小貸公司信貸業(yè)務調查暫行規(guī)定(編輯修改稿)
2025-05-29 11:42 本頁面
【文章內容簡介】 供求狀況； 客戶所處的行業(yè)地位、上下 游主要客戶及主要競爭對手的情況； 產品訂單、銷售的真實性及量、價、結構、半徑變化情況等。 第二十條 調查、了解客戶生產、技術發(fā)展狀況。包括但不限于以下方面： 生產（或經營）規(guī)模、生產（或經營）能力及實際達產情況； 生產技術裝備情況； 產品生產質量、安全、環(huán)保管理情況； 產品技術、研發(fā)及發(fā)展趨勢； 原材料供應模式、渠道、價格情況等。 第二十一條 通過賬、表、薄和相關憑證及其內在聯系，了解、核實客戶的財務情況和資金使用狀況。 包括但不限于 以下方面： 財務管理制度健全、內控機制 的 完善、有 效 情況 ； 銷售收入、現金流、利潤等關鍵數據的真實性 ； 負債水平、結構及資金使用的合理性、有效性； 對客戶產銷量、收入、利潤等關鍵數據的比較分析，查明變化原因。 第二十二條 通過人行征信系統及客戶相關資料， 調查 、核實 客戶的 信用狀況 。包括但不限于以下方面： 與銀行的業(yè)務往來中，有無不良記錄； 供、銷合同履約以及合同糾紛、訴訟情況； XX 小貸公司 信貸業(yè)務調查暫行規(guī)定 第 7 頁 共 13 頁 資金回籠及體外循環(huán)的情況 ； 當期信用等級測評情況 。 第 二 十 三 條 調查 、了解 客戶管理團隊品行 、能力、合作等 情 況 。包括但不限于以下方面： 品德、誠信情況。 有無違規(guī)、違紀、治安處罰以及其他不良行為 的記錄 ； 能力、個性情況。包括學識、 主要工作經歷和業(yè)績，經營管理能力、水平 等優(yōu)劣 ； 分工、合作情況 。 第二十四條 調查、核實擔保物 （抵押或質押） 的情況，包括但不限于以下方面： 設置擔保合法性、權屬關系明確、清晰及相關法律文件的真實、完整性； 設置擔保的程序及設置內容的合法性； 擔保物價值的有效、充足性和變現可行性； 擔保物的保管、使用情況及對設置 擔保的影響； 辦理登記確認的可能性等。 第二十五條 調查、了解保證人的情況，包括但不限于以下方面： 保證意愿情況； 保證設立的程序、內容合法性； 保證范圍及保證能力等情況。 第二十六條 調查、核實權利質押物的情況，包括但不限于以下方XX 小貸公司 信貸業(yè)務調查暫行規(guī)定 第 8 頁 共 13 頁 面： 權利的合法性、有效性和期限性； 權利的權屬關系及相關文件的完整、合法性； 存續(xù)期權利價值的充足性和變現可行性； 權利登記或行使權利的可操作性等。 第二十七條 調查、核實抵 押擔保設置容易忽視的幾個問題： 房地產抵押：房、地登記備案情況， 防止出現 假證、一房多證、重復抵押和被查封、扣押 、租賃合同對抗抵押合同等情況。 土地使用權抵押： 土地性質、出讓金解繳、有效期限、地上定著物的處置、評估價值合理性， 防止出現假證、一地多證、重復抵押和被查封、扣押、監(jiān)管情況 。 機器設備抵押： 通用還是專用，實際價值及抵押率合理性。 動產及倉單質押： 設置合法性及權屬， 保管難易程度、保管期限以及變現可靠性 。 第二十八條 與高中層管理人員、員工面談，了解、聽取他 們對企業(yè)生產、經營、管理等方面的看法、意見或核實相關情況。 第二十九條 深入客戶車間生產現場、原材料、產成品倉儲庫房，查看客戶生產情況及原材料需求、產成品占用等情況。 第四章 分析、判斷 第三十條 調查人員應當對搜集、 調查 的資料和 內容 ，進行鑒
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