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正文內(nèi)容

公司車輛掛靠管理總(編輯修改稿)

2024-10-14 17:14 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 然只有一個(gè),即掛靠者,但在購(gòu)買、入戶和營(yíng)運(yùn)過(guò)程中,掛靠車輛卻或多或少地與汽車經(jīng)銷商、掛靠單位以及掛靠單位的下屬機(jī)構(gòu)發(fā)生各種各樣的 聯(lián)系,又由于掛靠車輛的投保手續(xù)一般都是掛靠單位或者掛靠單位的下屬機(jī)構(gòu)代為辦理,實(shí)踐中掛靠車輛保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人也就出于各種各樣的原因千差萬(wàn)別了起來(lái)。再加上實(shí)踐中對(duì)掛靠車輛在交通事故中的責(zé)任主體的認(rèn)定也存在多種不同的認(rèn)識(shí)和做法,不可避免地出現(xiàn)了向保險(xiǎn)事故第三者承擔(dān)賠償責(zé)任的主體與保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人不一致的情況。在這種情況下,保險(xiǎn)事故第三者賠償責(zé)任的承擔(dān)者因不是被保險(xiǎn)人而不享有請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利。同時(shí),被保險(xiǎn)人因?yàn)樽约翰](méi)有在保險(xiǎn)事故中承擔(dān)任何責(zé)任和受到任何損失,顯然也無(wú)法依據(jù)保險(xiǎn)合同取得賠償金。因?yàn)?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同在性質(zhì)上屬于補(bǔ)償性的保險(xiǎn)合同,其訂立目的不在于追求保險(xiǎn)事故的發(fā)生,而在于對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生而受到的實(shí)際損失給以相應(yīng)的補(bǔ)償。任何被保險(xiǎn)人若從機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中取得額外的利益,都與保險(xiǎn)合同的根本目的相違背。 (三)掛靠車輛交通事故的責(zé)任主體并非一概是掛靠單位 關(guān)于交通事故的賠償責(zé)任主體問(wèn)題,《道路交通事故處理辦法》第三十一條規(guī)定: “ 交通事故責(zé)任者對(duì)交通事故造成的損失,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。承擔(dān)賠償責(zé)任的機(jī)動(dòng)車駕駛員暫時(shí)無(wú)力賠償?shù)模神{駛員所在單位或者機(jī)動(dòng)車的所有人負(fù)責(zé)墊付。但是,機(jī) 動(dòng)車駕駛員在執(zhí)行職務(wù)中發(fā)生交通事故,負(fù)有交通事故責(zé)任的,由駕駛員所在單位或者機(jī)動(dòng)車的所有人承擔(dān)賠償責(zé)任;駕駛員所在單位或者機(jī)動(dòng)車的所有人在賠償損失后,可以向駕駛員追償部分或者全部費(fèi)用。 ” 據(jù)此,除非機(jī)動(dòng)車駕駛員是在執(zhí)行職務(wù)中發(fā)生交通事故并負(fù)有交通事故責(zé)任,機(jī)動(dòng)車輛的車主承擔(dān)的并不是直接賠償責(zé)任,而僅僅是墊付責(zé)任,也有人稱之為轉(zhuǎn)承責(zé)任①。所以,凡發(fā)生交通事故均一概由車主承擔(dān)責(zé)任的觀點(diǎn)雖然在實(shí)踐中根深蒂固,但實(shí)際上并沒(méi)有足夠的法律依據(jù),而是對(duì)《道路交通事故處理辦法》的誤解。 另外,近年來(lái)對(duì)于實(shí)際車主和登記 車主究竟誰(shuí)應(yīng)成為交通事故責(zé)任者的爭(zhēng)論,也越來(lái)越多地見(jiàn)諸于案頭報(bào)端,越來(lái)越多的學(xué)者認(rèn)為:對(duì)于機(jī)動(dòng)車輛的登記,在交易安全方面,應(yīng)追求形式,堅(jiān)持登記對(duì)第三人的公信力;在事故責(zé)任方面,則應(yīng)追求實(shí)質(zhì),堅(jiān)持 “ 運(yùn)行支配和運(yùn)行利益 ” 理論,將對(duì)車輛的運(yùn)行具有支配和控制權(quán)利并從車輛運(yùn)行中獲得利益的實(shí)際所有人作為交通事故的責(zé)任主體①。 