從金融危機(jī)中學(xué)習(xí)理財(編輯修改稿)
2025-06-16 23:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 5 107201 57270 60 172648 98350 （以美國市場 1972－ 2021年基金投資為例，每年儲投 1000元，年收益率 10％） 理財方法 —— 備用金儲投 備用金 —— 以安全性和流動性為前提，不強(qiáng)調(diào)收益 可存銀行，也可以儲投在利率高于銀行且隨時可提取的低風(fēng)險或無風(fēng)險理財產(chǎn)品中。一般有以下五種： 活期儲蓄帳戶或通知存款： 可供隨時提取 定期儲蓄帳戶： 一般選擇 3個月或半年期 ,最長 ≤ 1年 貨幣市場基金： 主要投資銀行本票、商業(yè)匯票、定期存單 債券市場基金： 主要投資短期債券，低風(fēng)險 保本型理財產(chǎn)品： 可隨時提取或 1－ 3個月內(nèi)短期產(chǎn)品 理財方法 —— 備用金儲投 階梯式儲投原理： 存款或債券的利率與到期日的時間長短成正比 假設(shè)有 10萬元，可分別儲投在 － 2年期定期存款或債券中 等為期半年的存款或債券到期后，將它轉(zhuǎn)投 2年期同類產(chǎn)品 年末 1年期存款或債券到期，再將它轉(zhuǎn)投 2年期同類產(chǎn)品 …… 自第 3年始，所有資金均轉(zhuǎn)換為 2年期產(chǎn)品，流動性和高收益一舉兩得 理財方法 —— 基金 基金： 貨幣型基金： 貨幣臨時 “ 停車場 ” ，投向短期債券、銀行間票據(jù)，利率略高于同期銀行存款 債券型基金： 市價每天變化，由市場供求因素、市場利率、債券期限和發(fā)行者的信用度所決定。 特點(diǎn)：本金較安全、價格相對穩(wěn)定、可免稅 股票型基金： 分激進(jìn)型增長、指數(shù)型、增長型 、價值型 、股債混合型，此類基金收益與風(fēng)險成正比 海外基金： 跨國界投資 理財方法 —— 債券與基金 投資債券與債券基金的區(qū)別： 投資起點(diǎn)不同： 債券最低投資量為 100元，債券基金最低 1000元 風(fēng)險度不同： 即使投資同類的債券，投資多種債券也比投資一種債券的風(fēng)險小；而債券基金本身是多種債券的組合，風(fēng)險分散是最大優(yōu)勢 穩(wěn)定性不同： 單個債券的利率固定，只需持有到期即可收回本金，不必理會持有期內(nèi)市場利率波動；債券基金里的債券利率和期限各有不同，管理者根據(jù)市場行情經(jīng)常買賣債券，以期提高整個債券組合的收益率 流動性不同： 債券基金比債券變現(xiàn)性強(qiáng)，隨時可以買賣，無所謂償還期 理財方法 —— 基金定投 基金定投 —— 平均成本投資法（微笑曲線）： 降低平均投資成本： 每個月用固定的金額購買基金 可用于中長期投資： 比如子女教育、養(yǎng)老計劃 便捷型投資： 客戶可授權(quán)銀行代理基金公司按月扣劃：既強(qiáng)迫自己定期儲投，又降低了投資的成本 提示： 如果你有時間和精力研究投資并對市場有足夠的研判 力，也可以做不定期、不定額的投資，然而行情的變化 連專家也未必把握得住 理財方法 —— 基金定投 盡早開始 —— eg. 為孩子 18歲時準(zhǔn)備 20萬元的教育成長基金 孩子 13歲時開始定投，每月需投資 1038 元 孩子 8歲時開始定投，每月需投資 508 元 孩子 3歲時父母開始定投，每月僅需投資 258 元 上證指數(shù) 模擬基金份額凈值 (元 ) 期間收益率 復(fù)合年均收益率 2021年 1月 1 2021年 12月 251% % 上證指數(shù) 模擬基金份額凈值 (元 ) 期間收益率 復(fù)合年均收益率 1998年 1月 1 2021年 12月 330% % 上證指數(shù) 模擬基金份額凈值 (元 ) 期間收益率 復(fù)合年均收益率 1993年 1月 1 2021年 12月 339% % 理財方法 —— 股票投資 倒金字塔法 指投資者將準(zhǔn)備投資的所有本金分成幾份，當(dāng)?shù)谝淮钨I進(jìn)籌碼之后，如果這只股票的股價繼續(xù)下跌，則第二次再買進(jìn)第一次倍數(shù)的籌碼，以此類推，可一路往下進(jìn)行第三次、第四次加倍買進(jìn)，增加持股比率，降低總平均成本
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