【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 補(bǔ)充機(jī)制，采取相應(yīng)措施，增加資本凈額，減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，使資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)都不低于 4％。四是財(cái)務(wù)科負(fù)責(zé)對(duì)政府承諾對(duì)信用社扶持政策進(jìn)行落實(shí)，從嚴(yán)控制年人均費(fèi)用不高于全省平均水平。五是由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理科負(fù)責(zé)完善并落實(shí)不良貸款責(zé)任追究制度。六是由辦公室負(fù)責(zé)健全勞動(dòng)用工制度。七是由辦公室、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理科負(fù)責(zé)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)文件精神，建立基本信息報(bào)告和信息披露制度。 一戶一策，多法并舉，全面處 置、清收已置換不良貸款，從兌付專項(xiàng)央行票據(jù)考核內(nèi)容來(lái)看，我縣信用社各項(xiàng)考核指標(biāo)均已達(dá)到，因此，全縣信用社專項(xiàng)央行票據(jù)兌付考核工作的重點(diǎn)即為全面處置、清收已置換不良貸款，處置、清收已置換不良貸款工作質(zhì)量的好壞，是事關(guān)專項(xiàng)央行票據(jù)能否如期兌付的關(guān)鍵。因此，全縣信用社特別是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理科要高度重視已置換不良貸款的處置、清收工作。在清收、處置過(guò)程中，各信用社要通力協(xié)作，配合風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理科對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的已置換不良貸款做好處置、清收工作，確保 6 月底以前，已置換不良貸款的處置、清收達(dá)到規(guī)定比例。 完善法人治 理結(jié)構(gòu)。我社已按照省市聯(lián)社的統(tǒng)一安排部署，完成了統(tǒng)一法人工作，并于 1 月底前開業(yè)。制定并實(shí)施了社員代表大會(huì)、理、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理人員的選舉辦法，建立了法人治理的組織架構(gòu)、議事規(guī)則和決策程序，監(jiān)事會(huì)已制定并實(shí)施了對(duì)理事長(zhǎng)、主任的 專項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì)制度，計(jì)劃于 3 月底前制定并實(shí)施理事、監(jiān)事和高管人員績(jī)效考核辦法。 建立信息披露制度，按時(shí)向社會(huì)披露信息。聯(lián)社在每年會(huì)計(jì)終了后 3 個(gè)月內(nèi)，報(bào)經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)，在信用社主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，向社會(huì)披露有關(guān)信息，披露內(nèi)容包括：本資本充足率、不良貸款比率、本年利潤(rùn)、費(fèi) 用總額等關(guān)鍵性指標(biāo)及其變動(dòng)情況、“三會(huì)”議定的重大事項(xiàng)及其落實(shí)情況。 第四篇：信用社 (銀行 )專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核工作專題匯報(bào) 信用社 (銀行 )專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核工作專題匯報(bào) 為推進(jìn)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付工作，確保全面獲得國(guó)家扶持政策，根據(jù)《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核操作程序》（銀發(fā) [2021]247 號(hào)）、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核指引》（銀發(fā) [2021]130 號(hào)）和《遼寧省農(nóng)村信用社專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付工作方案》，市農(nóng)村信用合作聯(lián)社對(duì)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核工作進(jìn)行了精心安排、周密部署，使票據(jù)兌付考核準(zhǔn)備工作穩(wěn)步進(jìn)行，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下： 一、專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核工作的準(zhǔn)備情況 明年四季度，我市農(nóng)村信用社將開始央行專項(xiàng)票據(jù)兌付工作。為了保證央行專項(xiàng)票據(jù)的按期兌付，我們市農(nóng)村信用合作聯(lián)社進(jìn)行了全面、認(rèn)真、細(xì)致的安排和部署。今年 8 月 7 日，成立了以票據(jù)兌付工作為主的改革領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，專人專職負(fù)責(zé)。 9 月 8 日，聯(lián)社召開了專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付工作會(huì)議，聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)傳達(dá)了省聯(lián)社專項(xiàng)中央銀行票據(jù)的安排意見，并結(jié)合上級(jí)有關(guān)規(guī)定，對(duì)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付工作進(jìn)行了具體的安排、部署。