并且,最高人民法院《關(guān)于被盜機(jī)動(dòng)車《關(guān)于被盜機(jī)動(dòng)車輛肇事后由誰(shuí)承擔(dān)損害賠償責(zé)任問(wèn)題的批復(fù)》(法釋 [1999]第 13 號(hào))、《關(guān)于購(gòu)買人使用分期付款購(gòu)買的車輛從事運(yùn)輸因交通事故造成他人財(cái)產(chǎn)損失 保留車輛所有權(quán)的出賣方不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任的批復(fù)》(法釋 [2020]第 38 號(hào))和《關(guān)于連環(huán)購(gòu)車未辦理過(guò)戶手續(xù)原車主是否對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故致人損害承擔(dān)責(zé)任的復(fù)函》( [2020]民一他字第 32 號(hào)),也均采納了 “ 運(yùn)行支配和運(yùn)行利益 ” 理論,規(guī)定登記的車主不承擔(dān)交通事故責(zé)任②。 對(duì)于掛靠機(jī)動(dòng)車輛的掛靠單位應(yīng)否承擔(dān)交通事故責(zé)任問(wèn)題,目前無(wú)論是法律理論界還是司法實(shí)踐界也分別有不承擔(dān)責(zé)任、承擔(dān)連帶責(zé)任、單獨(dú)承擔(dān)責(zé)任、收取管理費(fèi)者承擔(dān)責(zé)任而不收管理費(fèi)的不承擔(dān)責(zé)任等多種觀點(diǎn)。筆者曾特意瀏覽了互連網(wǎng)上發(fā)布的案例,發(fā)現(xiàn)實(shí)踐中判決掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛的掛靠者承擔(dān)交通事故賠償責(zé)任的情況也并不鮮見(jiàn)。 所以,筆者認(rèn)為:掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛在交通事故中的責(zé)任主體問(wèn)題,直接關(guān)系保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠償責(zé)任的承擔(dān),應(yīng)當(dāng)引起各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)法律工作者的高度重視,并應(yīng)進(jìn)行系統(tǒng)的深入研究。 (四)幾種具體情形下保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償責(zé)任 根據(jù)掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛及其投保情況的不同,保險(xiǎn)公司的責(zé)任自然也各不相同。其中較為常見(jiàn)的有如下幾種情況: 無(wú)效,或者因投保人不具有合法的民事主 體資格而無(wú)效時(shí),保險(xiǎn)公司依法不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。因?yàn)闊o(wú)效保險(xiǎn)合同顯然不能得到與有效保險(xiǎn)合同相同的法律后果。 ,又是交通事故第三者責(zé)任承擔(dān)者,還是實(shí)際上保險(xiǎn)車輛損失的承受者時(shí),保險(xiǎn)公司依法應(yīng)當(dāng)對(duì)掛靠者的車輛損失和第三者責(zé)任損失承擔(dān)賠償責(zé)任。 ,而交通事故的第三者責(zé)任承擔(dān)者卻是掛靠單位時(shí),保險(xiǎn)公司依法只能對(duì)掛靠者的車輛損失承擔(dān)責(zé)任,而不應(yīng)對(duì)掛靠單位的第三者責(zé)任損失向掛靠者承擔(dān)責(zé)任。 ,又是交通事故第三者責(zé)任承擔(dān)者,還 是形式上保險(xiǎn)車輛損失的承受者時(shí),保險(xiǎn)公司從形式上似乎既應(yīng)向掛靠單位承擔(dān)第三者責(zé)任損失的賠償責(zé)任,又應(yīng)向其承擔(dān)車輛損失的賠償責(zé)任。但根據(jù)掛靠經(jīng)營(yíng)合同,無(wú)論是第三者責(zé)任損失還是車輛損失,實(shí)際承擔(dān)者都是掛靠者。如此以來(lái),掛靠單位又等于從形式上得到了額外的利益。 ,看起來(lái)似乎無(wú)論從形式上還是從實(shí)質(zhì)上都達(dá)到了 “ 雙保險(xiǎn) ” ,但掛靠者和掛靠單位顯然不象財(cái)產(chǎn)共有人那樣對(duì)保險(xiǎn)賠償金有共同的請(qǐng)求權(quán),保險(xiǎn)公司無(wú)論是按連帶關(guān)系還是按均分的等份關(guān)系,或者按車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及 損失承受和責(zé)任承擔(dān)的不同而分別向掛靠者和掛靠單位承擔(dān)賠償責(zé)任,都沒(méi)有充分的法律依據(jù)。 ,但掛靠者實(shí)際又將掛靠車輛轉(zhuǎn)賣給第三者,該第三者繼續(xù)以掛靠者的名義與掛靠單位履行掛靠經(jīng)營(yíng)合同時(shí),掛靠經(jīng)營(yíng)合同轉(zhuǎn)讓行為的效力因掛靠單位同意與否而有無(wú)效和有效區(qū)別,與此相對(duì)應(yīng)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同則更為復(fù)雜。概而言之,被保險(xiǎn)人如是掛靠經(jīng)營(yíng)合同上的掛靠者,在掛靠經(jīng)營(yíng)合同的轉(zhuǎn)讓有效時(shí),構(gòu)成保險(xiǎn)標(biāo)的物實(shí)質(zhì)上的轉(zhuǎn)讓,在未通知保險(xiǎn)公司并辦理批改的情況下,保險(xiǎn)公司依法不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任;在掛靠經(jīng)營(yíng)合同的轉(zhuǎn)讓無(wú)效時(shí),構(gòu)成保險(xiǎn)標(biāo)的物的非法轉(zhuǎn)賣,保險(xiǎn)公司依法仍不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人如是掛靠單位,保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)狀況則與前述第 4 種情形基本一致。 五 、解決掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)問(wèn)題的法律對(duì)策 機(jī)動(dòng)車輛掛靠經(jīng)營(yíng)的確給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了諸多的困擾。面對(duì)著大量掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故的索賠,保險(xiǎn)公司如全部嚴(yán)格按表面形式審查,絕大多數(shù)存在各種各樣問(wèn)題的保險(xiǎn)合同將會(huì)被拒賠,但其后果將是使真正支出了保險(xiǎn)費(fèi)并且也受到損失的掛靠者得不到應(yīng)有的補(bǔ)償,從而喪失社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的信心,最終導(dǎo)致保險(xiǎn)公司業(yè) 務(wù)萎縮和業(yè)務(wù)陣地的喪失;而如果保險(xiǎn)公司全部按車輛掛靠的實(shí)際情況,只要出現(xiàn)保險(xiǎn)事故就不問(wèn)投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)事故中受到損失的人以及請(qǐng)求賠償?shù)娜司烤故钦l(shuí)便一概予以賠償,雖然掛靠單位和掛靠者能得到滿意,但卻有許多地方會(huì)直接違反保險(xiǎn)法的規(guī)定,同時(shí)也容易被不法者利用,給保險(xiǎn)公司自身造成不應(yīng)有的損失。所以,要徹底解決掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的種種問(wèn)題,最根本的是需要通過(guò)立法從掛靠經(jīng)營(yíng)合同、掛靠車輛的交通事故責(zé)任承擔(dān)、掛靠車輛的保險(xiǎn)等各個(gè)方面進(jìn)行全面規(guī)范。 在規(guī)范機(jī)動(dòng)車輛掛靠經(jīng)營(yíng)的法律法規(guī)出臺(tái)之前,根據(jù)目前機(jī)動(dòng)車輛多為掛靠經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況,保險(xiǎn)公司既要擴(kuò)展業(yè)務(wù),又要嚴(yán)格依法經(jīng)營(yíng)、維護(hù)自身的合法權(quán)益,還要兼顧掛靠單位和掛靠者的利益,盡可能地避免和減少糾紛,以實(shí)現(xiàn)各方共贏。