銀行客戶統(tǒng)一授信管理制度(編輯修改稿)
2024-10-15 16:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貸客戶。 （ 1）國家產(chǎn)業(yè)或產(chǎn)品政策禁止發(fā)展和明令淘 汰的； （ 2）環(huán)保評價結(jié)果為“黑色”； （ 3）資產(chǎn)負(fù)債率 80%以上； （ 4）經(jīng)營虧損或事實關(guān)停，風(fēng)險保障嚴(yán)重不足； （ 5）惡意逃廢銀行債務(wù)，債務(wù)無法落實； （ 6）有不良貸款或應(yīng)收利息。 對淘汰客戶，應(yīng)堅持只收不放或收多放少的原則。 淘汰客戶的授信以上年末信用余額作為事實授信余額，年度中不得增加授信。 第四章 授信對象和條件 第 十七 條 授信對象是指已經(jīng)與本行建立了信貸關(guān)系或擬申請建立信貸關(guān)系的自然人和經(jīng)工商行政管理部門（或其他主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人等，主要包括農(nóng)戶、經(jīng)營類個人、工薪類個人、企業(yè)法人、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。 第十 八 條 客戶申請授信應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件： 是本行認(rèn)定的優(yōu)良客戶（一般客戶在年度中消除了不利因素達到本行授信條件的 ,可以申請授信）； 在本行社開立基本賬戶、結(jié)算賬戶或一般存款賬戶，自愿接受聯(lián)社的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，及時如實提供相關(guān)經(jīng)營情況和財務(wù)報表； 除自然人外，個體工商戶、企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)依法向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機構(gòu)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機關(guān)辦理了登記或備案； 按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡的，必須持有中國人民銀行核準(zhǔn)的、經(jīng)年檢有效的貸款卡。 第 十九 條 以下情形的客戶，不得對其授信： 法人類客戶不能獨立核算，自然人不具有完全民事行為能力； 轉(zhuǎn)移貸款用途； 信用下降，存量貸款出現(xiàn)逾期或欠息； 從事國家明令禁止的產(chǎn)品或項目； 違反國家有關(guān)規(guī)定使用信貸資金，從事股本權(quán)益性投資，以授信資金作為注冊資本金，注冊驗資和增資擴股； 違反國家有關(guān)規(guī)定使用信貸資金，從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資； 列入法人機構(gòu)黑名單未解除 。 向銀行提供虛假資料，騙取銀行授信的； 有其他違反國家法律法規(guī)和政策的行為。 第五 章 授信額度的核定 第二 十 條 核定授信額度的方法是：先計算客戶最高理論授信額度，綜合考慮客戶的實際信用需求（流動資金貸款的授信額度，要結(jié)合 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《流動資金貸款管理暫行辦法》測算流動資金貸款需求量 ）、辦理有效資產(chǎn)抵押及其他風(fēng)險因素，確定客戶的基本授信額度，但最高不得超過最高理論授信額度。 （一）公司客戶最高理論授信額度的測算： 最高理論授信額度 =（調(diào)整后的所有者權(quán)益行業(yè)指標(biāo)值 調(diào)整后的負(fù)債）信用指標(biāo)值擔(dān)保指標(biāo)值 行業(yè)指標(biāo)值按以下標(biāo)準(zhǔn)確定： 農(nóng)、林、牧、漁業(yè)的行業(yè)指標(biāo)值為 1； 制造業(yè)、
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