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正文內(nèi)容

金融學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營管理山東大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育考試模擬題及答案(編輯修改稿)

2024-10-15 16:10 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 : 指貸款銀行要求借款人按借款的一定比例留存銀行的那部分存款 。 分支行制 : 是指設(shè)有總行,又可以設(shè)立分支行的 銀行體制 。又稱總分行制 。 二、簡述題 商業(yè)銀行主要有哪些職能? ( 1) 信用中介職能, ( 2) 支付中介職能; ( 3) 信用創(chuàng)造職能, ( 4) 金融服務(wù)職能; ( 5) 調(diào)控經(jīng)濟(jì)職能。 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些項(xiàng)目組成? ( 1) 庫存現(xiàn)金 ;( 2) 在中央銀行存款 ;( 3) 存放同業(yè)存款 ;( 4)在途資金 。 分析商業(yè)銀行并購的動(dòng)機(jī)。 (一 )逐利性商業(yè)動(dòng)機(jī) : 降低市場進(jìn)入成本 、 實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì) 、 追求競爭優(yōu)勢 的轉(zhuǎn)移 ; (二 )化解危機(jī)性動(dòng)機(jī) ; (三 )代理人個(gè)人動(dòng)機(jī)分析 ; 三、計(jì)算并分析 (同 A) 下面為我國某商業(yè)銀行的有關(guān)數(shù)據(jù)資料 企業(yè)貸款 22 億元 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為 100%, 住房抵押貸款 4 億元 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為 50% 企業(yè)債券 2. 5 億元 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為 100%, 對(duì)合作銀行貸款 2 億元 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為20% 現(xiàn)金資產(chǎn) 6. 7 億元 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為 0%, 資本金總額為 1. 9 億元 試分析該商業(yè)銀行的資本充足率是否達(dá)到了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求。 四、論述題 簡述商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理思想,并分析商業(yè)銀行應(yīng)如何運(yùn)用融資缺口模型加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理? 答: 資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理的基本思想資金是:在融資計(jì)劃和決策中銀行主動(dòng)地利用對(duì)利率變化敏感的資金,協(xié)調(diào)和控制資金配置狀態(tài),使銀行維持一個(gè)正的凈利息差額和正的資本凈值。 模型運(yùn)用:假設(shè)銀行有能力預(yù)測市場利率波動(dòng)的趨勢,而且預(yù)測是比較準(zhǔn)確的,銀行資產(chǎn)負(fù)債管理人員完全可以主動(dòng)利用利率敏感資金配置組合技術(shù),在不同的階段運(yùn)用不同的缺口策略,獲取更高的收益率。模型運(yùn)用如下圖 在上 圖上部分中,縱軸表示利率,橫軸表示時(shí)間,曲線表示利率浮動(dòng)。a b r SR O t t O 在上圖下部分中,縱軸表示銀行資金配置敏感性比率值,橫軸表示時(shí)間,曲線表示利率敏感資金的配置狀態(tài)。 當(dāng)預(yù)測市場利率上升時(shí),銀行應(yīng)主動(dòng)營運(yùn)資金配置的正缺口,使利率敏感負(fù)債,即敏感性比率大于 1,從而使更多的資產(chǎn)可以按照不斷上升的市場利率重新定價(jià),擴(kuò)大凈利息差額率。從理論上分析,當(dāng)利率上升至頂點(diǎn)時(shí),銀行融資正缺口應(yīng)最大,或敏感性比率最高。但由于利率峰值很難精確預(yù)測,而且市場利率一旦往下降時(shí),降速很快,銀行極有可能來不及反向操作。所以當(dāng)利率處于高峰區(qū)域時(shí)
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