為此,保險(xiǎn)公司可采取如下對(duì)策: 營(yíng)作出說(shuō)明。屬于掛靠經(jīng)營(yíng)的,應(yīng)要求投保人同時(shí)提供掛靠經(jīng)營(yíng)合同。以便于查明保險(xiǎn)車輛之保險(xiǎn)利益的實(shí)際歸屬。并相應(yīng)地在保險(xiǎn)單的特別約定條款中注明如投保人不如實(shí)告知保險(xiǎn)車輛的掛靠經(jīng)營(yíng)情況,或者不如實(shí)提供掛靠經(jīng)營(yíng)合同,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具備的主體資格和保險(xiǎn)利益條件。明確汽車經(jīng)銷商、掛靠單位的下屬機(jī)構(gòu)(包括內(nèi)部職能部門)不能作為投保人和被保險(xiǎn)人。以防止和避免簽訂無(wú)效的保險(xiǎn)合同。 相沖突,在對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)車輛承保時(shí),應(yīng)告知投保人以掛靠者為投保人和被保險(xiǎn)人最為適宜。 ,應(yīng)要求掛靠單位在保險(xiǎn)事故第三者責(zé)任賠償?shù)奶幚碇校毺岢鲇蓲炜空叱袚?dān)責(zé)任的抗辯,經(jīng)法院終審判決仍確定由掛靠單位作為車主承擔(dān)責(zé)任的,考慮到目前司法實(shí)踐中對(duì)掛靠車輛交通事故責(zé)任主體的認(rèn)定不一致的實(shí)際情況,可以憑終審判決和掛靠經(jīng)營(yíng)合同向掛靠者賠償。 ,應(yīng)完全根據(jù)表面形式將掛靠車輛視同非掛靠車輛,并根據(jù)保險(xiǎn)事故的具體情況決定是否賠償。但如果掛靠車輛屬于分期付款保留所有權(quán)買賣的車輛,根據(jù)最高人民法院現(xiàn)有的司法解釋,掛靠單位是不應(yīng)在交通事故中承擔(dān)賠償責(zé)任的,保險(xiǎn)公司也就不應(yīng)對(duì)其承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償責(zé)任。 ,應(yīng)當(dāng)要求掛靠者和掛靠單位協(xié)商確定二者之間各自領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的原則 、順序、份額和方式、條件等等,以避免發(fā)生爭(zhēng)議。 四 掛靠 車輛經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及其防范 掛靠經(jīng)營(yíng)作為我國(guó)獨(dú)有的一種經(jīng)營(yíng)方式,在道路運(yùn)輸、房地產(chǎn)、旅游、外貿(mào)等諸多領(lǐng)域普遍存在,并具有其特殊的語(yǔ)境和含義。 就 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 公司而言,如何掌控機(jī)動(dòng)車輛掛靠經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn),是一個(gè)值得關(guān)注的重要問(wèn)題。 一、 掛靠經(jīng)營(yíng)潛藏巨大風(fēng)險(xiǎn) 由于掛靠車輛的產(chǎn)權(quán)大多不屬于運(yùn)輸企業(yè), 經(jīng)營(yíng)權(quán)又承包或出租給個(gè)人,資本的逐利性使掛靠車主把經(jīng)濟(jì)效益最大化放在了第一位,從而不可避免地影響了公路運(yùn)輸業(yè)的健康發(fā)展。 目前,我國(guó)公路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)主體多、企業(yè)規(guī)模小、運(yùn)輸組織松散、競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、市場(chǎng)混亂等現(xiàn)象依然突出。曾被作為道路運(yùn)輸業(yè)發(fā)展新模式的掛靠經(jīng)營(yíng),也頗遭業(yè)界批評(píng)。 (一) 行車事故頻發(fā) 掛靠經(jīng)營(yíng)存在安全隱患。從被掛靠單位來(lái)看,盡管大多數(shù)國(guó)有道路運(yùn)輸企業(yè)在行車安全管理上采取的措施較為嚴(yán)格,但在掛靠經(jīng)營(yíng)模式下,難以進(jìn)行有效管理。況且一些企業(yè)片面追求經(jīng)濟(jì)效益,收取車主掛靠費(fèi)后便萬(wàn)事大吉,以 包代管,包而不管。