會(huì)上，簽訂了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付工作責(zé)任狀》，公布了《市農(nóng)村 信用合作聯(lián)社專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付工作方案》、《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付工作績(jī)效考核辦法》。會(huì)議要求全體員工樹立以確保專項(xiàng)票據(jù)兌付為第一要?jiǎng)?wù)的工作意識(shí)，一切工作以專項(xiàng)票據(jù)兌付為中心，舉全社之力，動(dòng)全員之智，解燃眉之急，千方百計(jì)完成專項(xiàng)票據(jù)兌付的各項(xiàng)硬性指標(biāo)，保證專項(xiàng)票據(jù)的兌付成功。 （一）建立和實(shí)行“三會(huì)”制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)的實(shí)施進(jìn)展情況 構(gòu)建以“三會(huì)”和高級(jí)管理層為主體的組織架構(gòu)。 經(jīng)過(guò)精心籌備，今年 2 月 10 日召開了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社創(chuàng)立大會(huì)暨首屆社員代 表大會(huì)，按照規(guī)定程序選舉“三會(huì)”成員和聘任高級(jí)管理層。社員代表大會(huì)共有社員代表 89 人，經(jīng)全體社員以所持有投票權(quán)數(shù)推選產(chǎn)生，按照對(duì)應(yīng)股金占比構(gòu)成，其中：職工代表 27 人、占比 %，其他自然人代表 62 人、占比 %。理事會(huì)成員由 9人組成，經(jīng)社員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，其中：職工理事 3 人，占理事總數(shù)的三分之一；非職工理事 6 人，占理事總?cè)藬?shù)三分之二。理事會(huì)設(shè)理事長(zhǎng) 1 人，理事長(zhǎng)由理事提名，經(jīng)全體理事選舉產(chǎn)生。監(jiān)事會(huì)成員由 5 人組成，其中：職工監(jiān)事 2 人，非職工監(jiān)事 3 人，超過(guò)監(jiān)事總?cè)藬?shù)的三分之一。監(jiān)事會(huì)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng) 1 人， 監(jiān)事長(zhǎng)由監(jiān)事提名，經(jīng)全體監(jiān)事選舉產(chǎn)生。同時(shí)，按照公開競(jìng)聘程序，聘任聯(lián)社經(jīng)營(yíng)班子、科長(zhǎng)和信用社主任共同組成經(jīng)營(yíng)管理層，并在理事會(huì)下設(shè)提名委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和薪酬委員會(huì)；在經(jīng)營(yíng)班子下設(shè)貸款審查委員會(huì)、財(cái)務(wù)管理委員會(huì)和固定資產(chǎn)審批委員會(huì)，形成了決策權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和監(jiān)督權(quán)“三權(quán)”分立、獨(dú)立運(yùn)作的法人治理結(jié)構(gòu)。 形成決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。 2021 年以來(lái)，依據(jù)上級(jí)有關(guān)文件和制度，建立健全法人治理規(guī)章制度 21 項(xiàng)，推動(dòng)“三會(huì)”運(yùn)轉(zhuǎn)到位。一是制定本社章程及“三會(huì)”成員選舉辦法，規(guī)范“三會(huì)” 成員選舉程序。二是建立完善“三會(huì)”議事規(guī)則和工作制度。對(duì)會(huì)議通知、召開方式、授權(quán)原則等做出詳細(xì)規(guī)定，會(huì)議記錄嚴(yán)格按要求存檔備案。對(duì)理事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子下設(shè)的委員會(huì)，制定具體的工作制度和程序，并認(rèn)真組織實(shí)施。今年，共組織召開社員代表大會(huì) 1 次、理事會(huì)會(huì)議 6 次、監(jiān)事會(huì)會(huì)議 4 次，充分發(fā)揮了社員的參與、監(jiān)督作用以及理、監(jiān)事會(huì)的決策、監(jiān)督職能。三是制定“三會(huì)”及高級(jí)管理層職責(zé)，為各負(fù)其責(zé)提供了制度化依據(jù)。四是建立健全激勵(lì)與約束機(jī)制。對(duì)理、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層成員制定了以政策水平、管理能力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、思想品德為內(nèi)容的 績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和程序，實(shí)行民主測(cè)評(píng)、量化考核，并將績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)果向社員代表大會(huì)做出說(shuō)明；建立并實(shí)行了專項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì)制度，對(duì)高級(jí)管理層實(shí)行了有效的制約與監(jiān)督。 實(shí)施一級(jí)法人會(huì)計(jì)核算工作。 為做好市農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一法人的會(huì)計(jì)核算工作，根據(jù)《遼寧省農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人會(huì)計(jì)賬務(wù)合并工作的指導(dǎo)意見》，結(jié)合我市實(shí)際情況，成立核算組織。