用卡貸款 房產(chǎn) 1自用 其他 房產(chǎn) 2投資 黃金及收藏 其他 資產(chǎn)合計 負債合計 凈資產(chǎn) 目的：不健康：（給藥） 健康： （給保健品） （ A）家庭財富積累能力： 儲蓄額 儲蓄率＝－－－－－－－ 收入總額 意義：衡量家庭財富積累能力。 參考值： 溝通要點： 儲蓄率 《 ： 財富積累能力差； 實現(xiàn)理財目標(biāo)有困難； 抵御風(fēng)險能力極差； 建議： 意外險、普通醫(yī)療險、定期壽 險。強制儲蓄。 溝通要點： 儲蓄率 》 ： 注重財富積累，責(zé)任性較強； 參考值過高使收益率降低，機 會成本提高，建議資產(chǎn)多元化 建議： 萬能壽險、分紅產(chǎn)品、長期壽 險。 投資凈資產(chǎn)與凈資產(chǎn)之比 投資凈資產(chǎn) 公式＝ －－－－－－－－ 凈資產(chǎn) 投資凈資產(chǎn)： 股票、債券、投資性的房產(chǎn) 特點： 獲利比銀行高，風(fēng)險也比銀 行高。 參考值：
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