更有甚者,對(duì)掛靠車輛根本沒(méi)有任何安全管理措施,對(duì)車輛只提供辦證、年審、維護(hù)等服務(wù),甚至有時(shí)候發(fā)生行車事故也無(wú)從知曉。 從掛靠車主來(lái)看,絕大多數(shù)車主安全意識(shí)淡薄,車輛的各項(xiàng)成本,包括安全管理成本等被壓縮到極點(diǎn),車輛技術(shù)狀況差,超載、超速、躲避安檢等無(wú)所不用其極,處處存在隱患,行車事故頻繁發(fā)生。 據(jù)有關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,客車發(fā)生的重特大道路交通事故中,掛靠車輛的肇事比例多達(dá) 90%。因此,掛靠經(jīng)營(yíng)模式潛藏的安全隱患不容忽視。 ( 二 ) 市場(chǎng)秩序混亂 掛靠經(jīng)營(yíng)較多違規(guī)行為。掛靠經(jīng)營(yíng)引發(fā)的利 益主體多元化,造成經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范。實(shí)踐中,一些掛靠車主往往不按許可線路運(yùn)營(yíng),不遵守法律法規(guī),車輛外掛、異地經(jīng)營(yíng)、惡性降價(jià)、非法運(yùn)輸、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等現(xiàn)象較為普遍。 ( 三 ) 服務(wù)質(zhì)量較差 掛靠經(jīng)營(yíng)突顯誠(chéng)信危機(jī)。從道路客運(yùn)市場(chǎng)來(lái)看,由于客運(yùn)門檻低,掛靠車主不乏文化低、素質(zhì)差的社會(huì)閑雜人員,拉客、宰客、甩客、賣客、倒客以及欺行霸市等屢有發(fā)生。掛靠經(jīng)營(yíng)追求的是單車經(jīng)濟(jì)效益最大化,往往置服務(wù)質(zhì)量、市場(chǎng)信譽(yù)于不顧。 從道路貨運(yùn)市場(chǎng)來(lái)看,一些貨運(yùn)車輛帶病上路、違法運(yùn)輸、野蠻裝卸、監(jiān)守自盜,甚至連車帶貨 “ 人間蒸發(fā) ” 現(xiàn)象時(shí)有 發(fā)生,道路運(yùn)輸市場(chǎng)誠(chéng)信度不高。 (四) 車輛產(chǎn)權(quán)模糊 掛靠經(jīng)營(yíng)潛藏法律風(fēng)險(xiǎn)。掛靠車輛的產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰、經(jīng)營(yíng)主體不明確,使得由車輛產(chǎn)生的法律責(zé)任難以認(rèn)定。司法機(jī)關(guān)在審理道路交通事故民事賠償案件時(shí),常常遇到掛靠企業(yè)與掛靠車主之間的責(zé)任認(rèn)定問(wèn)題。 二、 保險(xiǎn)公司對(duì)車輛掛靠經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)防范策略 保險(xiǎn)實(shí)踐中,與掛靠經(jīng)營(yíng)相關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以及承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)等。從近幾年的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看,我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠付率整體偏高,部分保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)處于虧損邊緣;公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不 夠規(guī)范,賠付率相對(duì)較高;道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任 保險(xiǎn)理賠 壓力較大,通融賠付案件時(shí)有發(fā)生。導(dǎo)致上述業(yè)務(wù)質(zhì)量不高的因素是多方面的,但其中重要原因之一便是保險(xiǎn)公司對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有足夠的認(rèn)識(shí),從而承保了大量的風(fēng)險(xiǎn)性較大的保險(xiǎn)標(biāo)的,進(jìn)而導(dǎo)致理賠環(huán)節(jié)的被動(dòng)。 