聯(lián)社暫在營(yíng)業(yè)部設(shè)立專人，建立相關(guān)賬簿，負(fù)責(zé)全轄信用社的社內(nèi)往來(lái)、資金調(diào)劑、現(xiàn)金調(diào)撥、損益劃轉(zhuǎn)、費(fèi)用核定及所有者權(quán)益管理等日常會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管 理工作。在財(cái)務(wù)核算上，通過(guò)帳簿的合理設(shè)置，對(duì)基層社資金調(diào)劑單獨(dú)計(jì)價(jià)、盈虧單獨(dú)反映，根據(jù)業(yè)績(jī)好壞決定職工所得差別，并把所有者權(quán)益統(tǒng)一納入聯(lián)社集中管理，營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行逐筆審批的管理方式，形成了完整的一級(jí)法人會(huì)計(jì)核算體系。 （二）健全內(nèi)控制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理的實(shí)施進(jìn)展情況為提高管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)管理的制度化、規(guī)范化、科學(xué)化，最大限度地調(diào)動(dòng)全體職工的工作積極性，我們結(jié)合實(shí)際，實(shí)行了一系列加強(qiáng)管理的改革措施。 一是全面加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，結(jié)合自身實(shí)際，根據(jù)省聯(lián)社下發(fā)的制度，結(jié)合銀行業(yè)協(xié)會(huì)推 薦的制度文本，對(duì)原有規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真梳理，重新制定了各項(xiàng)內(nèi)控制度 11 類 86 項(xiàng)。尤其是票據(jù)兌付考核要求的制度做到有布置、有檢查、有結(jié)果，如末位淘汰制度、信息披露制度、授權(quán)授信制度、成本費(fèi)用控制制度等；二是做好各項(xiàng)制度的分類整理、裝訂及文本清單和簡(jiǎn)要的文字說(shuō)明工作，為專項(xiàng)票據(jù)兌付申報(bào)材料做好準(zhǔn)備工作；三是確保已制定的制度和文件逐步落實(shí)到位，即文件的執(zhí)行情況和執(zhí)行結(jié)果，同樣要有文件或資料進(jìn)行確認(rèn)。 建立并實(shí)施嚴(yán)密的內(nèi)控管理制度。 一是以依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提，建立資金組織和股權(quán)管理辦法，就資金調(diào)劑 、股金募集、存款的組織與管理作了明確規(guī)定，確保了資金組織和增資擴(kuò)股工作的積極有序開展。二是以防范信貸風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，建立完善農(nóng)戶小額信用、聯(lián)保及國(guó)家公務(wù)員工資擔(dān)保、房地產(chǎn)抵押等各種貸款業(yè)務(wù)管理和操作辦法，實(shí)施授權(quán)授信、貸款公示等制度，推行貸前責(zé)任劃分制和貸后責(zé)任追究制，對(duì)導(dǎo)致發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)人員，逐個(gè)追究責(zé)任。 2021 年以來(lái)，共處分處理信貸人員 3 名，有效防范了新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。到今年末，全轄新增到期貸款回收率已達(dá)到 95%。三是以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力為出發(fā)點(diǎn)，依據(jù)銀發(fā) [2021]8 號(hào)文件的有關(guān)規(guī)定，建立并實(shí)施科學(xué)的貸款定 價(jià)機(jī)制，根據(jù)籌資成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、客戶綜合效益等因素，采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式的貸款定價(jià)方法，合理確定貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。四是以經(jīng)營(yíng)效益最大化為目標(biāo)，制定了財(cái)務(wù)核算、成本控制、利潤(rùn)分配、固定資產(chǎn)管理等制度和辦法，實(shí)行了費(fèi)用總額、人均費(fèi)用、綜合費(fèi)用率三項(xiàng)指標(biāo)同步考核的控制模式，促進(jìn)了資產(chǎn)費(fèi)用率下降。今年，全轄資產(chǎn)費(fèi)用率控制在 %,比 2021 年下降 個(gè)百分點(diǎn)。五是以強(qiáng)化稽核監(jiān)督、加大執(zhí)行力度為保障，建立稽核工作崗位責(zé)任制、稽核操作程序、風(fēng)險(xiǎn)防范處置辦法等，加大檢查監(jiān)督力度，并按照以主要責(zé)任人為中心，“縱向到 底、橫向到邊、上掛一級(jí)、問(wèn)責(zé)到位”的總體要求，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，有效防范了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 建立并推行長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制。 一是加大機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和人力資源整合力度。本著精簡(jiǎn)效能的原則，先后對(duì)長(zhǎng)期達(dá)不到保本點(diǎn)的 4 家儲(chǔ)蓄所實(shí)施了撤并，占全部網(wǎng)點(diǎn)的%。二是建立新型勞動(dòng)用工制度。實(shí)行全員勞動(dòng)合同制和“凡進(jìn)必考”的考試錄用制度。今年，在省聯(lián)社的統(tǒng)一組織下，全轄面向省內(nèi)外高校招錄大專以上畢業(yè)生 8 名；實(shí)行