從金融危機(jī)中學(xué)習(xí)理財(cái)(編輯修改稿)
2025-06-16 23:14 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 5 107201 57270 60 172648 98350 （以美國(guó)市場(chǎng) 1972－ 2021年基金投資為例，每年儲(chǔ)投 1000元，年收益率 10％） 理財(cái)方法 —— 備用金儲(chǔ)投 備用金 —— 以安全性和流動(dòng)性為前提，不強(qiáng)調(diào)收益 可存銀行，也可以儲(chǔ)投在利率高于銀行且隨時(shí)可提取的低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中。一般有以下五種： 活期儲(chǔ)蓄帳戶或通知存款： 可供隨時(shí)提取 定期儲(chǔ)蓄帳戶： 一般選擇 3個(gè)月或半年期 ,最長(zhǎng) ≤ 1年 貨幣市場(chǎng)基金： 主要投資銀行本票、商業(yè)匯票、定期存單 債券市場(chǎng)基金： 主要投資短期債券，低風(fēng)險(xiǎn) 保本型理財(cái)產(chǎn)品： 可隨時(shí)提取或 1－ 3個(gè)月內(nèi)短期產(chǎn)品 理財(cái)方法 —— 備用金儲(chǔ)投 階梯式儲(chǔ)投原理： 存款或債券的利率與到期日的時(shí)間長(zhǎng)短成正比 假設(shè)有 10萬(wàn)元，可分別儲(chǔ)投在 － 2年期定期存款或債券中 等為期半年的存款或債券到期后，將它轉(zhuǎn)投 2年期同類產(chǎn)品 年末 1年期存款或債券到期，再將它轉(zhuǎn)投 2年期同類產(chǎn)品 …… 自第 3年始，所有資金均轉(zhuǎn)換為 2年期產(chǎn)品，流動(dòng)性和高收益一舉兩得 理財(cái)方法 —— 基金 基金： 貨幣型基金： 貨幣臨時(shí) “ 停車場(chǎng) ” ，投向短期債券、銀行間票據(jù)，利率略高于同期銀行存款 債券型基金： 市價(jià)每天變化，由市場(chǎng)供求因素、市場(chǎng)利率、債券期限和發(fā)行者的信用度所決定。 特點(diǎn)：本金較安全、價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定、可免稅 股票型基金： 分激進(jìn)型增長(zhǎng)、指數(shù)型、增長(zhǎng)型 、價(jià)值型 、股債混合型，此類基金收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比 海外基金： 跨國(guó)界投資 理財(cái)方法 —— 債券與基金 投資債券與債券基金的區(qū)別： 投資起點(diǎn)不同： 債券最低投資量為 100元，債券基金最低 1000元 風(fēng)險(xiǎn)度不同： 即使投資同類的債券，投資多種債券也比投資一種債券的風(fēng)險(xiǎn)小；而債券基金本身是多種債券的組合，風(fēng)險(xiǎn)分散是最大優(yōu)勢(shì) 穩(wěn)定性不同： 單個(gè)債券的利率固定，只需持有到期即可收回本金，不必理會(huì)持有期內(nèi)市場(chǎng)利率波動(dòng)；債券基金里的債券利率和期限各有不同，管理者根據(jù)市場(chǎng)行情經(jīng)常買賣債券，以期提高整個(gè)債券組合的收益率 流動(dòng)性不同： 債券基金比債券變現(xiàn)性強(qiáng)，隨時(shí)可以買賣，無(wú)所謂償還期 理財(cái)方法 —— 基金定投 基金定投 —— 平均成本投資法（微笑曲線）： 降低平均投資成本： 每個(gè)月用固定的金額購(gòu)買基金 可用于中長(zhǎng)期投資： 比如子女教育、養(yǎng)老計(jì)劃 便捷型投資： 客戶可授權(quán)銀行代理基金公司按月扣劃：既強(qiáng)迫自己定期儲(chǔ)投，又降低了投資的成本 提示： 如果你有時(shí)間和精力研究投資并對(duì)市場(chǎng)有足夠的研判 力，也可以做不定期、不定額的投資，然而行情的變化 連專家也未必把握得住 理財(cái)方法 —— 基金定投 盡早開(kāi)始 —— eg. 為孩子 18歲時(shí)準(zhǔn)備 20萬(wàn)元的教育成長(zhǎng)基金 孩子 13歲時(shí)開(kāi)始定投，每月需投資 1038 元 孩子 8歲時(shí)開(kāi)始定投，每月需投資 508 元 孩子 3歲時(shí)父母開(kāi)始定投，每月僅需投資 258 元 上證指數(shù) 模擬基金份額凈值 (元 ) 期間收益率 復(fù)合年均收益率 2021年 1月 1 2021年 12月 251% % 上證指數(shù) 模擬基金份額凈值 (元 ) 期間收益率 復(fù)合年均收益率 1998年 1月 1 2021年 12月 330% % 上證指數(shù) 模擬基金份額凈值 (元 ) 期間收益率 復(fù)合年均收益率 1993年 1月 1 2021年 12月 339% % 理財(cái)方法 —— 股票投資 倒金字塔法 指投資者將準(zhǔn)備投資的所有本金分成幾份，當(dāng)?shù)谝淮钨I進(jìn)籌碼之后，如果這只股票的股價(jià)繼續(xù)下跌，則第二次再買進(jìn)第一次倍數(shù)的籌碼，以此類推，可一路往下進(jìn)行第三次、第四次加倍買進(jìn)，增加持股比率，降低總平均成本
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