中國(guó)民間借貸探究ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-06 23:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸、投融資兩個(gè)方面。中國(guó)目前的信貸體制具有明顯的二元特征，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)具有明顯的所有制傾向，偏向于向國(guó)有經(jīng)濟(jì)部門(mén)發(fā)放貸款， 民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的中小企業(yè)很難從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取足夠的貸款 ，只能轉(zhuǎn)向民間借貸市場(chǎng)融資。同時(shí)，由于國(guó)家對(duì)正規(guī)金融市場(chǎng)實(shí)行利率管制，而民間借貸利率根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自由浮動(dòng)，國(guó)有企業(yè)的融資成本遠(yuǎn)低于中小企業(yè)。雖然近年來(lái)中小企業(yè)從正規(guī)金融體系獲取貸款的額度和所占比例有所提升，但仍無(wú)法改變中小企業(yè)獲取貸款與其國(guó)民經(jīng)濟(jì)地位不相匹配的現(xiàn)狀。二元信貸體制的存在，導(dǎo)致社會(huì)資金出現(xiàn)錯(cuò)配以及資金價(jià)格的扭曲。 在投融資體制方面，最大的問(wèn)題是 民間資本投資渠道有限 ，難以進(jìn)入能源、通信等高利潤(rùn)的壟斷行業(yè)。雖然 2021年 5月國(guó)務(wù)院出臺(tái)的 《 關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn) 》 （“新國(guó) 36條”）鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入一般競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域，但各地實(shí)際實(shí)施效果不理想，民間資本在這些投資領(lǐng)域中仍面臨“彈簧門(mén)”、“玻璃門(mén)”。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)贏利空間小、銀行儲(chǔ)蓄利率偏低、通貨膨脹率居高不下、 A股市場(chǎng)長(zhǎng)期疲軟、房地產(chǎn)行業(yè)遭遇政策調(diào)控等背景下，民間資本實(shí)際可選擇的投資渠道十分有限。因此， 在中小企業(yè)面臨融資困難、對(duì)民間借貸資金需求量大增的情況下，民間資本必然大量涌入民間借貸市場(chǎng) 。 ?政策上，為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的沖擊，中國(guó)于 2021年實(shí)施“四萬(wàn)億投資計(jì)劃”，該計(jì)劃對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速走出國(guó)際金融危機(jī)的影響、保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)起到積極作用，但也帶來(lái)明顯的經(jīng)濟(jì)過(guò)熱。為防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱， 2021年貨幣政策從適度寬松轉(zhuǎn)為穩(wěn)健，進(jìn)入 2021年，中央銀行開(kāi)始實(shí)行緊縮的貨幣政策，貨幣總供給的增速放緩。貨幣政策的快速趨緊，直接傳導(dǎo)到信貸市場(chǎng)，各商業(yè)銀行被迫控制信貸額度，中小企業(yè)獲取貸款變得更加艱難，民間借貸市場(chǎng)成為中小企業(yè)“最后的救命稻草”。中小企業(yè)對(duì)民間借貸市場(chǎng)融資需求的增加，導(dǎo)致民間借貸“量?jī)r(jià)齊飛”，借貸規(guī)模不斷擴(kuò)大，借貸利率急劇攀升，違約風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)形增加。 ?在管理上，中國(guó)法律對(duì)合法的民間借貸和非法吸收公眾存款界定不清，民間借貸行為及其管理缺乏法律依據(jù)。由于缺乏法律依據(jù)，各級(jí)政府對(duì)民間借貸一直采取放任不管的態(tài)度。從具體執(zhí)行看，對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)分布在不同的部門(mén)，如典當(dāng)行由商務(wù)部系統(tǒng)監(jiān)管，小額貸款公司由金融辦監(jiān)管，融資性擔(dān)保公司則由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理，監(jiān)管主體的多頭運(yùn)作造成監(jiān)管混亂，使得政府對(duì)民間借貸的事前管理、日常監(jiān)控能力嚴(yán)重不足，只能被動(dòng)地處理民間借貸違約事件，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)難以得到有效控制和化解
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