圍繞機(jī)動(dòng)車輛掛靠經(jīng)營(yíng)開(kāi)展的各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)已形成一定規(guī)模,保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)機(jī)動(dòng)車輛及其公路客貨運(yùn)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,有 必要將機(jī)動(dòng)車輛掛靠經(jīng)營(yíng)作為一個(gè)獨(dú)立的標(biāo)的市場(chǎng)來(lái)重新梳理現(xiàn)有的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),以此降低相關(guān)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平。 三、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作 (一) 正確處理規(guī)范和發(fā) 展的矛盾 要在發(fā)展的基礎(chǔ)上不斷規(guī)范,并在規(guī)范的基礎(chǔ)上更好地發(fā)展 。 如前所述,機(jī)動(dòng)車輛掛靠經(jīng)營(yíng)的模式是我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期的一個(gè)獨(dú)有現(xiàn)象,其存在本身充分說(shuō)明我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛登記管理和道路運(yùn)輸市場(chǎng)還存在許多不規(guī)范的地方。就保險(xiǎn)公司而言,是等市場(chǎng)規(guī)范了再發(fā)展,還是在不規(guī)范的市場(chǎng)中努力尋求發(fā)展呢 ? (二) 對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并制定合理的承保政策 我國(guó) 很多保險(xiǎn)產(chǎn)品是按照?qǐng)F(tuán)體業(yè)務(wù)和私人業(yè)務(wù)的不同對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,并制定了差異化的價(jià)格。但這種劃分仍顯粗糙。鑒于經(jīng)營(yíng)模式的不同,我國(guó) 團(tuán)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)市場(chǎng)可以進(jìn)一步細(xì)分為掛靠經(jīng)營(yíng)和集約經(jīng)營(yíng)兩種。所謂集約經(jīng)營(yíng),就是將運(yùn)輸線路經(jīng)營(yíng)權(quán)、車輛、人員以及資產(chǎn)進(jìn)行有機(jī)整合,按照現(xiàn)代企業(yè)制度進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的一種經(jīng)營(yíng)方式。與掛靠經(jīng)營(yíng)不同,在集約經(jīng)營(yíng)模式下,運(yùn)輸企業(yè)既是實(shí)際 車輛所有人,又是運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)人。 在對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行上述細(xì)分的基礎(chǔ)上,保險(xiǎn)公司要通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,將那些安全管理不到位的掛靠車輛從團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中剔除,或者制定差異化的費(fèi)率調(diào)整系數(shù),以此控制這部分車輛的承保風(fēng)險(xiǎn)。 ,對(duì)于管控比較到位的掛靠車輛,完全可以按照?qǐng)F(tuán)體保單享受優(yōu)惠折扣;對(duì)于內(nèi)部管理不規(guī)范、安全管控流于形式的掛靠車輛,其風(fēng)險(xiǎn)概率反而大于私人營(yíng)運(yùn)車輛,因此應(yīng)注意使用差別費(fèi)率的方式承保。 ,掛靠經(jīng)營(yíng)模式下承擔(dān)法律責(zé)任的主體究竟是掛靠單位還是掛靠車主,目 前司法
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