小貸公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查暫行規(guī)定-文庫(kù)吧
2025-04-03 11:42 本頁(yè)面
【正文】 受理。 第 十一條 客戶(hù)申請(qǐng)到正式受理，原則上不得超過(guò) 24 小時(shí)。 正式受理后的信貸業(yè)務(wù)，方可進(jìn)入調(diào)查程序。 第十二條 信貸業(yè)務(wù)正式受理后，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)通知客戶(hù)填寫(xiě)制式的《信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，并提供以下資料： 法人 代表 身份證復(fù)印件 ； 公司 情況 簡(jiǎn)介 ； 經(jīng) 工商備案的 公司章程 ； 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告 ； 貸款卡 復(fù)印件； 貸款卡年檢資料。 屬于個(gè)人貸款（含個(gè)體工商、私營(yíng)企業(yè)）的，按相關(guān)辦法的規(guī)定XX 小貸公司 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查暫行規(guī)定 第 4 頁(yè) 共 13 頁(yè) 提供資料。 第 三 章 信貸調(diào)查 第十三條 根據(jù)客戶(hù)提供的相關(guān)資料，信 貸部門(mén)進(jìn)行再次審查、分析， 有下列情況之一的，不得進(jìn)入調(diào)查程序： 國(guó)家、省已明確規(guī)定限制淘汰的行業(yè)、產(chǎn)品及工藝； 產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰； 產(chǎn)品積壓，市場(chǎng)前景差； 借款用途不符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照的范圍； 連續(xù)兩年虧損、扭虧無(wú)望的企業(yè)； 第一還款來(lái)源不足，又不能提供足值有效的擔(dān)保的。 第 十四 條 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，原則上應(yīng)由 2 人 到客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地 進(jìn)行，并對(duì)調(diào)查資料、情況的真實(shí)性、合法性、完整性負(fù)責(zé)。 第十五條 客戶(hù)經(jīng)理到達(dá)客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)宣傳公司的業(yè)務(wù)，說(shuō)明調(diào)查的目的、希望 客戶(hù)支持、配合的事項(xiàng)。 第十六條 到客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，應(yīng)當(dāng)搜集生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理等方面的報(bào)表、資料。包括但不限于以下內(nèi)容： 近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù) 年 報(bào) ； 上年度 納稅申報(bào)表與納稅憑證 ； 近半年銀行對(duì)賬單 復(fù)印件； 人民銀行咨詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún) 證明 ； 公司法 定代表 人、最大股東個(gè)人 征詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)資料 ； 法 定代表 人授權(quán) 經(jīng)辦人辦理信貸業(yè)務(wù)的 委托書(shū) ； XX 小貸公司 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查暫行規(guī)定 第 5 頁(yè) 共 13 頁(yè) 公司法人 代表 與高管個(gè)人簡(jiǎn)歷 （在簡(jiǎn)介中作了表述，此處可省略） 股東會(huì)（董事會(huì)） 關(guān)于貸款的 決議 ； 股東會(huì)（董事會(huì)）簽名樣本 ； 財(cái)務(wù)預(yù)留印鑒及簽字樣本； 1原材料、 產(chǎn)品供銷(xiāo)合同或 工程承包合同 復(fù)印件； 1 提供抵押、質(zhì)押的資產(chǎn) 及 權(quán)屬證明 復(fù)印件； 1 擔(dān)保人相關(guān)資料（與借款人應(yīng)提供的資料基本相同） 1 根據(jù)實(shí)際需要應(yīng) 提供的其他資料 。 第十七條 核實(shí)、確認(rèn)客戶(hù)法定證照資料及公司治理文件的 真實(shí)性 、 合法性和 有效性。 包括但不限于以下方面： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 、 特種許可證 等證照的內(nèi)容、 范圍 、有效期限； 公司章程內(nèi)容合法性以及 對(duì)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)授權(quán) ； 注冊(cè)資本及變化、實(shí)際到位、實(shí) 驗(yàn)資報(bào)告 ； 股東會(huì)（董事會(huì)）決議、授權(quán)書(shū)、簽名樣本等。 第十八條 調(diào)查、了解客戶(hù)公司治理的情況。包括但不限于以下方面： 股權(quán)結(jié)構(gòu)、對(duì)外控股、參股的情況及其真實(shí)性； 組織機(jī)構(gòu)、管理模式及運(yùn)行機(jī)制； 相關(guān)法定文件的完整性和有效性。 第十九條 調(diào)查、了解客戶(hù)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)及市場(chǎng)供求情況。包括但不限于以下方面： XX 小貸公司 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查暫行規(guī)定 第 6 頁(yè) 共 13 頁(yè) 生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品，所屬的行業(yè)政策、技術(shù)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)； 產(chǎn)業(yè)布局及市場(chǎng)
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